Comment trouver un courtier d’assurance pour votre entreprise

Nous savons tous que l’assurance est importante pour protéger une entreprise contre les risques, surtout en ces temps incertains. Mais l’idée de rechercher et de comparer les options d’assurance peut sembler beaucoup. C’est pourquoi de nombreux propriétaires d’entreprise se tournent vers les courtiers pour obtenir de l’aide avec leurs besoins d’assurance. Mais comment trouver un courtier d’assurance pour les entreprises ? c’est ça la question.

Mais il ne s’agit pas seulement de trouver un courtier d’assurance – il est essentiel de trouver le bon courtier d’assurance pour votre entreprise. Contrairement aux idées reçues, tous les courtiers en assurance ne sont pas identiques.

Heureusement, les courtiers d’assurance de qualité ne manquent pas. En 2021, il y avait 881 500 courtiers et agences d’assurance aux États-Unis.

Ainsi, bien que ce soit une bonne nouvelle qu’il existe un large éventail d’options en ce qui concerne les courtiers d’assurance commerciaux, passer au crible les nombreuses options peut donner l’impression de chercher une aiguille dans une botte de foin. Et vraiment, qui a le temps pour ça ? D’ailleurs, qui devait faire ça ?

Nous avons élaboré ce guide avec des idées et des conseils pour vous montrer comment trouver un courtier d’assurance pour votre entreprise.

Allons vers elle.

Comment trouver un courtier d’assurance : courtier vs agent

Tout d’abord, nous devons clarifier la différence entre les courtiers et les agents d’assurance.

Dans l’industrie de l’assurance, un agent représente une ou plusieurs compagnies d’assurance et distribue les produits de la compagnie d’assurance. Les agents agissent en tant qu’intermédiaires et fournissent aux acheteurs potentiels des informations de la compagnie d’assurance (ou des compagnies) qu’ils représentent.

Un courtier est un expert en assurance qui représente des personnes et des entreprises souhaitant souscrire une assurance. Les courtiers travaillent avec les clients pour créer le meilleur plan d’assurance pour leurs besoins. Et puisque le courtier n’est pas obligé de vendre des polices d’assurance auprès d’une compagnie d’assurance particulière, il peut magasiner pour trouver la meilleure couverture au meilleur taux. En outre, dans certains États, les courtiers d’assurance ont une obligation fiduciaire envers les clients, ce qui signifie qu’ils sont légalement tenus d’agir uniquement dans le meilleur intérêt de leurs clients.

Le principal plat à emporter ? Les agents d’assurance représentent les compagnies d’assurance, tandis que les courtiers d’assurance représentent les clients de l’assurance (c’est-à-dire vous).

Ce que les courtiers d’assurance offrent aux propriétaires d’entreprise

En tant que propriétaire d’entreprise, vous en avez déjà assez sur votre plaque d’affaires sans vous soucier si vous avez la bonne assurance pour protéger votre entreprise. C’est là que l’avantage d’avoir un courtier d’assurance commerciale entre en jeu.

Avec un courtier d’assurance, vous obtenez un conseiller expert qui comprend les nuances de votre entreprise et les risques qui y sont associés, s’assurant qu’il n’y a pas de lacunes dans votre couverture. Fondamentalement, le courtier devient un partenaire stratégique de votre entreprise.

Voici un aperçu de ce que les meilleurs courtiers d’assurance offrent aux propriétaires d’entreprise :

Des conseils impartiaux

N’oubliez pas que le courtier d’assurance travaille pour vous, pas pour la compagnie d’assurance. Ils se concentrent sur la recherche de la meilleure couverture pour les besoins de votre entreprise et, surtout, sur la fourniture de conseils impartiaux. Travailler avec quelqu’un qui a vos meilleurs intérêts à l’esprit plutôt que ceux d’une compagnie d’assurance signifie que vous pouvez avoir confiance dans les intentions et la direction de votre courtier.

Prise en charge des réclamations

Faire face à une perte, un dommage ou une blessure soudains peut être stressant. Ajoutez à cela la collecte des détails nécessaires pour une réclamation, le fait de savoir qui contacter et la compréhension du processus de réclamation, et cela peut rapidement devenir accablant. Heureusement, un courtier d’assurance peut aider à soulager une partie du stress lié au dépôt d’une réclamation. En plus de vous aider à déposer une réclamation, le médiateur doit également communiquer avec la compagnie d’assurance en votre nom et s’efforcer de résoudre le problème rapidement et efficacement.

