Ce message fait partie d’une série sponsorisée par AgentSync.
Les agents d’assurance veulent être payés pour les produits qu’ils vendent. Ils choisiront finalement de s’associer à des compagnies d’assurance qui perçoivent des commissions rapidement et avec précision. De l’autre côté de la relation, les assureurs et les AG doivent accorder la priorité à la conformité au moment de payer une commission à une agence ou à un agent. Ajoutez le nombre infini de combinaisons de hiérarchies de commissions qui existent entre les différentes compagnies d’assurance, agences et relations avec les AG, et vous obtenez une source de confusion.
La structure hiérarchique complexe de la commission des assurances
S’il y a une chose que nous pouvons dire avec une certitude absolue, c’est que le secteur de l’assurance est complexe. Pour les assureurs et les AG chargés de payer les commissions aux agences en aval et aux agents partenaires, pourquoi devrait-il en être autrement ?
L’assureur X entretient une relation de longue date avec l’agence d’assurance A, et il est tout naturel qu’il accorde une commission préférentielle pour le grand nombre de polices que l’agence A vend avec des centaines d’agents d’assurance. Le transporteur X, d’autre part, explore de nouvelles relations avec les agences B, C et D, et a négocié des structures de commission légèrement différentes avec chacune en fonction de sa géographie, des dollars de primes attendus et du nombre d’agents opérant sous l’agence. parapluie.
Multipliez ce scénario par des milliers et vous pourriez presque imaginer la complexité des hiérarchies de commissions d’assurance qui existent entre chaque membre du canal de distribution d’assurance. Bien que les compagnies d’assurance aient souvent des arrangements et des structures différents avec les différentes agences avec lesquelles elles travaillent, chaque agence peut à son tour avoir des répartitions de commissions différentes avec les différents agents qu’elle emploie ou avec lesquels elle travaille.
Problèmes avec les méthodes ICM actuelles
Le problème avec les méthodes actuelles d’administration de la rémunération incitative (ICM) est le même que celui qui afflige la plupart des opérations dans le secteur de l’assurance. Il est manuel, laborieux, lent et sujet aux erreurs humaines.
- Les systèmes hérités comprennent tout, du stylo et du papier aux systèmes technologiques multiples (généralement obsolètes). Même lorsqu’une « nouvelle technologie » est présente, les systèmes ne communiquent pas entre eux et laissent les employés passer du temps à vérifier et à croiser les informations.
- La comptabilité parallèle se produit lorsque, en raison de systèmes obsolètes et d’erreurs humaines, les agences et les agents commencent à soupçonner qu’ils sont payés correctement et commencent à faire leurs propres calculs. Cela fonctionne comme vous vous en doutez. Au lieu de se concentrer sur les ventes, les producteurs d’assurance et les dirigeants des agences d’assurance passent du temps à recalculer leur rémunération et à la comparer à leurs chèques de paie.
- Des audits et des contrôles de conformité fréquents peuvent être nécessaires si les personnes de votre canal de distribution se demandent généralement si elles reçoivent les bons paiements de commission. Non seulement les audits eux-mêmes prennent du temps, mais si vous travaillez avec des systèmes hérités, le temps nécessaire se multiplie à mesure que les gens travaillent à collecter des informations pour un audit à partir de nombreuses sources disparates.
- Les vides de confiance résultent de paiements de commissions incorrects ou lents. Les erreurs ou les retards de paiement finissent par éroder vos relations commerciales et votre réputation.
Les outils techniques peuvent alléger le fardeau des structures de commissions complexes en assurance
Si vous commencez à ressentir une crise de panique en pensant aux complexités du paiement des commissions appropriées aux agences d’assurance pour chaque police que leurs agents vendent en votre nom, vous serez soulagé de savoir que ce n’est pas quelque chose que vous devez faire manuellement. Au moins ça ne devrait pas l’être !
Comme de nombreuses parties de l’industrie de l’assurance, l’agence d’assurance ICM passe de quelque chose que Sally a fait dans une feuille de calcul (ou, soyons honnêtes, une multitude de feuilles de calcul différentes, d’onglets de navigateur Web, de PDF), à quelque chose que Sally n’a même pas eu à faire pensez à. . Alternativement, Sally peut mettre à profit ses décennies d’expérience pour encadrer un nouvel employé qui vient de découvrir l’industrie de l’assurance. Des études montrent que lorsqu’il s’agit de combler l’énorme déficit de talents auquel l’industrie est confrontée, la capacité d’apprendre auprès de professionnels plus établis est un énorme atout pour la prochaine génération.
Donc, si vous travaillez pour une compagnie d’assurance ou une MGA qui passe encore beaucoup de temps à résoudre manuellement le Rubik’s Cube qui gère la rémunération incitative, il est définitivement temps de considérer les avantages d’investir dans la technologie pour vous aider.
Risques de conformité dans le processus ICM
Mettre en œuvre une solution pour éliminer l’effort manuel des agences qui paient, quand et combien semble plutôt cool. Mais l’un des risques de tout automatiser de manière “définissez-le et oubliez-le” est que quelqu’un recevra une commission alors qu’il est en proie à une violation de la conformité.
Qu’il s’agisse d’une agence dont le responsable désigné et la personne autorisée (DRLP) a autorisé l’expiration du renouvellement de sa licence (ce qui annule souvent la validité des licences pour chaque produit vendu), ou d’un agent individuel qui n’a pas suivi les paiements de pension alimentaire pour enfants, ces choses arrivent ! Vérifier les signes avant-coureurs de conformité avant de payer des commissions ne devrait pas être une “bonne caractéristique” de votre opération ICM. Autrement dit, à moins que vous ne soyez entièrement d’accord avec les dommages juridiques, financiers et de réputation que votre organisation pourrait subir en conséquence.
Garantir la conformité tout en rationalisant les hiérarchies d’organismes
Résoudre le problème complexe du paiement des commissions des agences d’assurance avec précision et en toute conformité est plus simple que vous ne le pensez. Le partenariat entre AgentSync et Varicent crée une plate-forme de gestion de produits de bout en bout avec des points de contrôle de conformité intégrés en temps réel partout, de l’adhésion au paiement des commissions.
Chez AgentSync, nous nous concentrons sur la rationalisation de l’intégration des producteurs et la conformité continue avec les licences et la gestion afin que les opérateurs puissent développer leurs canaux de distribution au rythme qu’ils souhaitent sans perdre de vue la conformité en cours de route. Varicent est le leader de l’ICM, simplifiant le paiement de plusieurs commissions variables à un nombre quelconque d’agences avec lesquelles votre entreprise travaille.
L’intégration de ces deux solutions signifie qu’elles « se parlent », permettant aux transporteurs de visualiser en temps réel l’état de conformité de chaque agence sur le point de payer. Cela inclut le statut de chaque agent au sein de cette agence ! En fait, vous pouvez arrêter les paiements de commissions non conformes avant qu’ils ne se produisent. AgentSync et Varicent fournissent des fonctionnalités en libre-service permettant aux agents d’assurance individuels de saisir et de mettre à jour leurs propres informations dans une source unique de faits – plutôt que de compter sur plusieurs personnes au sein de la compagnie d’assurance et de l’agence pour obtenir et vérifier les informations sur les produits.
Si vous êtes prêt à voir comment la combinaison d’AgentSync et de Varicent peut éliminer les calculs (et le risque de conformité !) du processus d’administration de la rémunération incitative, contactez notre équipe dès aujourd’hui.
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