Fait amusant (selon votre définition du plaisir) : Le travailleur américain moyen gagne entre 1 et 3 millions de dollars sur toute sa vie, en fonction de son éducation et de sa profession, selon une récente enquête du US Census.
Ainsi, même si 1 million de dollars peut sembler beaucoup d’argent, c’est en fait le bon montant de couverture d’assurance-vie pour de nombreuses familles. En effet, en général, vous souhaitez souscrire une assurance-vie avec une couverture suffisante pour couvrir environ 5 à 10 fois votre salaire annuel. C’est ainsi qu’une prestation de décès peut aider votre proche à payer un certain nombre de choses, des dépenses finales aux coûts quotidiens comme les versements hypothécaires, les frais de scolarité et même l’épicerie.
Pour déterminer si une police d’un million de dollars pourrait vous convenir – et combien coûterait une police d’assurance-vie d’un million de dollars si tel était le cas – nous avons décomposé les tenants et les aboutissants de l’assurance-vie pour vous aider à faire le la décision la plus éclairée pour l’avenir de votre proche.
Qu’est-ce qu’une police d’assurance-vie d’un million de dollars ?
L’assurance-vie fonctionne comme ceci : vous payez une prime régulière, généralement tous les mois, et en cas de décès, la compagnie d’assurance versera à vos bénéficiaires désignés le montant de la couverture que vous avez achetée. Le montant que vous payez, le montant de la couverture que vous obtenez et la durée de la couverture dépendent du type d’assurance-vie que vous souscrivez.
De façon générale, il existe deux principaux types d’assurance-vie : l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie.
Comme vous pouvez probablement le constater, l’assurance-vie permanente dure généralement jusqu’à votre décès. Cependant, l’assurance-vie dure pendant une période de temps déterminée (“terme”). Lequel est bon pour toi? Continuer à lire.
Assurance-vie
Les polices d’assurance-vie couvrent une période déterminée, que vous choisissez lors de la souscription de la police. Généralement, vous pouvez souscrire une assurance pour 10, 15, 20, 25 ou même 30 ans. Cela peut être un excellent moyen de s’assurer que votre famille est couverte pendant la retraite prévue, par exemple, après quoi votre épargne ou votre pension peut être suffisante pour couvrir vos dépenses, et après que vos personnes à charge (lire : enfants) ne soient plus bien dépendantes.
De nombreuses personnes choisissent également d’avoir une couverture qui dure jusqu’à ce qu’elles s’attendent à payer des dépenses importantes, comme une hypothèque ou les frais de scolarité de leurs enfants.
Parce qu’elle dure pendant une période déterminée et parce que de nombreuses personnes sont en relativement bonne santé pendant ces années, l’assurance-vie à long terme est souvent plus abordable que les polices d’assurance permanente.
Haven Life offre deux types d’assurance vie :
Terme paradisiaque : assurance-vie entièrement souscrite
L’assurance-vie pour l’assurance-maladie vie nécessite généralement un examen médical. (Mais pas toujours, grâce aux progrès de la technologie.) Ils offrent généralement les primes les plus basses, car le tarificateur peut fonder son évaluation sur une image complète de votre santé.
Vous pouvez obtenir jusqu’à 3 millions de dollars en assurance-vie temporaire Haven.
Haven Simple : Assurance-vie sans examen médical
L’assurance-vie temporaire simplifiée ne nécessite guère plus que de remplir une demande et ne nécessite pas d’examen médical pour approbation. Cela rend l’obtention d’une couverture rapide et facile, mais cela peut coûter plus cher car la compagnie d’assurance prend un risque sans examiner votre santé de manière approfondie. Vous devrez également être honnête avec votre demande, sinon vous risquez que la police ne soit pas émise (ou que vous ne payiez pas votre prestation de décès).
Vous pouvez obtenir jusqu’à 1 million de dollars de couverture auprès de Haven Simple.
Assurance vie permanente
L’assurance-vie permanente couvre toute votre vie, du jour où vous commencez la police jusqu’au jour de votre décès. Cela signifie qu’il est souvent plus cher que l’assurance-vie pour une couverture à vie.
Il existe plusieurs types d’assurance vie permanente, la plus courante étant l’assurance vie entière. L’un des avantages de l’assurance vie entière est que vous pouvez généralement emprunter de l’argent sur la valeur de la police, bien que cela puisse réduire les paiements et avoir des ramifications fiscales inattendues.
L’assurance vie universelle est la plus flexible. Il vous permet de modifier ou de mettre à jour votre police tout au long de votre vie, de tenir compte des changements de votre situation financière ou de vos besoins ou de réévaluer votre couverture en fonction de votre état de santé ou de vos problèmes médicaux. Cela vous permet de réduire votre couverture et vos primes plus tard dans la vie, lorsque vous aurez moins d’obligations financières à régler si vous décédez.
Que couvre une police d’assurance-vie d’un million de dollars ?
Les paiements d’une police d’assurance-vie sont souvent émis sous forme de somme forfaitaire et peuvent être utilisés pour tout ce que le bénéficiaire choisit. Cela comprend les coûts immédiats, tels que les dépenses finales (y compris les funérailles et l’inhumation), les petites dépenses telles que l’épicerie et même l’essence pour votre voiture, et les dépenses à long terme plus importantes telles que les versements hypothécaires, les frais de scolarité ou les dettes impayées.
