Triple-I répond à de nombreuses questions des consommateurs et des médias sur l’impact de l’inflation sur les taux de prime. Comme nous l’expliquons dans une nouvelle note d’information, la relation entre l’inflation et les taux est, d’une part, simple – et pourtant les résultats ne sont pas nécessairement ceux auxquels vous pourriez vous attendre.
À mesure que les coûts des matériaux et de la main-d’œuvre augmentent, les coûts de réparation et de remplacement des maisons et des véhicules endommagés augmentent également. Si les taux de prime ne reflètent pas ces coûts accrus, les assureurs épuiseront rapidement l’argent qu’ils ont mis de côté — le « surplus des assurés » — pour s’assurer qu’ils peuvent tenir leur promesse de payer toutes les réclamations. Si les pertes et les dépenses dépassent largement les revenus pendant trop longtemps, elles risquent la faillite.
Mais les compagnies d’assurance font plus que payer les sinistres : elles embauchent des personnes (coûts de la main-d’œuvre) et mènent des activités commerciales (fournitures et coûts énergétiques) ; Et s’ils continuent à travailler, ils doivent réaliser un bénéfice raisonnable.
Par conséquent, lorsque l’inflation et les coûts de remplacement augmentent, on peut raisonnablement s’attendre à une augmentation proportionnelle des taux de prime d’assurance automobile et habitation. Mais, comme le montrent les graphiques ci-dessous, les taux sont restés relativement stables pendant la forte hausse des coûts en 2021 qui a coïncidé avec le pic de la pandémie de COVID-19.
En plus de ne pas augmenter les taux proportionnellement à la hausse des coûts, les assureurs automobiles personnels – qui s’attendent à une réduction des pertes car moins de conducteurs étaient sur la route pendant la fermeture – ont remboursé environ 14 milliards de dollars aux assurés sous forme de remboursements en espèces et de crédits de compte. Alors que les taux de victimes ont chuté brièvement et fortement en 2020, ils ont depuis augmenté régulièrement pour dépasser les niveaux d’avant la pandémie.
Avec les conducteurs de nouveau sur la route, cette tendance à la perte devrait se poursuivre.
Il est important de se rappeler que les diminutions de l’IPC et des coûts de remplacement notées ci-dessus font l’affaire Non Ils représentent des coûts inférieurs mais, au contraire, des taux de croissance inférieurs. Ces forces et d’autres – telles que les tendances défavorables de la mortalité accidentelle et les déplacements de population vers les zones sujettes aux catastrophes – continueront d’exercer une pression à la hausse sur les taux de prime.
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