L’assurance intégrée est actuellement un sujet brûlant dans l’industrie. Cela a imprégné bon nombre de nos conversations récentes où les clients ont évalué comment cela a un impact – ou pourrait affecter – leurs plans de distribution. Le sentiment d’urgence est exacerbé par des entreprises perturbatrices telles que Tesla Ils jettent leur chapeau, de manière significative, sur l’épisode de l’assurance.
Certains points de vue récents sur l’assurance intégrée se sont concentrés sur les exigences technologiques pour que les transporteurs jouent dans cet espace et sur l’architecture requise pour intégrer leurs produits. D’autres ont un point de vue différent. Par exemple, obturateur Se concentre sur la conception de produits comme clé du succès.
Bien que ces capacités soient essentielles, nous voulons aborder la promesse intégrée à travers le prisme souvent oublié de l’agent d’assurance. Notre point de vue est que l’agent joue toujours un rôle significatif dans le monde embarqué.
Tout d’abord, nous aimerions partager notre définition d’inline. Nous définissons l’assurance intégrée comme toute assurance pouvant être achetée dans le cadre de la transaction d’un autre produit ou service. L’assurance intégrée n’est pas une innovation nouvelle. L’achat d’une assurance-vie à l’aéroport avant un vol était la “version 1.0” d’Embedded – un modèle qui s’est transformé en une entreprise incroyablement rentable.
Ensuite, alors que les consommateurs ont commencé à acheter des articles de plus en plus chers, nous sommes arrivés à la “version 2.0” d’inclus, où les clients peuvent ajouter une assurance de manière transparente pendant qu’ils effectuent un achat réel. Pensez à un fournisseur de financement automobile chez un concessionnaire automobile qui est également autorisé à vendre de l’assurance, à une assurance automobile de location vendue au comptoir ou à la possibilité pour les clients d’acheter une garantie prolongée lorsqu’ils achètent un appareil.
Avec le développement de la technologie et du commerce en ligne, nous avons atteint la “Version 2.5”, que nous considérons comme une assurance intégrée au Web. Cette version de l’inclus permet aux clients de souscrire une assurance ainsi que des produits “numériques” tels que des billets de concert ou d’avion. Plus récemment, cette version d’Inline donne aux clients la possibilité d’obtenir une assurance automobile via des sites tels que Credit Karma, une assurance pièces automobiles auprès des fabricants d’équipement d’origine (OEM) ou via des sites de vente automobile en ligne.
Coverager a mentionné des produits conçus pour être en arrière-plan – y compris Assurance voiture électrique Volvo En partenariat avec Allianz ou L’assurance contre les blessures ponctuelles est incluse avec les forfaits de ski. Nous voyons cela comme un nouveau paradigme de protection, Embedded 3.0, où le consommateur n’a pas la possibilité de choisir son opérateur, son niveau de protection ou son coût. Les clients doivent avoir une grande confiance dans le fait que le vendeur leur offre la bonne couverture et la bonne affaire.
Là où les agents s’intègrent, c’est une expérience d’assurance combinée
Grâce à nos recherches sur le consommateur d’assurance, nous avons appris que même si les clients sont de plus en plus à l’aise pour se renseigner sur l’assurance et comparer les options en ligne, ils sont souvent réticents à effectuer un achat avant de consulter un agent humain. La plupart des clients décrochent encore le téléphone du centre d’appels. Selon l’étude d’Accenture sur les consommateurs d’assurance, 85 % des consommateurs Ils privilégient l’interaction humaine lorsqu’ils recherchent des conseils sur des produits ou des offres et seulement 15% effectuent leur achat en ligne uniquement.
Si les consommateurs recherchent des points de contact humains lors de l’achat d’un seul produit d’assurance, ils ont de plus en plus besoin de conseils lorsqu’ils combinent plusieurs produits plus complexes. Comme le risque de se tromper sur le type de couverture dont ils ont besoin double, les clients veulent pouvoir compter sur une seule source de vérité pour les aider à trier leur exposition et à déterminer comment les couvrir de manière appropriée.
Nous sommes convaincus que les agents ont encore un rôle important à jouer même si certains produits progressent vers Embedded 3.0. Plus précisément, nous pensons que ce rôle consiste à aider les clients à comprendre leur profil de risque et comment, explicitement ou implicitement, les couvertures et les produits qu’ils achètent couvrent – y compris en cas de chevauchement de couverture. Nous pensons que les assureurs devraient prêter attention à la relation agent-inclus et aux implications pour les transporteurs, les agents et les distributeurs en ligne.
Nous serions ravis de vous contacter pour discuter de vos idées sur les opportunités intégrées et potentielles pour votre entreprise. rester en contact avec Scott Et Bob.
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