La parentalité est un voyage stimulant mais enrichissant pour tous ceux qui se lancent dans l’aventure. Et le voyage peut être encore plus difficile lorsque vous êtes un parent seul. Cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de prendre des décisions financières.
Les parents célibataires ont souvent des questions uniques en matière d’assurance-vie. Examinons quelques-unes des questions les plus fréquemment posées par les conseillers aux parents célibataires.
1. Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance-vie en tant que parent isolé ?
Bien que l’assurance soit bénéfique pour toutes les familles, les familles monoparentales doivent sérieusement envisager l’assurance-vie dans le cadre de leur stratégie financière.
Cela peut sembler évident, mais il est très important pour les parents isolés de reconnaître l’absence d’un parent de secours. Contrairement à un ménage biparental, si un parent seul décède, il se peut qu’il n’y ait pas de choix évident quant à la personne qui aidera à payer les factures ou à s’occuper des enfants. L’assurance-vie peut fournir un filet de sécurité financière qui n’existerait peut-être pas autrement pour aider à répondre plus facilement à certaines questions difficiles.
Malgré l’importance de l’assurance-vie, les familles monoparentales sont moins susceptibles d’avoir une assurance-vie. Une étude a révélé que 69 % des parents seuls dont les enfants vivent encore à la maison n’avaient pas d’assurance-vie. Vous pouvez comparer cela aux 45 % de familles biparentales qui n’ont pas d’assurance-vie active. Si vous êtes un parent seul, il est temps de faire un plan pour vous assurer que votre famille est correctement couverte.
2. Que peut couvrir l’assurance vie ?
L’assurance-vie peut vous aider à payer les dépenses qui se poursuivront pour vos enfants et les personnes à votre charge après votre décès. Ces dépenses peuvent inclure les paiements à domicile (loyer ou hypothèque), les dettes, les besoins d’éducation actuels et futurs, les coûts de fin de vie, les frais de subsistance des enfants, la garde d’enfants, etc.
L’assurance-vie est une somme d’argent que vous pouvez transmettre à vos proches pour les aider à continuer à vivre leur vie, et elle est généralement déductible d’impôt. Si vous souhaitez en savoir plus, visitez cet article avec plus de détails sur ce que l’assurance-vie peut couvrir.
3. Quel montant d’assurance-vie devriez-vous avoir en tant que parent seul?
Tenir compte de votre mode de vie, de vos obligations ainsi que des soins et de l’éducation des futurs enfants est la première étape pour déterminer le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin en tant que parent seul. En plus des éléments dont nous avons discuté dans la question précédente sur ce que l’assurance-vie pourrait couvrir, ajoutez les besoins financiers uniques ou personnels de votre famille.
Ensuite, pour vous aider à mieux cerner vos besoins, nous vous suggérons d’utiliser un calculateur d’assurance-vie comme celui-ci. En répondant à quelques questions importantes, vous pouvez avoir une idée générale de la somme d’argent dont vous aurez besoin pour subvenir aux besoins de votre famille si vous réussissez.
Enfin, vous devrez parler à un agent d’assurance-vie pour vous aider à trouver la meilleure police et le meilleur tarif pour vos besoins.
4. Comment choisir un bénéficiaire d’assurance-vie lorsque l’on est parent isolé ?
La planification d’urgence et de fin de vie est essentielle pour tous les parents seuls. Il est important que vos amis et votre famille sachent ce qu’il adviendra de vos personnes à charge advenant votre décès. Ainsi, bien que la conversation ne soit pas amusante, vous voudrez ajouter l’assurance-vie à vos discussions sur le plan de fin de vie.
En règle générale, un parent désignera son conjoint ou l’autre parent de son ou ses enfant(s) comme bénéficiaire (la personne qui reçoit la prestation de décès en espèces). Cependant, s’il n’y a pas d’autre parent sur la photo, vous devrez d’abord décider qui s’occupera de vos enfants si vous réussissez.
Ensuite, deuxièmement, est-ce la même personne en qui vous avez confiance pour recevoir de l’argent pour prendre soin de vos personnes à charge ? Ils ne doivent pas nécessairement être la même personne. Si vous avez une personne de confiance ou un professionnel à qui vous souhaitez confier la gestion des biens des personnes à charge, cette personne peut être séparée de l’aidant principal. Vous devrez réfléchir à la façon dont vous voulez que vos enfants s’occupent financièrement sans vous. Nous vous suggérons de parler avec votre famille et tout planificateur financier ou immobilier de confiance pour solidifier votre plan.
Quoi que vous fassiez, ne nommez pas votre enfant comme bénéficiaire – la loi interdit à quiconque de recevoir des paiements d’assurance-vie s’il n’a pas atteint l’âge de la majorité (qui peut être de 18 ou 21 ans selon votre état). Pour plus d’informations sur la désignation des bénéficiaires, cliquez ici.
5. Quel type d’assurance-vie un parent célibataire devrait-il souscrire ?
Le monde de l’assurance-vie est vaste et varié de nos jours, mais voici quelques options standard pour vous aider à trouver la police qui vous convient le mieux en tant que parent célibataire.
Assurance-vie
Si les fonds sont limités ou que les flux de trésorerie sont serrés, comme c’est souvent le cas pour un parent seul, l’assurance temporaire est une excellente option. L’assurance est fournie afin de verser une indemnité en espèces aux bénéficiaires si elle décède pendant la durée. En échange de la prestation de décès, vous payez une prime mensuelle pour maintenir la police active. Avec une police à terme, si vous arrêtez de payer la prime, la police expirera et les intérêts disparaîtront. Il s’agit d’une couverture temporaire aussi longtemps que vous en avez besoin ou que vous pouvez vous le permettre.
Un parent célibataire peut généralement trouver des primes sur une police à terme dans un budget qu’il peut se permettre. Notez également qu’avec toute police d’assurance, vous devez réussir la souscription pour émettre la police et définir votre propre taux.
Assurance vie permanente
Ensuite, il y a les polices d’assurance-vie permanentes. Ces frais s’accompagnent souvent d’un coût mensuel plus élevé des prestations de décès comparable à une police d’assurance temporaire de la même taille. Cependant, la police d’assurance permanente accumulera la valeur de rachat en plus de la prestation de décès.
La valeur de rachat de la police peut être utilisée ou empruntée après une certaine période de temps. Lorsque vous empruntez de l’argent d’une police d’assurance permanente, vous utilisez la valeur de rachat comme garantie et les taux d’emprunt ont tendance à être relativement bas.
Si l’idée d’une police permanente semble attrayante, mais que vous craignez d’avoir de l’argent liquide pour payer les primes chaque mois, alors une police d’assurance vie universelle pourrait être votre style.
En tant que parent célibataire avec un seul revenu, la flexibilité est essentielle. Avec une police d’assurance vie universelle, vous pouvez effectuer des paiements plus flexibles sur la police au besoin. Si vous envisagez une police générale, c’est une bonne idée de travailler avec un agent d’assurance pour vous assurer que la meilleure police est préparée pour vos besoins et votre situation.
conclusions
Le travail des parents célibataires est difficile, mais avoir un filet de sécurité d’assurance-vie pour vos enfants peut soulager une partie du stress. Si vous ne l’avez pas déjà fait, contactez un professionnel de l’assurance de confiance pour vous aider à démarrer en vous assurant votre tranquillité d’esprit.