6 ratios compris par l’assureur lors de la souscription d’une assurance

Pour un premier acheteur, il devient difficile de choisir une police d’assurance, d’autant plus qu’il y a tellement de compagnies d’assurance et de plans disponibles avec un large éventail de caractéristiques et d’avantages. Dans cet article, nous examinons les différents ratios pris en compte lors de la souscription d’une assurance.

Si vous regardez la disponibilité des fournisseurs d’assurance sur le marché, vous vous sentirez forcément dépassé par le choix parmi une myriade de listes. Cela rend également le processus d’achat d’assurance difficile pour le grand public. Ainsi, pour vous aider à faciliter le difficile processus de choix d’une compagnie d’assurance, nous discutons dans cet article de six ratios qui vous aideront à prendre une décision éclairée pour choisir la bonne compagnie d’assurance.

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6 ratios pour comprendre l’assureur lors de la souscription d’une assurance

1.Taux de persistance

Le taux de persévérance des compagnies d’assurance-vie en Inde détermine le nombre de polices d’assurance pour lesquelles une prime a été payée à temps au cours de l’année d’assurance par rapport au nombre total de polices vendues par la compagnie d’assurance. Ainsi, le calcul du ratio de stabilité fait référence au nombre d’assurés qui paient leurs primes à temps pour leurs régimes d’assurance souscrits auprès de la compagnie d’assurance.

Avec ce nombre, on peut supposer combien de consommateurs sont restés avec la compagnie d’assurance et pendant combien de temps. De cette façon, vous pouvez assumer dans une certaine mesure le niveau de satisfaction client offert par la compagnie d’assurance. En effet, s’il y a plus de clients qui arrêtent de payer les primes pour les plans, cela peut indiquer que les clients ne sont pas satisfaits.

2.ratio de solvabilité

Dans le cas d’un régime d’assurance temporaire, la compagnie d’assurance est censée verser un certain montant de prestation de couverture ou la somme assurée au bénéficiaire ou au mandataire de l’assuré en cas de décès subit du preneur d’assurance. Maintenant, gardez à l’esprit qu’en raison de circonstances inévitables telles que des catastrophes naturelles, des émeutes, etc., la compagnie d’assurance reçoit plus de réclamations à la fois que prévu. Dans un tel scénario, la capacité financière de la compagnie d’assurance à payer pour chaque police est déterminée par le ratio de solvabilité.

Ainsi, le ratio de solvabilité d’un assureur désigne la capacité financière de l’entreprise à payer ce à quoi elle s’est engagée pour une couverture d’assurance-vie. Ainsi, pour vérifier la capacité de paiement de la compagnie d’assurance, vous pouvez vous référer à son ratio de solvabilité. Si le ratio est élevé, la compagnie d’assurance est financièrement solide.

3.Rapport combiné

Le ratio combiné est celui qui estime les ressources financières versées par la compagnie d’assurance en profits, dépenses, pertes, etc. En cas de sinistre, le système de rédaction de police de la compagnie d’assurance peut être estimé. D’autre part, le ratio de dépenses indique l’efficacité de l’assureur quant à la manière dont il utilise ses actifs pour approuver l’avance du chiffre d’affaires.

Ce ratio permet aux assurés de comprendre l’estimation globale des bénéfices de la compagnie d’assurance et, par conséquent, est un indicateur important à vérifier avant de souscrire une police d’assurance. Ce ratio est disponible sous forme de pourcentage et si la compagnie d’assurance affiche un ratio combiné de 100 %, cela signifie qu’elle réalise un gain de souscription, tandis que s’il est supérieur à 100 %, cela signifie que la compagnie d’assurance verse plus de revenus. en tant que réclamations qu’il ne gagne. primes.

4. pourcentage des sinistres survenus

Le taux de sinistres survenus (ICR) est le rapport entre le montant total des sinistres réglés par la compagnie d’assurance et le montant total des primes encaissées au cours de l’exercice. Ainsi, ce ratio reflète la stabilité financière de la compagnie d’assurance en termes de règlement des sinistres. Si le taux de sinistres survenus de la compagnie d’assurance est supérieur à 100 %, cela signifie qu’elle effectue plus de paiements de sinistres qu’elle n’en reçoit sous forme de primes. De même, si le ratio est inférieur à 100 %, cela signifie que la compagnie d’assurance bénéficie d’un net gain sur les primes encaissées par rapport à ce qu’elle verse en sinistres.

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5.ratio de frais de commissions

Ce pourcentage détermine le montant de la prime qui est payée sur la commission. La prime que vous payez peut être affectée par ce pourcentage. Si le pourcentage du coût de la commission est plus élevé, cela entraînera des réductions plus faibles et donc des primes plus élevées. D’un autre côté, si les primes sont faibles, cela réduit le coût du ratio des frais de commission. Cela dépend en fait de la compagnie d’assurance si elle répercutera ce coût sur les clients ou maintiendra les primes fixes.

6.Taux de règlement des sinistres

Le ratio de règlement des sinistres (CSR) est le ratio le plus courant que nous voyons généralement lorsque nous parlons de compagnies d’assurance. La responsabilité sociale des entreprises correspond au total des sinistres réglés par la compagnie d’assurance par rapport au total des sinistres déposés par les assurés au cours de l’exercice.

Par exemple, supposons qu’une compagnie d’assurance-vie ait un taux de règlement des sinistres d’assurance-vie de 92 %. Cela montre que la compagnie d’assurance a réglé plus de 92 réclamations sur les 100 réclamations déposées au total.

Le ratio RSE indique la capacité de la compagnie d’assurance à régler les sinistres. Plus le taux de RSE est élevé, plus les chances de régler vos sinistres sont élevées. La RSE de la compagnie d’assurance peut être consultée en ligne sur le site Web de l’IRDA.

de conclure

Tous les ratios ci-dessus peuvent aider l’assuré à choisir une compagnie d’assurance idéale. Par conséquent, si vous cherchez à acheter un régime d’assurance ou à changer de compagnie d’assurance, assurez-vous de vérifier ces ratios avant d’acheter le régime en ligne.

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