Comment évaluer la stabilité financière d’une compagnie d’assurance-vie

Si votre compagnie d’assurance-vie est en difficulté financière, il est naturel de se demander si vous devriez commencer à chercher une nouvelle police auprès d’une autre compagnie d’assurance ou rester tranquille et vous dire que tout ira bien.

Deux points importants à considérer lors de l’examen des finances d’une compagnie d’assurance-vie :

Tout d’abord, comprenez que les compagnies d’assurance-vie sont très réglementées et que les faillites sont rares. Si la compagnie d’assurance ne peut pas respecter ses obligations, le commissaire aux assurances de l’État où se trouve la compagnie entamera un processus appelé recertification. Si l’entreprise ne peut être réhabilitée, elle sera déclarée en faillite et liquidée. Après cela, la State Bail Association continuera à fournir une couverture et à verser des prestations de décès aux assurés.

Deuxièmement, sachez que vous pouvez vous sentir financièrement stable avant d’acheter une couverture basée sur les notations d’agences tierces pour éviter cette situation.

Avec ces deux points en tête, voici ce que vous devez savoir sur la stabilité financière de votre compagnie d’assurance-vie.

Pourquoi les notations des compagnies d’assurance-vie sont importantes

Les assureurs-vie reçoivent des notations d’agences indépendantes en fonction de leurs évaluations de la solidité financière de la compagnie d’assurance et de sa capacité à payer les sinistres. Plus la cote est élevée, plus l’évaluation de l’agence de notation selon laquelle la compagnie d’assurance sera sur le point de payer la police à vos bénéficiaires est élevée.

Les agences de notation tierces évaluent les compagnies d’assurance-vie en fonction des rouages ​​​​de leur solidité financière. Avec plus ou moins de rigueur, les agences de notation évaluent le niveau de financement d’une compagnie d’assurance, le niveau de risque qu’elle porte et sa performance opérationnelle. Chaque agence de notation a une formule différente.

Les notations représentent l’opinion de l’agence de notation sur la solidité financière et la capacité à respecter les obligations contractuelles de l’entreprise notée, sur la base de l’analyse indépendante de l’agence de notation.

Comment vérifier la stabilité financière de votre compagnie d’assurance

Il existe de nombreuses agences de notation – sans parler des sites d’avis clients indépendants – mais quatre d’entre elles sont souvent promues pour représenter la qualité des compagnies d’assurance-vie.

Chacun des quatre – AM Best, Fitch, Moody’s et Standard & Poor’s – a ses propres normes et échelles de notation pour la notation des assureurs.

Il est important de connaître l’agence de notation dont vous envisagez le score. Sinon, le résultat peut vous donner un faux sentiment de sécurité. Par exemple, A+ est le deuxième plus élevé pour AM Best, mais A+ est le cinquième plus élevé pour Fitch.

Les agences de notation elles-mêmes peuvent vous faire payer des frais pour avoir le privilège de voir leurs notations. Mais généralement, une compagnie d’assurance-vie répertorie les cotes de ces agences sur le site Web de la compagnie. Par exemple, Haven Life propose une assurance-vie temporaire émise par MassMutual, l’une des compagnies d’assurance-vie les plus anciennes et les plus fiables du pays, ou sa filiale CM Life Insurance. Voici les notes de stabilité financière de MassMutual et CM Life :

• AM Best : A++ (Excellent)
• Fitch : AA+ (très fort
• Moody’s : Aa3 (haute qualité)
• Standard & Poor’s (S&P) : AA+ (très fort)

Une cote n’est pas une garantie de solidité financière, mais vous devriez en tenir compte lorsque vous magasinez pour une couverture.

Comment trouver la bonne couverture pour vous

Vous n’êtes jamais trop sélectif lorsque la sécurité financière de votre famille est en jeu. Demandez à votre compagnie d’assurance de suivre les étapes pour vous aider à accéder à votre prospect lorsque vous en avez le plus besoin. L’examen des cotes de stabilité financière de chaque compagnie d’assurance est un bon point de départ lorsque vous recherchez une assurance-vie.

Une fois que vous avez identifié les meilleures compagnies d’assurance-vie, obtenez une estimation du taux d’assurance-vie. Avec Haven Life, vous serez probablement agréablement surpris de voir à quel point la couverture d’assurance-vie peut être abordable, compte tenu des taux d’assurance-vie moyens proposés. La plupart des polices Haven Life exigent un examen médical, mais certaines ne le font pas. (Vous voudrez toujours dire la vérité dans votre candidature.)

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