Cela fait près de 13 ans que la loi sur les soins abordables (ACA), connue officiellement sous le nom de loi sur la protection des patients et les soins abordables et officieusement appelée Obamacare, est entrée en vigueur.
Une loi fédérale américaine historique promulguée par le 111e Congrès américain et promulguée par le président Barack Obama le 23 mars 2010 a modifié la couverture des soins de santé de plusieurs façons ici aux États-Unis.
Avec la loi de 2010 sur la réconciliation des soins de santé et de l’éducation, l’ACA représente la plus importante réforme de la réglementation des soins de santé et l’expansion de la couverture depuis la promulgation de Medicare et Medicaid en 1965.
Plus d’une décennie plus tard, les propriétaires d’entreprise connaissent mieux les tenants et les aboutissants des exigences de l’ACA pour les employeurs. En outre, au cours de cette période, de nombreux États ont ajouté ou apporté des modifications à leur propre approche des soins de santé abordables.
Cependant, les petites entreprises et les propriétaires d’entreprises peuvent encore avoir de nombreuses questions sur ce qui est exigé d’eux et ce qui ne l’est pas.
Qu’est-ce qu’une ACA et comment l’assurance des petits groupes est-elle affectée ?
La meilleure façon de définir la loi sur les soins abordables est peut-être simplement de s’en remettre à la description fournie par l’entrée du site Web du département américain de la santé et des services sociaux :
La loi sur la protection des patients et les soins abordables, appelée loi sur les soins abordables ou «ACA» en abrégé, est une loi de réforme complète des soins de santé qui a été promulguée en mars 2010.
La loi a trois objectifs principaux :
- Rendre l’assurance maladie accessible au plus grand nombre. La loi accorde aux consommateurs des subventions (« crédits de primes d’impôt ») qui réduisent les coûts pour les familles dont les revenus se situent entre 100 % et 400 % du seuil de pauvreté fédéral (FPL).
- Étendre Medicaid à tous les adultes dont le revenu est inférieur à 138 % du FPL. Tous les États n’ont pas élargi leurs programmes Medicaid.
- Soutenir des approches innovantes de prestation de soins médicaux conçues pour réduire les coûts globaux des soins de santé. “
Ce que l’on appelle communément le mandat de l’employeur revêt une importance particulière pour les propriétaires d’entreprise.
En termes simples, cette exigence oblige les employeurs comptant au moins 50 travailleurs à temps plein ou équivalents (ETP) à proposer une assurance maladie abordable qui offre une valeur minimale à 95% de leurs employés à temps plein et à leurs enfants jusqu’à la fin du mois. qu’ils tournent 26. ans ou être soumis à des sanctions.
Toutefois, pour les employeurs comptant 49 travailleurs à temps plein ou moins ou l’équivalent Non Obligation d’offrir des options d’assurance maladie à ses employés. En fait, c’est annonceur Sur le site HealthCare.gov,
“Aucun propriétaire de petite entreprise, généralement ceux qui comptent moins de 50 employés réguliers ou à temps plein, n’est soumis à un paiement de responsabilité partagée de l’employeur, qu’il offre ou non une assurance maladie à ses employés.”
Cependant, de nombreuses soi-disant “petites entreprises” aimeraient le faire assurance médicale Montrez de l’intérêt bien que ce ne soit pas une exigence.
À cette fin, l’ACA a créé le Programme d’options pour la santé des petites entreprises (magasin) pour les petits employeurs qui souhaitent offrir une couverture santé et dentaire à leurs employés.
Propriétaires de petites entreprises et couverture santé en petit groupe
En général, la plupart des petites entreprises (et des organisations à but non lucratif) de moins de 50 employés peuvent utiliser le programme Small Business Health Options, ou SHOP, pour acheter une couverture santé.
dans Autres bénéficesL’adhésion à l’assurance SHOP peut vous permettre d’obtenir le crédit d’impôt pour les soins de santé des petites entreprises. Votre entreprise peut être admissible si vous avez moins de 25 employés à temps plein (ETP) qui gagnent un salaire annuel moyen d’environ 56 000 $ ou moins.
Alors, quelles sont les conditions requises pour enregistrer votre petite entreprise dans SHOP ?
Pour s’inscrire, acheter et fournir une assurance maladie pour le Small Business Health Options Program (SHOP) en plus de l’assurance dentaire pour vos employés, votre entreprise ou votre organisation à but non lucratif doit répondre à ces quatre exigences :
- Il compte de 1 à 50 employés à temps plein (ETP)
Pour être admissible à une BOUTIQUE, vous devez avoir au moins un employé équivalent temps plein autre que les propriétaires, les conjoints, les membres de la famille des propriétaires et les partenaires.
- Offrir une couverture à tous les employés à temps plein
Les employés à temps plein travaillent généralement 30 heures ou plus par semaine. Les employés qui travaillent en moyenne moins de 30 heures par semaine sont considérés à temps partiel. Vous n’êtes pas obligé d’offrir une couverture aux travailleurs à temps partiel ou saisonniers, mais vous pouvez offrir une couverture aux employés à temps partiel si vous le souhaitez.
- Au moins 70 pour cent des employés auxquels une assurance est fournie sont inscrits
Certains États ont des exigences minimales de participation (MPR) différentes. Vous n’avez pas à répondre aux exigences minimales pour participer entre le 15 novembre et le 15 décembre, ou Ouvrir l’enregistrement, au cours d’une année. Notez que les employés bénéficiant d’une autre couverture santé ne sont pas considérés comme “refusant” votre offre de couverture santé.
- Vous avez un bureau d’employé ou un lieu de travail dans le pays dont vous souhaitez utiliser le magasin
Une exception à ces exigences est le nombre d’employés qui sont comptés pour une désignation de plan de petit groupe par les États individuels. À l’heure actuelle, la Californie, le Colorado, New York et le Vermont ont exigé que les régimes de petits groupes soient définis comme des accords d’assurance collective couvrant 100 personnes inscrites ou moins.
Les experts de la couverture santé pour votre petit groupe
JC Lewis Assurance Entreprise familiale locale basée dans le comté de Sonoma depuis 1979, nos courtiers experts proposent des plans d’assurance pour les petites entreprises. Notre mission a toujours été de fournir des conseils d’experts et une assistance aux propriétaires de petites entreprises en matière d’assurance maladie de groupe et de plans médicaux de groupe.
De plus, notre société propose uniquement des plans d’assurance maladie pour petites entreprises proposés par des compagnies d’assurance maladie de premier plan autorisées à exercer leurs activités dans les États dans lesquels nous opérons.
Non seulement nous sommes une équipe de courtiers professionnels et expérimentés, mais nous sommes également agréés et approuvés par chacune de ces compagnies d’assurance pour offrir une couverture aux Petit groupe d’employeurs Plus des régimes complémentaires et d’assurance-médicaments pour les personnes âgées.
Quand tu penses à Souscrire une assurance santé Pour vous et vos employés, et peut-être la couverture des soins de la vue et des soins dentaires, vous avez probablement de nombreuses questions et préoccupations.
Chez JC Lewis Insurance Services, nous sommes heureux de répondre à toutes vos questions sur la couverture d’assurance maladie. Et vous pouvez être sûr que nous vous aiderons à trouver la bonne solution.