L’assurance maladie est une nécessité pour tous les Américains. De nombreuses personnes en âge de travailler obtiennent leur couverture santé par le biais de régimes d’assurance maladie collectifs par l’intermédiaire de leur employeur. Habituellement, ces plans couvrent l’employé et des membres de la famille peuvent y être ajoutés.
Mais la situation de carrière peut changer. Les licenciements et les réductions d’effectifs peuvent survenir dans n’importe quel environnement économique. Et depuis la pandémie de COVID-19, des millions d’Américains se retrouvent chaque mois à la recherche d’un nouveau travail, car leur employeur a réduit leurs heures ou les a complètement fermées.
L’idée que votre famille puisse perdre son assurance maladie pendant plusieurs mois peut être terrifiante, en particulier pour les familles qui dépendent fréquemment de l’assurance-maladie et de prescriptions coûteuses. C’est à ce moment que les régimes d’assurance-maladie d’écart deviennent précieux.
L’assurance maladie Gap existe pour fournir une couverture aux personnes qui se trouvent entre deux emplois ou entre deux polices. Vous pouvez également être intéressé par COBRA, Consolidated Comprehensive Budget Reconciliation Act.
Cet article est un regard impartial sur les options d’assurance maladie de Gap Assurance maladie à court termerisques d’une lacune dans la couverture de l’assurance maladie. (Ne confondez pas cela avec une “couverture d’écart de politique d’assurance maladie déductible de haut niveau”, c’est un type d’assurance différent.)
En savoir plus sur la couverture d’assurance maladie Gap
Cet article impartial couvrira :
Pourquoi l’assurance maladie est-elle si importante pour les Américains ?
Selon l’American Hospital Association (AHA), près de 90 % de la population américaine dispose aujourd’hui d’une assurance maladie. Ces chiffres se sont améliorés au cours des cinq dernières années.
Selon l’AHA, avoir une assurance maladie présente de nombreux avantages, tels que :
- Améliorer l’accès à des soins médicaux de qualité
- De meilleurs résultats pour les assurés
- Tendance à rechercher des soins de santé plus fréquents en cas de besoin
- Tendance à bénéficier de soins préventifs tels que les vaccinations
- Réduire les pressions financières sur les individus, les familles et les communautés
Nous allons commencer par ce dernier point. Le stress financier des frais médicaux soudains peut concerner les personnes non assurées détonateur. En effet, les prestataires de soins médicaux (médecins, hôpitaux, etc.) ont des listes de prix distinctes pour les personnes assurées et non assurées.
Comparez les coûts des assurés et des non-assurés après des soins médicaux d’urgence
Imaginons que vous et votre meilleur ami ayez été licenciés de la même usine. Vous vous êtes tous les deux cassé la cheville en faisant du ski nautique, le même jour. Vous avez une assurance maladie complémentaire, mais pas votre ami.
Nous imaginons que vous avez des blessures identiques et que vous vous dirigez vers la même salle d’urgence pour des soins.
Il vous faudra tous les deux :
- Triage, lorsque le personnel hospitalier décide quelles blessures sont les plus graves ou mettent la vie en danger
- Articles et interviews sur les blessures
- rayons X
- Consultez un médecin qui recommande une intervention chirurgicale en fonction de vos radiographies
- Chirurgie au bloc opératoire (OU)
- se droguer
- Médicaments et ordonnances à remplir
- Dispositifs médicaux, tels que béquilles et chaussures de soutien
Une fois la visite aux urgences terminée, le médecin suggère que vous receviez tous les deux une thérapie physique (PT.)
Les prestataires de soins de santé facturent des tarifs plus élevés pour les personnes non assurées
Après quelques semaines, vos factures médicales commencent à arriver par la poste. Aujourd’hui, chaque compagnie d’assurance et chaque fournisseur d’assurance-maladie ont des plans tarifaires différents.
Les personnes non assurées paient des tarifs plus élevés pour les mêmes services. De plus, les “fournisseurs privilégiés” ont un contrat avec une compagnie d’assurance pour offrir des coûts bien inférieurs à ceux payés par des personnes non assurées, voire celles ayant des régimes d’assurance moins connus.
Consultez le tableau ci-dessous pour avoir une idée de la façon dont cela pourrait se produire dans la vraie vie. (Nous avons basé ces prix sur les moyennes nationales des coûts des soins de santé et sur les paiements d’assurance moyens à l’échelle nationale.)
| service | L’assureur paie le coût / “fournisseur privilégié” | coûter à votre ami |
| griller | 25 $ / 25 $ | 100 dollars |
| rayons X | 200 $ / 200 $ | 1 800 $ |
| chirurgie | 1000 $ / 1200 $ | 5 000 $ |
| se droguer | 50 $ / 100 $ | 800 $ |
| Ordonnances | 25 $ pour 100 $ chacun | 300 $ chacun |
| Équipement médical | 25 $ / 100 $ | 600 $ |
| totaux | 1325 $ / 1625 $ US | 8 600 $ |
En fin de compte, votre ami paie 8 600 $ pour la cheville cassée. Pendant ce temps, vous payez 1 325 $ et la compagnie d’assurance paie 1 625 $, pour un total de 2 950 $. Tout pour le même hôpital pour des services identiques !
