Les réformes du gouverneur de Floride Ron DeSantis contre la fraude à l’assurance et l’abus du système juridique, annoncées cette semaine pour examen lors d’une session législative commençant en mars, s’appuieraient sur les mesures adoptées au cours des dernières semaines de 2022 et contribueraient grandement à résoudre la crise de l’assurance dans l’état.
La législation adoptée lors de la session extraordinaire de 2022 a éliminé les frais d’avocat à sens unique et les accords d’exonération des prestations (AOB) pour les réclamations d’assurance de biens. La proposition de DeSantis irait encore plus loin, éliminant ces mécanismes et les “multiples d’honoraires d’avocat” pour Toutes les polices de l’assurance.
“Pendant des décennies, la Floride a été considérée comme un enfer judiciaire en raison de ses litiges excessifs et d’un système juridique qui a plus profité aux avocats qu’aux personnes lésées”, a déclaré DeSantis dans son annonce. “Nous travaillons actuellement sur une réforme juridique plus conforme au reste du pays et qui apportera plus d’entreprises et d’emplois en Floride.”
Avant les réformes de 2022, la loi de l’État obligeait les compagnies d’assurance à payer les frais des assurés aux propriétaires qui intentaient des poursuites, tout en protégeant les assurés du paiement des honoraires d’avocat aux assureurs en cas de perte des assurés. La législation a également éliminé les AOB, des accords dans lesquels les propriétaires signent les réclamations aux entrepreneurs, qui travaillent ensuite avec des compagnies d’assurance.
Les AOB sont une pratique courante en assurance, mais en Floride, cette commodité conviviale a longtemps servi d’aimant pour la fraude. L’environnement juridique de l’État, y compris certains des mécanismes d’honoraires d’avocats les plus généreux du pays, a encouragé les vendeurs et leurs avocats à solliciter des certifications AOB injustifiées auprès de dizaines de milliers de Floridiens, à effectuer des travaux inutiles ou inutilement coûteux, puis à poursuivre en justice les compagnies d’assurance qui refusent ou contredire les Réclamations.
En conséquence, la Floride représente près de 80 % des réclamations d’assurance habitation dans le pays, mais seulement 9 % des réclamations, selon l’Office of Insurance Regulation de l’État.
L’élimination de ces deux mécanismes de réclamation de propriété résout une grande partie de la fraude à l’assurance dans l’État. Son abolition de toutes les lignes serait un signe prometteur que le pays est véritablement déterminé à s’attaquer aux causes profondes de la crise.
La crise de l’assurance en Floride ne s’est pas produite du jour au lendemain et il faudra des années pour que les effets de la fraude et de l’abus du système judiciaire soient effacés. Les assurés ne verront pas les avantages de la prime de sitôt. Le travail 1 consiste à “arrêter l’hémorragie” lorsque les assureurs échouent, quittent l’État ou arrêtent de souscrire une couverture pour les lignes personnelles importantes comme les voitures et les propriétaires.
Triple-I a publié un briefing sur les nouveaux enjeux de la crise et les efforts du pays pour y remédier.
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