Naviguer dans le monde de l’assurance maladie peut être difficile, même pour les entreprises les plus expérimentées. Il existe de nombreux plans, politiques et réglementations différents à suivre. L’un des plus importants est l’ICHRA (Individual Coverage Health Reimbursement Arrangements) et le QSEHRA (Qualified Small Business Owner Health Reimbursement Arrangements). Les deux représentent une solution moderne aux soins de santé parrainés par l’employeur et offrent de nouvelles opportunités aux employés et aux employeurs. Mais quelle est la différence entre ICHRA et QSEHRA ?
Commençons par définir ce qu’est l’ICHRA et qui est admissible à l’ICHRA ? Mise en œuvre au début de 2020, l’ICHRA permet aux employeurs d’indemniser les employés pour les soins de santé, en fixant des limites plus élevées et en offrant plus de flexibilité que son prédécesseur, le QSEHRA.
Les plans de paiement de l’ICHRA peuvent être une excellente option pour les employeurs qui veulent plus de contrôle sur qui est admissible à quoi et combien ils sont alloués sur une base mensuelle.
Le processus de configuration de l’ICHRA est relativement simple. Vous devez d’abord choisir une date de début. Alors que de nombreux employeurs choisissent de démarrer leurs plans au début de l’année, vous pouvez configurer vos plans à tout moment. Ensuite, vous devez fournir aux employés qualifiés les ressources dont ils ont besoin pour comprendre le système. Vous pouvez créer différentes formations pour différents groupes d’employés afin de leur fournir les informations les plus pertinentes pour leurs besoins.
La troisième étape pour démarrer avec l’ICHRA consiste à déterminer votre budget. Combien prévoyez-vous de rémunérer les employés chaque mois ? L’un des grands avantages de l’ICHRA est que les employeurs disposent d’une grande flexibilité en ce qui concerne les indemnités mensuelles. Vous n’êtes pas obligé de répartir l’argent de manière égale – vous pouvez choisir de dépenser plus pour certaines catégories d’employés que pour d’autres. Ceci est particulièrement utile pour les organisations qui ont plusieurs types d’employés avec différents degrés de besoins.
→ Vous trouverez ci-dessous une liste complète de la catégorie du personnel de l’ICHRA.
La quatrième étape consiste à expliquer le plan ICHRA à vos employés. Assurez-vous que tout le monde est sur la même longueur d’onde concernant la date de début, les indemnités et la façon dont ils peuvent activer leur couverture. Enfin, vous devez fournir aux employés des outils et des ressources supplémentaires pour trouver les plans qui leur conviennent le mieux. En leur présentant leurs options, vous pouvez mieux équiper les employés pour faire leurs recherches, peser le pour et le contre des différents plans et finalement décider quelle option correspond le mieux à leurs besoins spécifiques. Les avantages de l’ICHRA incluent le contrôle des coûts, la personnalisation du plan, la flexibilité et la portabilité. Avec l’ICHRA, les employeurs peuvent fixer des limites dès le départ et ne pas avoir à faire face à des surtensions à l’avenir.
L’arrangement d’indemnisation en matière de santé d’un propriétaire de petite entreprise qualifié (QSEHRA) est un autre type de régime d’assurance-maladie que les employeurs devraient connaître. Alors, qu’est-ce que QSEHRA ? Les plans QSEHRA permettent aux employeurs de mettre de côté une certaine somme d’argent que les employés peuvent utiliser pour les frais médicaux chaque mois déductible d’impôt. Bien que QSEHRA et ICHRA partagent de nombreuses similitudes, il existe certaines différences clés dont vous devez être conscient.
Différences entre ICHRA et QSEHRA
La principale différence entre QSEHRA et ICHRA est que ICHRA est disponible pour les employeurs de toutes tailles, tandis que QSEHRA est conçu pour les petites entreprises de moins de 50 employés.
Lorsque l’on compare l’ICHRA et la QSEHRA, il est également important de noter que la première permet aux employeurs de rembourser le montant de leur choix, et que la seconde a des limites d’un peu plus de 5 000 $ pour les particuliers et de plus de 11 000 $ pour la couverture familiale chaque année. La mise en place d’un QSEHRA est un processus assez simple, tant que vous disposez des documents requis et savez comment vous souhaitez concevoir votre plan de paiement.
Voici une liste de contrôle de haut niveau des différences entre ICHRA et QSEHRA :
- L’ICHRA n’a pas de limite de remboursement, tout comme la QSEHRA.
- L’ICHRA n’a pas de limite de taille d’entreprise et QSEHRA est limité aux entreprises de moins de 50 employés.
- Les crédits d’impôt sur les primes sont traités différemment avec ICHRA et QSEHRA.
- QSEHRA s’intègre aux régimes collectifs Conjoint et Tricare, contrairement à l’ICHRA.
- L’ICHRA permet aux employeurs d’attribuer différents montants de remboursement à différents types d’employés, tandis que la QSEHRA exige que tous les employés se voient offrir le même montant quel que soit le semestre.
- L’ICHRA peut travailler en conjonction avec le plan de groupe ; QSEHRA ne peut pas.
Les avantages de QSEHRA sont très variés. Au lieu d’avoir à se contenter d’un régime collectif unique, les petites entreprises peuvent améliorer leurs régimes pour mieux répondre aux besoins de chaque employé. L’éligibilité à QSEHRA dépend d’un certain nombre de facteurs, y compris la charge de travail et la couverture préexistante, il est donc important pour les employeurs de s’assurer qu’ils sont au-dessus de leurs exigences spécifiques. Ceci est important non seulement pour répondre aux critères clés, mais aussi pour aider les employés à comprendre leurs plans et comment ils peuvent pleinement bénéficier du remboursement QSEHRA.
ICHRA contre QSEHRA : les plats à emporter
Que vous cherchiez à mettre en œuvre l’ICHRA ou la QSEHRA, Take Command peut vous aider à créer des plans de santé personnalisés que vos employés adoreront.
La plate-forme permet aux employeurs de concevoir facilement des plans, puis de proposer facilement ces plans à leurs employés. Avec Take Command, vous pouvez mettre vos employés sur la même longueur d’onde et les laisser choisir les plans qui conviennent le mieux à leurs propres besoins – même si vous manquez d’expérience de travail avec les HRA. Vous bénéficiez d’une liberté et d’une flexibilité totales en termes de création et de mise en œuvre de plans et de sélection des participants.