La même chose s’applique à la thérapie physique en cours. Vous pourriez payer une petite franchise de 25 $ à 60 $, tandis que votre ami paie 200 $ par visite pour la même transaction.
L’assurance-maladie aux États-Unis est très chère, c’est pourquoi les Américains ont besoin d’assurance. Politique mise à part, c’est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles le président Obama a signé la loi sur les soins abordables (ACA, ou “Obamacare”) en 2010. Il s’agissait d’un effort pour rendre l’assurance maladie plus abordable et plus transparente pour les consommateurs.
Maintenant, si vous êtes le soutien de famille de votre famille qui a récemment été licencié, ou si vous comprenez déjà les implications financières de l’assurance maladie parce que vous avez une condition médicale qui nécessite un traitement régulier, vous savez peut-être tout cela. C’est pourquoi vous devriez être intéressé par l’achat d’une assurance maladie d’écart, ou COBRA.
C’est quoi Cobra ?
Selon le département américain du travail (DOL), COBRA vise à donner « aux travailleurs et à leurs familles qui ont perdu leurs prestations de santé le droit de choisir de continuer les prestations de santé de groupe fournies par leur régime de santé de groupe pendant des périodes limitées dans certaines circonstances telles que en tant que perte d’emploi volontaire ou involontaire, ou limitation de Dont [of] heures de travail, transitions professionnelles, décès, divorce et autres événements de la vie. »
Vous pouvez obtenir une couverture COBRA si votre employeur a parrainé des plans de santé collectifs pour 20 employés ou plus au cours de l’année précédente. Mais si vous travaillez pour une petite entreprise avec seulement quelques employés, Cobra n’est pas une option.
De plus, vous devez avoir démissionné ou avoir été licencié, mais pas pour faute grave (comme le harcèlement sexuel), ou vos heures ont été réduites au point que vous n’êtes plus éligible à l’assurance maladie par l’intermédiaire de votre employeur.
De plus, les Cobras peuvent être très chers. En effet, votre employeur a peut-être payé des primes élevées pour l’assurance maladie de groupe et COBRA étendra la même couverture.
Ce problème est courant parce que les employeurs radient leurs dépenses sur les régimes parrainés. Si une grande entreprise cherche à alléger ses impôts sur le revenu et à retenir les meilleurs talents, un régime collectif haut de gamme et coûteux est un investissement rentable.
Que vous ayez trouvé les coûts COBRA trop élevés ou que vous ne soyez pas admissible parce que vous travailliez pour une petite entreprise, l’assurance-maladie d’écart est une bonne option.
Situations pouvant conduire à acheter des polices d’assurance maladie Gap
Découvrir que vous n’êtes pas admissible à COBRA ou que vous ne pouvez pas vous le permettre sont les raisons les plus courantes pour lesquelles les gens achètent des régimes d’assurance maladie. Vous ne pensez peut-être pas que cela peut vous arriver, mais expliquons comment cela se passe à travers l’histoire.
L’histoire d’Eddie et Ella
Imaginez un couple mature, Eddie et Ella.
Eddie a 67 ans et continue de s’entraîner tous les jours. Il est presque prêt à prendre sa retraite de Lockheed Martin, où il a servi 40 ans en tant qu’expert en aérospatiale. LM fournit une couverture d’assurance maladie premium et propose la meilleure assurance qui soit, le plan Platine. Eddie a choisi ce plan parce qu’ils sont plus âgés et que sa femme a de nombreux problèmes de santé, dont le diabète. Elle a besoin de soins réguliers et de prescriptions coûteuses.
Ella vient d’avoir 64 ans et est une femme au foyer dévouée depuis 50 ans. Dans neuf mois, elle sera qualifiée pour s’inscrire à Medicare, mais maintenant elle a besoin du plan Platine de son mari. C’est le seul moyen pour elle de se payer de l’insuline et d’autres médicaments.
Malheureusement, Eddie est mort d’une crise cardiaque. Ella se qualifie pour COBRA mais découvre que cela coûtera 2 000 $ par mois. Ella n’est pas certaine de l’évolution de ses finances au cours des prochains mois. En tant que veuve, elle peut commencer à recevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale d’Eddie et dispose d’importantes économies. Mais 2 000 $, c’est une énorme facture à payer pour les neuf prochains mois, elle finira par payer 18 000 $ pour l’assurance maladie !
Ella décide de magasiner en ligne pour une assurance maladie d’écart.
Explorons ce processus.
