Note de l’éditeur : la loi sur la réduction de l’inflation a été promulguée par le président Biden le 16 août 2022. Le Sénat l’a adoptée par un vote de 51 contre 50 (le vice-président Harris a voté en cas d’égalité), et la Chambre l’a adoptée à 220 – 207. Quoi qu’il en soit, le vote était entièrement partisan, tous les démocrates votant oui et tous les républicains votant non.
Après des mois de progrès hésitants, une législation qui prolongerait les augmentations de soutien à l’assurance maladie pour le plan de sauvetage américain est de retour sur la table du Sénat américain. C’est une excellente nouvelle pour les 13 millions d’Américains qui ont droit à des crédits d’impôt sur les primes (prestations) qui compensent le coût de l’assurance maladie sur le marché (échange).
La loi sur la réduction de l’inflation a été annoncée fin juillet et un vote au Sénat est attendu la semaine prochaine. La législation – un projet de loi sur le climat et les soins de santé – répond à plusieurs priorités urgentes, notamment une prolongation de trois ans des augmentations de subventions du plan de sauvetage américain.
Comment la loi de réduction de l’inflation affectera-t-elle le soutien du marché ?
Si le Sénat et la Chambre adoptaient la loi sur la réduction de l’inflation, la structure actuelle de soutien du marché resterait en place jusqu’à la fin de 2025, plutôt que d’expirer à la fin de 2022. Cela aiderait les acheteurs du marché de plusieurs manières :
- L’absence de falaise de soutien se poursuivra au cours des trois prochaines années, ce qui signifie que les Américains dont les revenus dépassent 400% du seuil de pauvreté fédéral (FPL) seront toujours éligibles aux prestations. L’admissibilité aux prestations est basée sur le pourcentage du revenu qu’une personne devrait dépenser pour le plan standard, et les prestations seraient disponibles, même avec un revenu supérieur à 400 % du FPL, si le plan de référence serait autrement supérieur à 8,5 % du revenu du ménage. .
- Le soutien continuera d’être supérieur à ce qu’il était avant l’ARP. Le montant des prestations varie selon le revenu, l’âge et la région, mais elles limitent le coût post-aide du plan de référence à un pourcentage prédéterminé du revenu du ménage. Ce pourcentage de revenu est sur une échelle mobile, et l’ARP l’abaisse à 0 % – 8,5 %. En vertu de la loi anti-corruption, le taux se situait entre 2% et 9,5%, avec de petits ajustements annuels en fonction de l’inflation. Avec la mise en place de l’ARP, le barème de 0% – 8,5% a été retenu pour les plans santé 2021 et 2022. La loi de réduction de l’inflation maintiendra la même fourchette jusqu’à fin 2025.
- La période d’inscription spéciale en cours sur le marché pour les candidats éligibles aux prestations dont le revenu du ménage peut atteindre 150 % du FPL se poursuivra jusqu’en 2025. Le HHS a clairement indiqué que cette possibilité d’inscription n’est disponible que tant que les plans de référence sont gratuits pour les acheteurs à ce moment-là. le niveau de revenu. Si le barème de l’ACA devait revenir, les demandeurs éligibles au soutien à l’extrémité inférieure de l’échelle des revenus paieraient environ 2 % de leurs revenus au plan de référence. Mais avec le barème ARP en place, ces demandeurs paient 0% de leurs revenus pour le plan standard. La loi sur l’inflation continuera de le faire pendant encore trois ans, permettant à la possibilité d’inscription privée de se poursuivre.
Les primes plein tarif changeront encore en 2023 ; Jusqu’à présent, dans plus de la moitié des États, l’augmentation moyenne des tarifs proposée est d’environ 8 % – et une grande partie n’a rien à voir avec l’extension ou non du support ARP. Cependant, la plupart des inscrits ne paient pas le prix total. En 2022, environ 89 % des entrants sur le marché recevront des primes subventionnées. HHS estime que 3 millions de personnes perdront complètement leur couverture – tandis que 10 millions verront leur soutien réduit ou disparaître – si le soutien ARP n’est pas prolongé en vertu de la loi sur la réduction de l’inflation.
Pour être clair, même si la loi sur la réduction de l’inflation est promulguée, il y aura des fluctuations dans les montants des subventions et les primes de subvention après le renouvellement des plans. Cela se produit chaque année, en fonction de l’évolution de la prime standard (en gardant à l’esprit que le plan de référence peut être différent d’une année à l’autre) et de l’évolution du coût d’un plan particulier.
