Alors que les propriétaires d’entreprises de moins de 50 employés à temps plein ne sont pas tenus d’offrir une couverture d’assurance maladie aux travailleurs, beaucoup le font. Pour certains, il s’agit d’une décision axée sur les avantages sociaux, tandis que d’autres souhaitent profiter d’allégements fiscaux et d’autres avantages financiers.
Quelles que soient les raisons, le défi pour ces propriétaires de petites entreprises consiste souvent à créer un régime d’assurance maladie flexible et personnalisé.
En matière de régimes d’assurance maladie, une taille unique ne convient pas à tous
Pour quelques petites entreprises, un régime d’assurance maladie adapté aux adultes de 18 à 25 ans peut suffire. Cependant, une petite entreprise typique de plus de 10 ou 15 employés, par exemple, aura probablement une gamme d’âges et de besoins de santé parmi ses employés.
Ou, comme indiqué dans l’un des articles,
Les petites entreprises doivent offrir des avantages sociaux concurrentiels non seulement pour attirer et retenir les meilleurs talents, mais aussi pour améliorer la culture d’entreprise et augmenter la productivité. Cependant, avec cinq générations sur le lieu de travail, les meilleurs avantages pour chaque employé peuvent varier considérablement. »
L’article poursuit en notant que l’offre d’un ensemble d’avantages sociaux flexibles est le meilleur moyen de s’assurer que les employés reçoivent les avantages qui sont les plus importants pour eux.
Pour ceux qui découvrent le monde des régimes d’assurance maladie, le terme « prestation flexible » peut être ambigu.
En termes simples, les régimes d’avantages sociaux flexibles offrent une gamme d’avantages parmi lesquels chaque employé peut choisir, tels que des régimes d’assurance maladie, des comptes de remboursement et des régimes de retraite hautement cotés. L’idée est de créer des avantages sociaux sur mesure pour les employés qui correspondent à leur mode de vie et à leurs préférences.
Ces dernières années, les avantages flexibles sont devenus extrêmement populaires auprès des employeurs et des employés.
Types d’avantages du régime flexible
L’un des régimes d’avantages sociaux flexibles les plus populaires que les employeurs peuvent offrir est connu sous le nom de régime de cafétéria. En règle générale, ce type de plan se compose de plusieurs prestations pour les dépenses éligibles, tant qu’elles répondent aux critères définis par l’IRS à l’article 125.
L’IRS définit un plan de cafétéria comme suit :
“[A] Un plan écrit distinct maintenu par l’employeur pour les employés qui répond aux exigences et réglementations spécifiques de l’article 125 de l’Internal Revenue Code. Il offre aux participants la possibilité de recevoir certains avantages sur une base avant impôt. »
Les soi-disant « plans de cafétéria simples » sont particulièrement avantageux pour les propriétaires de petites entreprises, car ils offrent généralement aux employeurs de 100 employés ou moins un abri sûr contre les exigences de non-discrimination d’un plan particulier en échange de prestations contributives à chaque employé éligible.
Selon une ressource RH, les avantages les plus courants offerts comprennent :
Assurance maladie collective.
Régimes de retraite 401(k).
Comptes d’épargne santé.
Dispositions flexibles en matière de dépenses de santé.
Modalités de dépenses flexibles pour les soins aux personnes à charge.
Assurance-vie collective.
Assurance dentaire collective.
Sécuriser la vision du groupe.
Assurance invalidité collective.
Les employeurs doivent se référer à la publication IRS 15-B pour une liste complète des avantages autorisés.
De bonnes raisons pour une assurance maladie flexible et personnalisée
Comme tous les propriétaires d’entreprise le savent, chacun de leurs employés est unique, ce qui signifie que leurs divers avantages doivent en tenir compte, y compris leur régime d’assurance maladie.
Par exemple, un employé plus âgé avec une famille nombreuse qui a également des problèmes de santé est plus susceptible de vouloir des avantages sociaux différents qu’un employé plus jeune qui est en bonne santé mais qui a également beaucoup de dettes d’études.
Les régimes d’avantages sociaux flexibles permettent aux employés de choisir uniquement les avantages qui leur conviennent.
De plus, l’offre d’un régime d’avantages sociaux flexible élimine le besoin pour l’employeur de créer un régime acceptable pour tous. Au lieu de cela, en laissant le choix aux employés, les propriétaires et les gestionnaires d’entreprise peuvent être plus confiants que les travailleurs obtiennent les meilleurs avantages pour répondre à leurs besoins de santé individuels, à leur budget et à leurs besoins de satisfaction personnelle et professionnelle.
Selon un récent sondage, 65 % des employés interrogés apprécient le choix de leurs propres avantages.
Un employeur peut-il créer un régime d’avantages sociaux flexible?
La réponse courte est oui vous pouvez. Cependant, cela peut être difficile et il y a pas mal d’options et de décisions à prendre en compte, ainsi que des directives et des exigences à suivre.
La liste des étapes rapides comprend :
Déterminez les objectifs de votre régime d’avantages sociaux flexibles
Analyse budgétaire de votre plan
Comprendre les besoins et les préférences de vos employés
Concevoir un plan d’avantages sociaux
Sélectionnez la ou les options d’enregistrement.
Communiquez votre régime d’avantages sociaux flexibles à vos employés
Évaluer le succès de vos options d’avantages sociaux et de votre plan de couverture santé
Bien que ces étapes soient à la portée de la plupart des propriétaires de petites entreprises, elles nécessitent du temps, des efforts et des ressources pour parvenir à un plan réalisable. La bonne nouvelle est que les propriétaires n’ont pas à faire cavalier seul.
Une meilleure approche – et qui profitera à toutes les personnes impliquées – consiste à s’associer à un professionnel de l’assurance de confiance spécialisé dans l’assurance de petits groupes. Une entreprise comme les services d’assurance JC Lewis peut offrir les conseils, l’expertise, les connaissances et l’expérience nécessaires pour éviter un certain nombre d’avantages et de pièges et vous aider à vous assurer que votre plan convient à votre entreprise.
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