Comment acheter des plans d’assurance maladie Gap en ligne ou en personne
En tant que consommateur, vous devriez faire quelques devoirs avant d’acheter des polices d’assurance-maladie d’écart. Voici une liste de points utiles à connaître :
- Liste correctement rédigée de toutes les personnes couvertes par votre plan, y compris leur date de naissance, leur nom légal et leur numéro de sécurité sociale
- La date exacte à laquelle vous et votre famille avez besoin d’une couverture
- Le type de plan que vous avez par l’intermédiaire de votre employeur (Bronze, Silver, Gold, etc.)
- Nom et adresse de votre médecin
- Énumérez tous les problèmes de santé que vous ou les membres de votre famille avez
- Liste des ordonnances que vous prenez régulièrement
- allocation, afin que vous sachiez ce que vous avez payé pour l’assurance maladie
Maintenant, parlez à votre agent d’assurance maladie préféré ou allez en ligne pour commencer à magasiner.
Shopping en ligne pour l’assurance maladie Gap: comment trouver
En novembre 2022, une recherche sur Internet pour “gap health insurance” a donné 250 000 000 de résultats. Maintenant, certains de ces résultats traitent de l’assurance-maladie complémentaire d’écart, et c’est un produit différent. Certains résultats ne s’appliqueront pas à votre état ou à votre emplacement. Ainsi, plutôt que de parcourir un tas d’annonces inutiles, essayez de rechercher des termes plus spécifiques.
Tu peux essayer:
- Gap assurance maladie dans [your state]
- Assurance maladie pour les chômeurs
- Les polices d’assurance maladie en attente [your city]
- Plans d’assurance maladie temporaires pour les chômeurs
Soyez prudent lorsque vous partagez vos informations personnelles en ligne lorsque vous souscrivez à une assurance. Les arnaques sont partout sur Internet ! Assurez-vous également d’effectuer cette recherche à partir d’une connexion Internet sécurisée. qu’il Vous pouvez naviguer, mais ne partagez aucune information personnelle lorsque vous naviguez sur Internet sur un réseau gratuit, comme ceux disponibles chez Starbucks ou McDonald’s.
Comment vérifier si un site d’assurance est légitime
Les escrocs, les spammeurs et les voleurs d’identité sont partout de nos jours. Parfois, il peut être difficile de distinguer un agent d’assurance en ligne légitime d’un escroc cherchant à voler votre identité. Voici quelques points à garder à l’esprit :
- Le site Web doit afficher une icône “sécurisée”, qui peut ressembler à une icône de cadenas dans le coin supérieur gauche de la barre d’adresse
- La langue anglaise, l’orthographe et la grammaire seront correctes
- Le site Web renvoie à des sources faisant autorité se terminant par .gov ou .edu
- Tous les liens fonctionnent sur tout le site, vous menant rarement à une page vierge ou à un message “404”
Vous pouvez également effectuer une recherche “Whois” sur Whois.com. Entrez simplement le nom de domaine du site Web – comme le nôtre, einsurance.com – et cliquez sur le bouton “whois”. Vous découvrirez qui possède un site Web. Si un site Web de vente d’assurance apparaît comme privé, c’est un signal d’alarme. Les compagnies d’assurance font de leur mieux pour afficher leur nom, leur adresse et leur licence, et aucune compagnie d’assurance de bonne réputation ne cachera ces informations aux clients potentiels.
Mais les escroqueries abondent aussi dans la “vraie vie”. Vérifiez donc le statut de licence de toute organisation avant de signer les papiers. c’est facile de. Chaque État a un commissaire aux assurances et vous pouvez vérifier l’état de leur licence sur leur site Web.
Un plan d’assurance maladie Gap est-il toujours meilleur que COBRA ?
Nous vous avions promis un article impartial, et voici la vérité. Les polices d’assurance maladie sont généralement vides Moins cherDe Cobra, mais ce n’est peut-être pas mieux Pour tout le monde. COBRA offre la même couverture que celle que vous avez obtenue de votre employeur. Cela signifie que des questions telles que la santé mentale et les soins de maternité seront couvertes de la même manière.
Une politique de santé d’écart peut ne pas fournir la même couverture. Par exemple, si vous perdez votre assurance maladie principale alors que vous attendez un nouveau bébé, une police COBRA peut vous apporter la tranquillité d’esprit et vous faire économiser beaucoup d’argent à la naissance de votre bébé.
Et si nous revenons à notre histoire sur Ella et ses médicaments contre le diabète, vous découvrirez peut-être que ses médicaments coûtent beaucoup trop cher avec un régime d’assurance maladie complémentaire. Vous devez calculer quelques chiffres pour déterminer quelle couverture est la meilleure afin que vous puissiez obtenir une couverture Medicare.
Mais en règle générale, pour les personnes jeunes et en bonne santé, les célibataires et les familles, l’assurance maladie Gap pourrait vous faire économiser des milliers de dollars par rapport à COBRA. Et c’est l’argent dont vous avez besoin pour chercher un nouvel emploi.