Variété d’options

Vous connaissez le dicton “La variété est le piment de la vie?” Cela peut même s’appliquer à l’assurance. Étant donné que les courtiers ne sont pas tenus de payer pour les produits d’une compagnie d’assurance spécifique, ils peuvent faire le tour des différentes compagnies d’assurance pour vous. Ils sont également souvent en mesure de contacter des compagnies d’assurance que vous, en tant que consommateur, ne pourriez pas contacter directement.

Service personnel

Avec les courtiers d’assurance, vous êtes plus qu’un simple numéro de police. C’est parce que les courtiers se concentrent sur l’établissement de relations et sur la connaissance des besoins et des préférences de leurs clients. Ceci, à son tour, signifie que les courtiers peuvent vous proposer des polices qui vous conviennent, à vous et à votre entreprise. Ce service personnalisé peut également signifier l’obtention de politiques personnalisées pour votre entreprise. Mieux encore, avoir une relation avec un courtier d’assurance de confiance qui comprend votre entreprise peut vous donner la tranquillité d’esprit que votre entreprise est protégée.

Opinion d’expert

La recherche d’options d’assurance peut être déroutante et fastidieuse. Que signifient tous les termes juridiques ? De quelle assurance votre entreprise a-t-elle besoin ? Avec un courtier, vous n’avez pas à le découvrir par vous-même. Votre courtier devrait être en mesure de vous aider à comprendre les exigences en matière d’assurance, les conditions juridiques, les conditions de la police et les exclusions. Une connaissance approfondie du support est particulièrement utile lorsqu’il s’agit d’impressions fines – elles garantiront qu’aucun détail n’est négligé et qu’aucune surprise ne surviendra sur la route. Et puisque le médiateur agit dans votre meilleur intérêt, il doit être disponible pour répondre aux questions et offrir des conseils en cas de besoin.

Appui à la gestion des risques

Chaque entreprise est confrontée à des risques. Avoir un soutien pour gérer ces risques est un atout vital pour les propriétaires d’entreprise. Un bon courtier peut vous aider à renforcer vos politiques et procédures de gestion des risques pour assurer la protection de votre entreprise.

Travailler avec les Insurtechs

Vous vous demandez peut-être : « Quelles sont les compagnies d’assurance dans le monde ?

Suivant les traces de la fintech, Insurtech est une combinaison des mots “assurance” et “technologie”. Les Insurtechs sont des entreprises qui utilisent la technologie pour innover et améliorer le modèle d’assurance traditionnel. En utilisant des outils innovants tels que l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle, des assureurs comme Embroker améliorent les processus commerciaux, l’efficacité et l’expérience client dans le secteur de l’assurance.

Les clients s’attendent à un service rapide et efficace dans le monde trépidant d’aujourd’hui. Et même s’il peut sembler à première vue que les compagnies d’assurance constituent une menace pour les courtiers d’assurance, la réalité est tout autre. Parce que l’essence de la technologie de l’assurance ne consiste pas à remplacer les intermédiaires, mais à créer un moyen plus efficace de fournir des produits d’assurance aux entreprises qui en ont le plus besoin.

Ce que les assureurs offrent aux courtiers, c’est la possibilité de créer des solutions plus dynamiques pour les clients. Grâce à une meilleure efficacité, les courtiers peuvent utiliser les compagnies d’assurance pour obtenir des devis plus rapidement et créer davantage d’économies pour les clients. En revanche, les innovations des compagnies d’assurance donnent aux courtiers la possibilité de faire ce qu’ils font le mieux : établir des relations.

Lorsque les courtiers n’ont pas à passer d’innombrables heures à remplir des formulaires pour recueillir des cotations, ils ont plus de temps pour conseiller les clients sur leurs risques, fournir un soutien personnel et développer leur clientèle. Fondamentalement, c’est un gagnant-gagnant tout autour.

