obtenir assurance-vie Une évidence, car cela peut fournir à votre famille et à vos proches une protection financière cruciale en cas de décès. Mais comment ça marche exactement ? Et par là, nous voulons dire comment cela « commence » et offre-t-il des avantages une fois que vous êtes mort ? Explorons cette question et plus encore.
Premiers pas
Tout d’abord, il convient de noter qu’il est de la responsabilité du ou des bénéficiaires du contrat de déposer une réclamation. En d’autres termes, ils doivent contacter la compagnie d’assurance et l’informer du décès du preneur d’assurance, généralement en envoyant un certificat de décès et en remplissant un formulaire de réclamation pour exiger l’argent de la compagnie d’assurance. Contrairement à ce que certains pourraient penser, il n’y a pas de “liste de décès” qui tourne pour effectuer cette tâche automatiquement, alors sachez qu’il n’est pas de la responsabilité de la compagnie d’assurance-vie de se rendre compte que vous êtes décédé ou de vous hanter. les bénéficiaires.
Puisque vous voudrez probablement savoir qui reçoit votre argent après votre mort, vérifiez-le Créer un testament Il indique clairement qui recevra votre argent et les informe que vous avez souscrit une police d’assurance-vie. Dans votre testament, il est très utile d’inclure des informations détaillées, telles que votre numéro de police et les coordonnées exactes de votre compagnie d’assurance. Sans ces informations, la vérification de votre demande peut prendre un peu plus de temps avant sera dépensé a été reçu.
Avec toutes les informations en ordre, le client peut passer à autre chose communicationcompagnie d’assurance, en envoyant le certificat de décès, en remplissant les formulaires de réclamation et en recevant le montant de la prestation traitée lors du paiement.
Des informations plus détaillées sur l’ensemble du processus de réclamation peuvent être trouvées ici.
Qui reçoit les paiements d’assurance-vie à votre décès?
Les réclamations d’assurance-vie peuvent être payées de plusieurs façons. En voici quelques uns
Si tu as les bénéficiaires Non spécifié dans le cadre de votre police d’assurance-vie, le produit sera probablement traité, par défaut, comme faisant partie de votre succession. En cas de legs, la volonté de votre bénéficiaire sera suivie au plus près.
Ceci est un autre bon exemple de l’importance de la rédaction d’un testament Important pour s’assurer qu’il y a Non confusion plus Le produit de votre assurance habitation et vie.
Si vous incluez des informations exactes et à jour sur le bénéficiaire de votre police d’assurance-vie, les fonds ne peuvent être réclamés que par le ou les bénéficiaires. Cependant, il y a parfois des circonstances atténuantes à considérer, comme le décès prématuré du bénéficiaire. Dans la plupart des cas, si le bénéficiaire désigné décède avant le preneur d’assurance, les héritiers du bénéficiaire ont droit au produit.
Si vous configurez le produit de votre assurance-vie pour qu’il soit versé dans une fiducie à votre décès, cet argent sera détenu de manière appropriée dans la fiducie et distribué sous forme de créance conformément aux instructions énoncées dans cette fiducie.
Nommer et verser dans une fiducie peut être un excellent moyen d’aider à atténuer les droits de succession et peut également être utilisé pour régler une facture de droits de succession (généralement sur une propriété surdimensionnée) sans avoir à le faire. liquider des actifs.
Mes bénéficiaires devront-ils payer des impôts sur le produit de mon contrat d’assurance vie ?
bonnes nouvelles! Lors de l’examen des prestations de décès pour une police d’assurance-vie, le paiement est généralement exonéré de tout impôt sur le revenu pour le ou les bénéficiaires que vous avez choisis.
Cependant, vous pouvez choisir de faire en sorte que la compagnie d’assurance conserve ce produit pendant un certain temps après votre décès afin qu’il puisse être distribué à votre bénéficiaire en une série de versements ou à une date ultérieure. De cette façon, les fonds peuvent continuer à rapporter des intérêts. Lorsque le paiement est effectué ultérieurement au bénéficiaire que vous avez choisi, le montant peut être plus élevé en raison des intérêts gagnés. Notez que même si la partie principale des paiements est généralement exonérée d’impôt, la partie des intérêts sera imposable pour le bénéficiaire en tant que revenu ordinaire, de sorte qu’il serait redevable d’au moins certains impôts dans ce scénario.
Enfin, dans certains cas, si la propriété de votre police d’assurance-vie est transférée à une autre personne à sa valeur de rachat avant votre décès, le produit que le bénéficiaire reçoit à votre décès peut également être considéré comme un revenu imposable.
Nous espérons que ces informations vous seront utiles. Comme pour toute question financière complexe, il est toujours préférable de demander l’aide d’un professionnel qui peut vous guider à travers vos questions et votre situation particulière.