Pensez-y d’une autre manière : une police d’assurance-vie d’un million de dollars est conçue pour couvrir tous les frais que vos proches encourront après votre décès, mais vous ne pourrez peut-être pas vous le permettre sans votre revenu.
Qui a besoin d’une police d’assurance d’un million de dollars?
La politique d’un million de dollars convient parfaitement à de nombreuses familles – un peu plus que le paiement moyen chez Haven Life. Cela peut sembler beaucoup, mais les coûts associés au deuil, ainsi que les dépenses restantes, peuvent s’additionner.
Lorsque vous n’êtes plus là pour fournir un revenu à votre famille, une police peut aider à combler ces lacunes, permettant à votre partenaire ou à vos enfants de payer votre maison, de couvrir les frais médicaux associés à votre départ et de couvrir vos dépenses mensuelles. maintenant que votre revenu est hors de l’équation.
Pour déterminer si une police d’un million de dollars est le bon montant pour vous, tenez compte de facteurs tels que les dépenses mensuelles moyennes, la taille de la famille et le revenu actuel. Et encore une fois, il y a la règle empirique souvent citée : envisagez d’avoir une couverture d’une valeur de 5 à 10 fois votre salaire annuel. Si vous gagnez entre 100 000 $ et 200 000 $ par an, une police d’assurance-vie d’un million de dollars pourrait vous convenir.
Combien coûte un document d’un million de dollars ?
Les taux d’assurance-vie sont déterminés par votre âge et votre état de santé général. Autres facteurs pouvant influer sur une prime d’assurance-vie, notamment l’âge, l’espérance de vie, les problèmes de santé existants ou les facteurs de risque, la durée du séjour, la profession, le mode de vie ou les habitudes.
Pour déterminer le coût de votre police, vous remplirez un questionnaire couvrant tous ces facteurs, que l’actuaire analysera ensuite pour déterminer la prime mensuelle la plus rentable pour votre police. Selon la police, votre évaluation peut inclure un examen médical de base parrainé par la compagnie d’assurance, ce qui peut entraîner une baisse des tarifs.
Vous pourriez être surpris d’apprendre qu’une politique d’un million de dollars peut coûter moins cher que votre budget mensuel de service de streaming si vous êtes jeune et en bonne santé.
Plus vous êtes couvert tôt, mieux c’est, car les primes des nouvelles polices ont tendance à augmenter à mesure que vous vieillissez, surtout si de nouveaux problèmes de santé surviennent. De plus, avoir une couverture aujourd’hui est idéal au cas où quelque chose vous arriverait demain.
Consultez les tableaux ci-dessous pour plus d’informations sur le coût d’une police d’assurance-vie d’un million de dollars en fonction de votre âge et de votre durée de vie.
Coût moyen de la prime pour une police d’assurance-vie de 1 000 000 $ pour Haven Term
| âge | sexe | 10 ans | 20 années | 30 ans |
|---|---|---|---|---|
| 30 | homme | $19.52 | 30,82 $ | 53,32 $ |
| 30 | féminin | 15,70 $ | 24,55 $ | $43.31 |
| 35 | homme | $21.24 | 34,08 $ | $63.24 |
| 35 | féminin | $18.32 | $29.03 | 51,5 $ |
| 40 | homme | $26.86 | 49,15 $ | $92.48 |
| 40 | féminin | 24,99 $ | 40,82 $ | 73,94 $ |
| 45 | homme | 45,87 $ | 80,00 $ | 148,22 $ |
| 45 | féminin | 39,99 $ | 66,57 $ | 114,06 $ |
| 50 | homme | 149,70 $ | 296,71 $ | 424,27 $ |
| 50 | féminin | 109,23 $ | $208.27 | 336,40 $ |
L’estimation est basée sur les tarifs des candidats éligibles à Haven Term qui sont en excellente santé. Les écarts varient en fonction de l’âge, de l’état de santé, du montant de la couverture et de la durée du terme. Ces taux ne reflètent pas les taux pour les candidats DE, FL, ND, NY et SD. La couverture est disponible jusqu’à 3 millions de dollars.
Coût moyen de la prime pour une police d’assurance-vie sans examen de 1 000 000 $ pour Haven Simple
| âge | sexe | 10 ans | 15 ans | 20 années |
|---|---|---|---|---|
| 25 | homme | 45,55 $ | 47,86 $ | 52,48 $ |
| 25 | féminin | 26,05 $ | $27.27 | $29.72 |
| 35 | homme | 47,05 $ | 49,44 $ | 54,22 $ |
| 35 | féminin | 34,30 $ | 35,99 $ | 39,35 $ |
| 40 | homme | 94,30 $ | 99,31 $ | 119,88 $ |
| 40 | féminin | 71,80 $ | 75,56 $ | $91.01 |
L’estimation est basée sur les tarifs des candidats qualifiés Haven Simple qui sont en excellente santé. Les écarts varient en fonction de l’âge, de l’état de santé, du montant de la couverture et de la durée du terme. Haven Simple n’est actuellement pas disponible en DE, ND, NY et SD.
Protégez vos proches avec Life Sanctuary
Chez Haven Life, nous pensons que l’assurance-vie devrait être moins compliquée. C’est pourquoi nous avons créé une plate-forme en ligne simple où vous pouvez obtenir un devis d’assurance-vie, demander une couverture et peut-être même être couvert pendant votre pause déjeuner.
Personne n’aime penser à l’inévitable, mais il vaut mieux s’en occuper avant qu’il ne soit trop tard. Commencez dès aujourd’hui et vos proches vous en seront reconnaissants.