Questions à poser aux courtiers d’assurance potentiels

Une fois que vous avez trouvé un courtier d’assurance potentiel qui coche toutes les cases pour ce que vous recherchez, vous voudrez poser des questions pour vous assurer de trouver un partenaire fiable et digne de confiance avec qui travailler. Voici quelques exemples de questions à poser aux courtiers potentiels :

1. Avec quels types d’entreprises travaillez-vous ?

C’est la question la plus importante à poser à tout courtier potentiel. Vous voulez connaître leur expérience en aidant des entreprises comme la vôtre. Par exemple, un courtier qui a travaillé principalement avec de grands fabricants ne conviendra probablement pas si vous êtes un consultant en informatique (et vice versa).

2. Quelles sont vos qualifications ?

N’hésitez pas à vous renseigner auprès du courtier sur ses qualifications professionnelles et sa formation continue. Gardez simplement à l’esprit que le curriculum vitae d’un courtier ne donnera pas à lui seul une image complète de ce que ce sera de travailler avec lui.

3. Quelle est votre politique de communication ?

Chacun a sa propre préférence personnelle pour la façon dont il communique. Que vous préfériez les rencontres en personne ou la gestion en ligne, il est essentiel de trouver un courtier qui a une politique de communication qui correspond à vos préférences. Vous voudrez également voir à quelle vitesse ils répondent aux messages. Après tout, vous voulez vous assurer que vous avez affaire à quelqu’un qui sera disponible lorsque vous en aurez besoin. Vérifiez également s’il y a un point d’accès après les heures d’ouverture.

4. Comment aidez-vous les clients avec des réclamations ?

Personne ne veut déposer une réclamation, mais si vous devez le faire, vous voulez être sûr que votre courtier vous soutiendra. Demandez à tout médiateur potentiel d’expliquer clairement son processus de réclamation afin de ne pas avoir de surprises si vous devez déposer une réclamation.

5. Comment pouvez-vous aider à gérer les risques ?

Même si un courtier ne se promènera probablement pas dans votre entreprise et ne fera pas une évaluation détaillée de tous les domaines à risque, il devrait aider à identifier les problèmes potentiels et vous donner un aperçu des mesures que vous pouvez prendre pour réduire les risques et la responsabilité.

6. Proposez-vous des polices personnalisées ?

Toutes les entreprises ne correspondent pas à un certain moule. Si votre entreprise possède des caractéristiques uniques qui la distinguent des pratiques commerciales traditionnelles, vous pouvez bénéficier de politiques personnalisées. Un bon courtier sera disposé à travailler avec vous pour créer un plan d’assurance qui répond à vos besoins et s’assurer que vous ne payez pas pour une couverture inutile.

Minimum

Le bon courtier d’assurance peut être la clé pour s’assurer que votre entreprise est adéquatement protégée contre les risques quotidiens. Ce support professionnel peut être un énorme avantage concurrentiel sur le marché volatil d’aujourd’hui.

Bien que nous nous leurrions si nous disions que le prix n’a pas d’importance lors de l’achat d’une assurance, les courtiers sont plus que de simples acheteurs de prix – ce sont des partenaires stratégiques qui veillent au meilleur intérêt de votre entreprise. Pensez-y de cette façon : les bons courtiers d’assurance savent qu’ils réussissent quand vous réussissez.

Lorsqu’il s’agit de trouver un courtier d’assurance pour votre entreprise, vous ne recherchez pas seulement un bon vendeur. Au lieu de cela, vous voulez quelqu’un avec qui vous pouvez nouer une relation, en qui vous avez confiance pour soutenir et conseiller votre entreprise.

Chez Embroker, nous avons des courtiers experts disponibles pour répondre à toutes vos questions sur l’assurance de votre entreprise. Que vous soyez une start-up ou une entreprise établie, que vous recherchiez une assurance commerciale pour la première fois ou que vous exploriez de nouvelles options, nos experts en assurance sont là pour vous. Pour en savoir plus sur la protection de votre entreprise, vous pouvez parcourir les options de couverture sur notre plateforme numérique ou contacter l’un de nos courtiers expérimentés à tout moment.

Maintenant que vous savez comment trouver un courtier d’assurance pour votre entreprise, votre solution d’assurance actuelle est-elle suffisante ? Sinon, changer de fournisseur d’assurance n’a jamais été aussi facile. Pour savoir comment, téléchargez simplement votre document sur Embroker ici. Nous vous fournirons un devis gratuit, vous mettrons en contact avec un expert en assurance et vous montrerons à quoi ressemble vraiment une assurance commerciale.