La nature imprévisible de la vie crée des urgences financières qui nécessitent des liquidités immédiates. Dans de tels cas, vous n’avez besoin que d’une aide financière ou d’un prêt. Mais saviez-vous que vous pouvez bénéficier Un prêt sur une police d’assurance-vie?
La crise financière ne vient jamais avec un préavis et donc la plupart du temps, nous ne sommes pas conscients et non préparés à de telles situations. Souvent, nous nous sentons impuissants lorsqu’un besoin financier soudain et immédiat apparaît dans nos vies. Parfois, la situation peut être très critique, ce qui vous amène à opter pour un prêt instantané auprès d’une institution financière. C’est particulièrement le cas lorsque vous devez régler une facture ou quelque chose d’important dans un court laps de temps. Il existe de nombreuses institutions financières qui remboursent les prêts mais facturent des frais exorbitants. Alors, quelle est la sortie ? Dans une telle situation, vous pouvez bénéficier d’un prêt sur la police d’assurance-vie que vous avez achetée pour protéger votre famille.
Il y a des avantages majeurs à se prévaloir d’un prêt dans le cadre de votre régime d’assurance-vie par rapport à l’obtention d’un prêt auprès d’institutions financières ordinaires. Si vous souhaitez obtenir un prêt de Police d’assurance-vieVous devriez lire tous les détails ici.
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Quel montant de prêt pouvez-vous obtenir dans le cadre de votre police d’assurance-vie?
Puis-je obtenir un prêt sur mon assurance-vie et combien? – C’est une question que la plupart des gens aimeraient savoir. Le montant reçu au titre du prêt dans la police d’assurance-vie dépend du montant accumulé de votre fonds. Lorsque le montant du fonds augmente dans n’importe quel régime d’assurance-vie (assurance complète ou assurance temporaire), il permet à l’assuré de bénéficier de prêts sur le montant total. Dans le cas des prêts consentis dans le cadre de votre police d’assurance-vie, le montant que vous recevez est déductible d’impôt.
Cependant, dans ce cas, la compagnie d’assurance ne peut pas promettre combien et à quelle vitesse la valeur du fonds augmentera en vertu de votre police d’assurance. Par conséquent, vous n’êtes pas au courant ou ne pouvez pas prédire la disponibilité du prêt dans le cadre de votre assurance. En outre, différentes compagnies d’assurance ont des critères différents en termes de montant de financement requis pour pouvoir obtenir un prêt dans le cadre de votre régime d’assurance et du montant d’argent pouvant être utilisé comme montant du prêt.
De plus, vous devez vous rappeler que le prêt que vous contractez ne soustrait pas de liquidités au compte total de votre police. Vous venez d’emprunter auprès de votre compagnie d’assurance et d’utiliser la valeur du fonds de votre police d’assurance-vie comme garantie.
Comment contracter un prêt d’assurance-vie et quel montant du prêt devez-vous rembourser ?
La meilleure chose ou la meilleure caractéristique d’obtenir des prêts de polices d’assurance-vie est que le titulaire de la police n’exige pas qu’il soit retourné. Et c’est une fonctionnalité qui sert à beaucoup de gens, en particulier dans les situations de crise.
Même si vous souhaitez rembourser une partie du prêt ou la totalité du montant du prêt, vous pouvez choisir de rembourser sous forme de versements périodiques en capital compte tenu de votre contribution annuelle aux intérêts. Par conséquent, vous pouvez simplement payer des intérêts annuels ou déduire les intérêts du montant total.
Ainsi, les prêts d’assurance-vie comportent une composante d’intérêts semblable à tous les types de prêts. Selon la compagnie d’assurance, les intérêts peuvent être fixes ou variables. Il est préférable de rembourser le prêt si vous en êtes capable, car si le montant total du prêt n’est pas remboursé avant le décès, la compagnie d’assurance peut réduire la valeur nominale de votre police tout en payant la prestation de décès plus tard au moment du règlement de la réclamation. Cela peut réduire les intérêts courus à un niveau significatif et réduire également le montant des prestations.
Quand choisir un prêt assurance-vie ?
Vous pouvez choisir un prêt assurance-vie dans plusieurs cas de figure tels que :
Pour répondre aux besoins de financement immédiats
Les emprunteurs à la recherche de prêts personnels d’assurance-vie rapide ont une préoccupation commune concernant le temps nécessaire pour obtenir le financement entre vos mains. La plupart des institutions financières que vous recherchez pour un prêt prendront du temps pour vérifier votre demande et auront également besoin de garanties pour agir en garantie contre votre prêt. De plus, il faut généralement quelques jours pour que la box vous parvienne enfin. Au contraire, avec l’assurance-vie, vous pouvez obtenir des prêts facilement et rapidement pour répondre à vos besoins de trésorerie immédiats.
Si votre police d’assurance est sur le point d’expirer
Si vous êtes dans une situation où vous ne pouvez pas payer les primes d’un régime d’assurance temporaire. Dans une telle situation, vous pouvez souscrire un prêt d’assurance-vie à valeur de rachat de votre police et de cette façon, il restera actif tant que le montant du prêt est inférieur au montant de la prestation de décès.
Si vous voulez éviter un taux d’intérêt élevé
Si vous optez pour les prêts conventionnels normaux, vous êtes sûr de payer un taux d’intérêt élevé. Ainsi, pour éviter des taux aussi élevés, vous pouvez demander un prêt sur votre police. De plus, il n’y a pas de durée fixe pour le remboursement des prêts et vous pouvez obtenir des taux d’intérêt compétitifs sur les prêts d’assurance-vie.
Les meilleures compagnies d’assurance-vie
de conclure
Si vous recherchez un prêt rapide et facile pour répondre à vos besoins financiers, vous pouvez opter pour les prêts sur police d’assurance-vie. Cependant, prenez votre décision après avoir vérifié tous les avantages et inconvénients.
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Foire aux questions sur les prêts d’assurance-vie
Que signifie prêt sur polices ?
Un prêt sur une police est un montant de prêt qui peut être obtenu en utilisant la valeur de rachat de votre police d’assurance-vie comme garantie. Il n’y a aucune restriction sur l’endroit où vous utilisez cet argent et vous n’avez pas non plus à suivre un calendrier de paiement prédéterminé.
Pouvez-vous obtenir un prêt contre un régime d’assurance-vie ?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt sur votre régime d’assurance-vie au cas où vous feriez face à une crise financière soudaine. Il existe de nombreuses institutions financières qui paient des prêts bonifiés lorsqu’elles offrent une police d’assurance-vie en garantie.
Quelle vie est couverte par une police d’assurance-vie?
Il s’agit de l’assuré, dans la plupart des cas, dont la vie est couverte par un régime d’assurance-vie. C’est la personne qui doit subir des examens médicaux, etc. si nécessaire pour acheter le prêt et il / elle paie également les versements.
Pourquoi les intérêts sont-ils calculés sur un prêt de documents ?
Lorsque le titulaire de police utilise la valeur de rachat du montant de son prêt aux termes de sa police, il le fait pour acheter une avance sur police. Et puisque tous les prêts imposent des intérêts sur le montant, l’emprunt sur votre police d’assurance-vie applique également des intérêts sur l’avance sur police.