Une loi de Floride proposée la semaine dernière empêcherait les automobilistes de l’État d’attribuer leurs droits statutaires en matière de réclamations d’assurance automobile aux ateliers de réparation.
La renonciation aux prestations (AOB) est une pratique courante dans le monde de l’assurance. Cependant, en Floride, ce mode de règlement des sinistres efficace et convivial attire depuis longtemps la fraude. L’environnement juridique de l’État a encouragé les vendeurs et leurs avocats à solliciter des AOB injustifiés auprès de dizaines de milliers de Floridiens, à mener des affaires inutiles ou inutilement coûteuses, puis à intenter des dizaines de milliers de poursuites contre les compagnies d’assurance qui refusent ou contestent les réclamations.
La législation approuvée au cours des dernières semaines de 2022 a pris plusieurs mesures essentielles pour résoudre la crise de l’assurance biens / dommages de l’État, notamment l’abrogation des lois de l’État AOB concernant les réclamations de biens. Mais cela n’a pas affecté les AOB liés au moteur.
Visant à aider les consommateurs
La loi floridienne sur le verre automobile – initialement destinée à encourager les conducteurs à réparer ou à remplacer les pare-brise endommagés en empêchant les compagnies d’assurance de facturer des déductions pour les dommages au pare-brise – est exploitée par des ateliers de réparation de verre à travers la Floride. Des vendeurs peu scrupuleux embauchent des travailleurs dans des quartiers de toile, incitant les propriétaires de voitures à s’inscrire pour des remplacements “gratuits” de pare-brise. Ils exigent que les propriétaires de voitures signent un contrat AOB qui attribue les droits légaux des propriétaires à l’atelier de réparation.
Le magasin peut alors poursuivre la compagnie d’assurance du consommateur si elle ne paie pas ce que le magasin demande. Le résultat est une action en justice intentée par le vendeur au nom du consommateur.
Les avocats sont fortement incités à déposer des réclamations, car la compagnie d’assurance doit payer ses honoraires si elle perd en justice. Cela a conduit au système « du procès au règlement », où les avocats déposent des réclamations sur de très petits différends pour forcer un règlement.
Espoir pour l’avenir
“Ce qui a commencé comme une petite affaire régionale il y a dix ans avec quelques avocats et quelques ateliers de réparation automobile a explosé en un problème majeur dans tout l’État”, a déclaré Mark Friedlander, directeur des communications d’entreprise basé en Floride pour Triple-I. Entre 2011 et 2021, le nombre de poursuites pour vitres automobiles en Floride a augmenté de plus de 4 000 %, passant de 591 à plus de 28 000. Une analyse du National Insurance Crime Bureau (NICB) a révélé que la Floride avait le plus grand nombre de poursuites douteuses pour vitres automobiles parmi les 50 états en un an 2020.
Bien que la Floride soit un État “sans faute”, c’est-à-dire que les deux parties à un accident déposent des réclamations auprès de leur compagnie d’assurance, quelle que soit la faute, elle occupe une place importante dans la participation des avocats aux réclamations d’accident, a constaté l’Insurance Research Council (IRC). L’implication des avocats est associée à des coûts plus élevés, et l’International Rescue Committee a également constaté que la Floride figurait parmi les marchés d’assurance automobile les moins abordables.
La nouvelle mesure, qui a été introduite pour la session législative de 2023 commençant le 7 mars, laisse espérer que la Floride envisage enfin sérieusement de résoudre les mécanismes obsolètes qui ont alimenté la crise actuelle de l’assurance dans l’État. Ensemble, les deux textes législatifs contribueront à stabiliser le marché de l’assurance en Floride, mais il faudra des années pour que les effets de la fraude et de l’abus du système juridique soient éliminés du système.
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