Alors que le secteur de l’assurance continue de naviguer au rythme du changement, de la complexité et de l’incertitude de notre monde, Les consommateurs continuent de réagir et ils s’attendent à ce que les entreprises répondent mieux à leurs besoins. Les prévisions de souscription de cette année fournissent des indications sur la manière dont les assureurs peuvent réagir plus rapidement.
1. Les technologies cognitives avancées aideront les compagnies d’assurance à saisir les opportunités des segments de marché les plus uniques
Les avancées technologiques en matière d’intelligence artificielle et d’analyse de données aident les compagnies d’assurance à améliorer encore leurs segments de marché. Au fur et à mesure que ces segments distincts se développent, les assureurs ont la possibilité de s’engager avec eux via de nouveaux produits et services proposés via un large éventail de canaux de distribution numériques. L’un de ces canaux est Assurance intégréeIntégrer l’assurance dans les parcours des clients pour les compagnies autres que les compagnies d’assurance – par exemple, proposer une assurance-vie pendant le processus de demande de prêt hypothécaire.
nouveau Plateformes d’assurance cognitive Soutenir ces nouveaux produits et canaux de distribution offre aux assureurs-vie un moyen de saisir cette opportunité, et à mesure que ces plateformes évoluent, elles recèlent un énorme potentiel pour la fonction de souscription. Déjà, ces plateformes d’assurance automatisent la collecte de preuves et formulent des recommandations basées sur leur moteur d’analyse de données constamment mis à jour. Avec ce niveau d’automatisation et d’intelligence, les décisions de souscription peuvent être prises en temps réel. Les cas qui nécessitent un examen plus approfondi sont automatiquement renvoyés à un garant humain. Une grande partie de la collecte de preuves étant déjà terminée, le souscripteur humain est libre de se concentrer sur une analyse plus approfondie, ce qui conduit à une prise de décision plus efficace – un avantage concurrentiel évident dans les canaux de distribution numériques en évolution rapide. Nous croyons que l’innovation dans ce domaine continuera d’évoluer au cours de la prochaine année. En effet, notre rapport Accompagner l’avenir de l’assurance Il décrit à la page 11 comment une compagnie d’assurance-vie en Chine améliore l’efficacité opérationnelle et l’expérience client en tirant parti de l’IA et d’un algorithme intelligent.
2. L’expérience client continuera de stimuler l’innovation en matière de souscription
l’année dernière Prévision de souscriptionJ’ai expliqué comment l’expérience client déterminera qui remportera le nouveau concours numérique d’entreprise. Nous nous attendons à ce que cette tendance se poursuive, mais avec une plus grande prise de conscience des attentes des consommateurs et de la manière dont les assureurs peuvent répondre plus rapidement à leurs besoins changeants. Par exemple, nous avons Étude d’Accenture sur les consommateurs d’assurance Il a déterminé que les consommateurs de la génération Y et les jeunes ne sont pas le seul groupe à adopter une expérience numérique. Les 55 ans et plus sont de plus en plus à l’aise avec les interactions numériques. Et si les compagnies d’assurance veulent attirer et fidéliser leurs clients, l’expérience client numérique est une expérience sur table. L’introduction en bourse joue un rôle central dans le soutien de l’expérience client numérique, en particulier avec la prolifération des technologies d’expérience client disponibles via les partenaires de l’écosystème.
Alors que notre industrie passe de la compensation aux produits de protection, les technologies numériques seront essentielles pour fournir des expériences différenciées qui tirent parti de ces plateformes et écosystèmes pour saisir les opportunités des innovations de nouveaux produits. Nous pensons que l’innovation et la souscription de produits constitueront une importante source de revenus au cours des prochaines années. Cependant, cela nécessitera une utilisation accrue de l’IA, de l’automatisation, de l’analyse de données et du cloud Augmentez vos revenus de manière rentable.
Au fur et à mesure que les assureurs modernisent leurs plates-formes héritées, libérant des données cloisonnées, ils sont en mesure d’automatiser leurs workflows de souscription pour offrir une expérience d’achat numérique plus rapide, tout en se connectant à des sources de données supplémentaires qui les aident à appliquer le niveau approprié de gestion des risques. Non seulement cela raccourcit les délais de souscription et réduit les coûts, mais cela améliore également l’expérience du client (et du souscripteur). De même, il prend en charge l’expérience avancée que les consommateurs recherchent – transparente, proactive et personnalisée.
Selon un rapport Gartner® (Richard Natale, Kimberly Harris-Ferrante, août 2022), « D’ici 2027, la souscription par ingénierie numérique aura été largement adoptée dans le secteur de l’assurance-vie, entraînant une augmentation significative des revenus et de la rentabilité de la souscription et une expérience client améliorée. . ”
3. Les modèles d’exploitation homme-machine contribueront à atténuer les pénuries de compétences en souscription
Les technologies numériques telles que l’intelligence artificielle et l’automatisation ne remplacent pas les emplois de souscription. Au contraire, ces technologies deviendront d’autant plus nécessaires que les compagnies d’assurance font face à une pénurie constante de main-d’œuvre qualifiée. De plus, ils vont Besoin d’une stratégie de talent et d’investissement ciblant les compétences numériques dans l’analyse de données et les capacités sans/faible code ainsi que l’utilisation de Effectif flexible pour améliorer la fonction de souscription.
Par exemple, avec l’utilisation croissante des données de tiers, Intelligence artificielle et automatisation Fournit un moyen efficace d’ingérer des données et de les rendre utiles aux souscripteurs. Cela permet aux assureurs de faire ce qu’ils font le mieux – l’évaluation et le risque de taux–Tout en conduisant au bon moment et en prenant des décisions efficaces. Ce qui les en empêche, c’est le travail administratif que cela demande 40% de son tempsselon nos données Une enquête auprès de 500 compagnies d’assurance-vie aux États-Unis.
La première étape consiste à améliorer l’efficacité des processus de souscription back-end. compatibilité C’est la clé pour simplifier toutes les fonctions en contact avec les clients, y compris la distribution des produits, le marketing, les ventes, les services et le commerce, ainsi que l’utilisation d’une pile technologique intégrée sur les plates-formes et les écosystèmes. Les plates-formes de connaissances décrites ci-dessus peuvent également être utiles ici. Alors que les assureurs améliorent leurs capacités numériques pour répondre aux besoins en constante évolution des consommateurs avec davantage de produits d’assurance et des canaux de distribution distincts, la capacité de souscription devra suivre. Cette combinaison de l’homme et de la machine peut faciliter une meilleure expérience pour les souscripteurs et les assurés potentiels.
C’est une bonne nouvelle pour la chaîne de valeur de l’assurance et renforce mon optimisme quant aux capacités de notre industrie et des compagnies d’assurance à relever les défis et saisir les opportunités à venir. Nous sommes prêts à vous aider. Parlons Tirer le meilleur parti de la technologie et de l’ingéniosité humaine.
Alimenter l’avenir de l’assurance : la modernisation des technologies, telles que l’intelligence artificielle et l’analyse de données basée sur le cloud, aide les assureurs à atteindre une croissance rentable en augmentant les revenus et en réduisant les coûts.
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