Un nouveau mandat de déclaration que le Federal Insurance Office (FIO) du Trésor américain envisage d’imposer à certains assureurs IARD soulève diverses préoccupations tant pour les assureurs que pour leurs assurés.
En réponse à une demande de commentaires sur l’appel de données proposé, Triple-I a déclaré à la FIO que les données demandées seraient en double, pourraient conduire à des conclusions trompeuses et – en augmentant les coûts opérationnels pour les assureurs – entraîneraient finalement des taux de prime plus élevés pour les assurés. .
“Pour remplir ce nouveau mandat, les assureurs devront retirer les employés existants du travail qu’ils effectuent déjà ou embaucher des employés pour effectuer le nouveau travail, ce qui augmentera leurs coûts d’exploitation”, a écrit Triple Eye. “Comme le FIO le sait bien, les réglementations de chaque pays empêchent les assureurs d'”ajuster” leurs flux de trésorerie en réponse à l’évolution de la manière dont les industries peu réglementées peuvent le faire. Des coûts plus élevés augmentent inévitablement les taux de prime pour les assurés. “
Le décret du président Biden sur les risques financiers liés au climat, publié en mai 2021, a souligné le rôle important que les assureurs peuvent jouer pour faire face à ces risques. L’ordonnance autorise la FIO à “évaluer les problèmes ou les lacunes liés au climat dans la surveillance et la réglementation des compagnies d’assurance” et à évaluer “le potentiel de perturbations importantes de la couverture d’assurance privée dans les régions du pays qui sont particulièrement vulnérables aux impacts du changement climatique”. .”
Triple-I constate que ces objectifs peuvent être atteints en utilisant les informations déjà requises par les assureurs, ainsi que d’autres données accessibles au public. Il note également que «l’évaluation du potentiel» de perturbations peut ne pas être une entreprise aussi fructueuse que de travailler à prévenir de telles perturbations en coopérant avec le secteur de l’assurance pour réduire leur probabilité.
“Il ne manque pas d’informations pour aider la FIO et les décideurs à faire face aux conditions qui contribuent au risque climatique et entraînent les changements de comportement nécessaires à court, moyen et long terme”, a écrit Triple-I, rappelant à la FIO que les entreprises de modélisation des catastrophes préparent bases de données sur l’exposition industrielle provenant de sources publiques, et non des appels de données des compagnies d’assurance. De même, de nombreuses données publiques existent sur les besoins et les risques des populations vulnérables. “Ce qu’il faut, c’est s’appuyer sur les efforts existants et s’appuyer sur les mégadonnées et les analyses déjà existantes pour cibler les problèmes bien compris.”
La disponibilité et l’abordabilité de l’assurance sont étroitement liées à la minimisation des dommages et des pertes. La meilleure façon de maintenir une assurance disponible et abordable est de réduire les montants que les assureurs doivent payer pour les sinistres.
“Moins de dommages entraînent moins de réclamations, ce qui aide à préserver le surplus des assurés et permet aux assureurs de limiter les augmentations de taux de prime au fil du temps”, écrit Triple Eye.
L’importance de la coopération avec l’industrie était un thème majeur de la réponse de l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) à la demande de commentaires de la FIO.
La NAIC a écrit: “Bien que nous reconnaissions le désir du Département du Trésor de mieux comprendre l’impact des risques climatiques et des expositions liées aux conditions météorologiques sur la disponibilité et l’abordabilité du marché de l’assurance habitation, nous sommes déçus et préoccupés par le fait que le Trésor ait choisi de ne pas contracter d’assurance. régulateurs dans une pratique fiable pour définir les éléments de données. » collectées par l’industrie ou la communauté réglementaire.
La NAIC a comparé l’approche du Trésor aux efforts de collecte de données antérieurs, comme après le Super Ouragan Sandy, lorsque le Trésor a initialement demandé aux États une large collecte de données, mais a finalement accepté un appel plus ciblé. Dans le cas actuel, a écrit la NAIC, “le processus unilatéral que le Trésor a utilisé à ce jour est une occasion manquée de travailler en collaboration avec les régulateurs sur un problème que nous avons identifié comme prioritaire”.
Les assureurs travaillent de manière responsable pour promouvoir une économie et un environnement plus durables et résilients. Le besoin le plus urgent est maintenant d’aider les sociétés à s’adapter et de s’assurer qu’elles sont suffisamment assurées contre les événements qui ne peuvent être évités. La NAIC et les responsables des marchés restants en Floride, en Louisiane et en Californie, États où les impacts des risques climatiques se font déjà sentir, peuvent fournir des données et des informations pertinentes et aider la FIO à les traduire en propositions de politiques exploitables.
Triple-I est d’accord avec la NAIC sur le fait que la FIO devrait utiliser des données accessibles au public et travailler avec les régulateurs d’assurance de l’État, qui comprennent parfaitement les risques, la dynamique du marché, les structures opérationnelles et politiques. Une telle approche éviterait à la FIO et aux assureurs un travail inutile et une confusion inutile pour le public.