Mais avec l’inflation en place, l’abordabilité globale restera la même cette année, car le plan de référence continuera de coûter le même pourcentage de revenu que les gens ont payé cette année. (Nous devons garder à l’esprit que le plan de référence peut être un plan différent d’une année à l’autre, que de nouveaux plans peuvent être disponibles pour l’année suivante et que les tarifs des autres plans liés au plan de référence peuvent également changer.)
Sans CAPA, la couverture serait beaucoup moins chère en 2023. Les calculs du HHS montrent que si les améliorations du soutien ARP n’avaient pas été en vigueur cette année, les primes payées par les auto-adhérents – après application des prestations – auraient été 53 % plus élevées au cours des 33 ans. États qui utilisent HealthCare.gov. C’est le genre de scénario que des millions d’inscrits verront sur le marché en 2023 sans la loi sur l’inflation.
Que signifie la loi de réduction de l’inflation Non Faire?
Bien que la loi sur la réduction de l’inflation soit une version considérablement réduite de la loi Better Rebuild Act de 2021 (qui a été adoptée par la Chambre mais a ensuite été bloquée au Sénat), l’extension du projet de loi des améliorations de support ARP existantes est identique à l’extension d’amélioration de support ARP qui était dans The Loi sur la reconstruction en mieux.
Mais il y avait certaines dispositions à l’appui de la Better Rebuilding Act qui n’étaient pas intégrées à la CIA : La CIA ne comblerait pas l’écart de couverture de Medicaid qui existe encore dans 11 États. Il ne rétablira pas l’aide temporaire au chômage qui était disponible en 2021. Il ne changera pas la façon dont l’abordabilité de la couverture maladie parrainée par l’employeur est déterminée.
La loi pour réduire l’inflation sera-t-elle votée ?
Le passage de la loi pour réduire l’inflation n’est pas une chose sûre. Il a besoin du soutien des 50 membres du Caucus démocrate du Sénat pour passer, et ce n’est pas acquis.
La présidente de la Chambre, Nancy Pelosi (D-Californie), a déclaré que la Chambre adopterait la mesure si et quand elle la recevrait du Sénat. Bien que la marge ne soit pas aussi serrée à la Chambre, les démocrates peuvent perdre au plus quatre voix pour faire adopter le projet de loi dans cette chambre.
Que signifie la loi sur la diminution de l’inflation de 2023 pour l’inscription ouverte ?
L’inscription ouverte pour la couverture santé 2023 commence le 1er novembre. Si la loi désinflationniste est promulguée cet été, les consommateurs devraient s’attendre à voir le même niveau général d’abordabilité pour 2023 qu’en 2022.
Mais cela varie toujours d’une région à l’autre en fonction de facteurs tels que l’entrée de nouveaux assureurs sur le marché ou les programmes de réassurance gouvernementaux abaissant les taux pleins et entraînant une baisse des subventions. Même avec la loi sur la réduction de l’inflation en place, ce type de subventions et de fluctuations des primes se produira toujours dans certaines régions et sur certains plans.
Si la loi sur la réduction de l’inflation n’est pas adoptée, les primes nettes augmenteront fortement pour la plupart des inscrits actuels lorsqu’ils renouvelleront leur couverture pour 2023. Certains inscrits devront passer à des plans à moindre coût afin de maintenir leurs primes à un prix abordable.
Que les améliorations du support ARP se poursuivent jusqu’en 2023 ou expirent à la fin de 2022, il sera important d’examiner attentivement toutes les options lors de l’inscription ouverte. Il y aura un changement dans l’implication des compagnies d’assurance dans certains domaines, des changements de primes et de nouvelles conceptions de plans.
Les personnes qui achètent leur propre assurance maladie devront examiner tous les plans disponibles et choisir le plan qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget. Cela peut ou non être le même plan qu’ils avaient cette année, indépendamment de ce qui se passe avec les améliorations du support ARP.
Louise Norris est un courtier en assurance maladie individuelle qui écrit sur l’assurance maladie et la réforme de la santé depuis 2006. Elle a écrit des dizaines d’opinions et d’articles éducatifs sur la loi sur les soins abordables pour healthinsurance.org. Des mises à jour sur les échanges de santé dans l’État sont régulièrement citées par les médias couvrant la réforme de la santé et d’autres experts de l’assurance maladie.