Desmond Devoe, d’Insurance Business America, s’est entretenu avec Matthew Zender, vice-président directeur de la stratégie d’indemnisation des travailleurs, chez AmTrust Financial Services, Inc. , sur l’impact continu de la pandémie, des licenciements et des licenciements majeurs, sur l’indemnisation des accidents du travail. .
La nature du travail pour beaucoup a radicalement changé depuis 2020 – et avec elle les défis dans le secteur de l’indemnisation des accidents du travail.
Matthew Zender, vice-président principal, Stratégie d’indemnisation des travailleurs pour AmTrust Financial Services, Inc. Il était aux premières loges pour voir comment le monde du travail a changé, comment le secteur a changé, et il va devoir s’adapter à ce nouveau monde du travail.
“Il y a des perturbations massives en termes de main-d’œuvre en ce moment”, a déclaré Zender. “Vous avez des afflux massifs de nouveaux employés. Et les données nous indiquent que les nouveaux employés sont plus susceptibles d’être blessés (au travail). Ils savent moins quoi faire et comment le faire.”
Bien sûr, cela varie d’une industrie à l’autre. Le secteur de la restauration a tendance à augmenter le roulement du personnel, a-t-il déclaré, de sorte que l’atténuation des risques fait “partie intégrante de notre compréhension de celui-ci”. “Alors que le nouvel employé de l’entrepôt sera plus susceptible d’être infecté.”
Alors que l’ère de la pandémie s’estompait, il y avait des reportages sur la grande démission, ou la démission silencieuse des travailleurs. Peu importe comment on l’appelle, quelque chose se préparait – de plus en plus de travailleurs se dirigeaient vers la porte pour divers travaux.
Dans le secteur de la technologie, par exemple, “vous avez beaucoup de notifications de licenciements massifs. Donc les licenciements, à eux seuls,[créent]un environnement où les emplois diminuent, ce qui entraîne une diminution des licenciements”. [of claims]”, a-t-il dit. Les employés restants sont” plus expérimentés et ils sont moins susceptibles d’être infectés “.
Avec la possibilité d’une récession cette année et l’impact des taux d’intérêt sur l’économie, “vous allez avoir un facteur où vous obtenez tous ces nouveaux employés qui entrent dans – dans certains cas – des industries complètement nouvelles. I’ Je serais curieux de voir comment cela fonctionne à partir des données sur une base globale.
Travail à domicile
Au début de la pandémie, il y avait “des problèmes de santé que nous avions concernant les personnes qui n’étaient pas nécessairement aménagées avec un espace de travail idéal dans leur maison, travaillant autour du projet scientifique d’un enfant de 12 ans”, ou trébuchant sur les jouets d’un tout-petit tout en travaillant à la table de la cuisine.
Ces emplois étaient principalement de nature administrative, a-t-il dit, mais nous “n’étions toujours pas sûrs exactement de la façon dont cela allait se passer. Cela a fini par réduire l’indécision… En fait, cela a eu un effet généralement positif”. il y en avait “certains. La satisfaction globale qu’ils ont avec leurs employeurs leur permet de travailler avec eux de manière flexible.” Cela, à son tour, a eu un effet sur le volume des réclamations – plus les travailleurs étaient heureux, moins ils semblaient susceptibles de soulever des cas.
Mais face à tant de changements, comment une compagnie d’assurance contre les accidents du travail peut-elle suivre les évolutions et s’assurer que les offres de couverture et les primes d’assurance sont justes et applicables à l’individu ?
Analyse des données
L’un des moyens par lesquels le vétéran de l’industrie de 30 ans cherche à naviguer dans ce paysage changeant est l’analyse de données.
“Nous utilisons les données pour aider à façonner les expériences de nos clients avec nous”, a-t-il déclaré. “Nous avons la possibilité d’utiliser les données pour suggérer certaines choses que nous pourrions devoir faire au sujet d’une réclamation, par exemple, mettre les ressources appropriées devant ce client.”
Il a fait l’hypothèse que la comorbidité d’un professeur de yoga de 22 ans serait différente de celle d’un chauffeur de camion obèse de 46 ans, qui est sur “deux chemins différents, n’est-ce pas ?”
Ces données sont utilisées pour “identifier les poches d’opportunités où elles peuvent être sous-représentées dans une classe ou un segment”. Il peut également être appliqué au niveau régional, pour voir s’il y a un pic dans certains États, par exemple à Little Rock, Arkansas. Avec cette information en main, il pourrait « parler à nos agents de vouloir faire plus », pour répondre à un problème précis dans un domaine précis, parmi leurs 360 000 assurés.
En général, les transporteurs “deviennent plus sophistiqués à mesure que nous utilisons des données pour guider notre voyage, en utilisant des données pour aider à identifier les domaines d’opportunité et en utilisant des données pour identifier les domaines qui peuvent nécessiter une compensation”, a-t-il déclaré.
Bien que nous disposions de chiffres précis, ils ne nous donnent pas toujours une image complète.
Malgré les problèmes liés à la pandémie, Zender l’a qualifiée de “période la plus stimulante intellectuellement, d’un point de vue professionnel”, une période de réflexion “profondément” dans l’industrie, car “ils faisaient réellement une différence. C’est quelque chose quand vous regardez à un problème et se sentent limités à lui.” une catégorie spécifique. C’en est une autre de regarder un problème sur le moment et de ressentir : “C’est réel.”
“L’une des choses que nous devions vraiment faire est de (regarder) la façon dont nous abordons la voix de notre politique. Oui, nous devons vraiment penser aux outils et à la communication.” “La plupart de nos assurés sont de petites entreprises, et beaucoup d’entre eux se demandent ce qu’ils vont faire au sujet de leur entreprise et de l’indemnisation des accidents du travail.”
Cela s’est traduit par un exercice d’équilibre empathique pour lui et les clients de son cabinet : « Essayer de faire en sorte que nous soyons sensibles à leurs besoins, tout en n’étant pas totalement insensibles aux nôtres ? il a dit.
AmTrust Financial Services est une compagnie d’assurance IARD qui compte environ 6 000 employés dans le monde. Il s’agit d’un assureur de premier plan spécialisé dans les solutions d’assurance pour les petites entreprises, en mettant l’accent sur l’indemnisation des accidents du travail. Elle assure plus de 500 000 entreprises à travers l’Amérique.