L’Efma-Accenture Innovation de ce mois-ci récompense les participants exceptionnels des Insurance Innovation Awards au début du programme de récompenses. L’innovation gagnante de ce mois-ci revient à Vida Viva Bradesco, un assureur brésilien qui cherche à changer la perception de l’assurance-vie avec son modèle unique de paiement à l’utilisation.
Historiquement, un contrat d’assurance-vie était associé à la protection de la famille en cas de décès. Cependant, Vida Viva Bradesco a conçu une couverture pour toute personne âgée de 18 à 80 ans, qui offre une couverture adaptée à chaque étape de la vie.
Bernardo Castillo, directeur de Bradesco Vida e Previdência explique la valeur de l’assurance-vie pour chaque génération :
L’assurance-vie offre une série de prestations axées sur la qualité de vie de l’assuré, contre les pertes inattendues et inattendues. Par conséquent, c’est une alternative sûre pour maintenir les conditions financières au cas où vous ne seriez pas en mesure de payer les factures en raison d’une maladie, d’un chômage ou d’une incapacité temporaire. L’assurance-vie offre un soutien financier dans les situations les plus diverses, que ce soit pour ceux qui ont déjà atteint une condition d’indépendance, avec des enfants qui ont été élevés ou pour ceux qui dépendent encore de revenus pour subvenir aux besoins de leur famille. Avec les différentes couvertures et avantages disponibles, dans de nombreux cas, il est préférable d’avoir une assurance-vie que de garder l’argent comme réserve d’urgence.”
Le développement de ce produit répond à l’évolution des besoins des clients et aux tendances mondiales. Les consommateurs du monde entier recherchent des produits plus flexibles et personnalisables pouvant être consommés à la demande.
Dans les efforts de Bradesco Vida e Previdência pour essayer de comprendre et d’assimiler le concept de produits sur mesure pour le marché de l’assurance-vie, ils ont formé l’idée de Vida Viva Bradesco, une assurance entièrement personnalisable et flexible avec 17 couvertures et 12 options accessoires.
La question demeure, comment une compagnie d’assurance élabore-t-elle un modèle commercial pour l’assurance-vie à la demande ? Castillo déclare : “Les consommateurs s’intéressent à l’assurance à la demande principalement parce que le prix est ajustable en fonction de l’utilisation choisie ou des caractéristiques de la police. Nous voyons cela comme une tendance qui est là pour rester dans la vie des clients. Dans le cas de la vie d’assurance, nous avons des options plus simples, qui offrent une couverture d’assistance en cas d’obsèques, à des produits plus complexes et sophistiqués, y compris une couverture qui peut être utilisée à vie, un facteur qui a affecté la demande d’assurance. Le modèle sur mesure offre au client plus de flexibilité, d’agilité et indépendance pour adapter la police à leurs besoins. Ce format encourage également une révision constante de ce qui a été contracté, afin que l’assurance réponde toujours aux besoins réels de ce consommateur.
Il ajoute : “L’assurance à la demande offre un montant de prime relativement raisonnable par police d’assurance et une plus grande flexibilité en termes de couverture et d’assistance. En d’autres termes, le client peut activer ou annuler le produit contracté plus facilement grâce au libre-service. Ce type de modèle adopte une approche centrée sur le client, où propose des produits qui répondent exactement aux besoins du client.
Jusqu’à présent, le marché réagit positivement. Entre le 14 juin et le 31 août 2021, 2,3 millions de reais de primes et 18 000 polices ont été émises en seulement deux mois et demi.
Castillo conclut : “L’une des évolutions majeures récentes de l’assurance-vie est le passage d’un concept de protection à un concept de prévention. En tant qu’assureur, cela signifie travailler aux côtés de nos clients pour construire des polices qui anticipent les risques et s’intègrent dans une une planification financière cohérente.
Vida Viva Bradesco est un exemple de la façon dont une compagnie d’assurance peut pivoter en réponse aux besoins des clients et redéfinir la valeur du produit qu’elle vend dans le processus.
Hannah Moesand, responsable du contenu chez IFMA, déclare : ” Nous avons été ravis de voir nos offres d’assurance traditionnelles et fixes présentées aux clients de manière pratique et engageante. En effet, l’assistance offerte aux clients via une expérience en ligne hautement personnalisée est parfaitement en ligne avec les développements de l’industrie nécessaires pour amener l’assurance à 21rue un siècle.”
Les soumissions pour les Efma-Accenture Insurance Innovation Awards sont désormais closes. En savoir plus sur le processus de sélection et les détails de la cérémonie de remise des prix.
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