Dans cette série de blogs, nous examinons la dernière entrée de la seule enquête longitudinale des assureurs en Amérique du Nord. L’étude, qui est menée en partenariat avec Accenture et The Institutes, fournit un contexte essentiel pour suivre le parcours de souscription, le cœur de l’activité de toute compagnie d’assurance.
Et nos données les plus récentes, recueillies en 2021, n’étaient pas encourageantes.
Ce qui rend cet article rafraîchissant alors que nous portons notre attention sur ce que les souscripteurs nous ont dit sur l’impact de la technologie sur leur travail. Ce n’est pas uniformément positif, mais il est facile de repérer les stries argentées dans ces données.
L’impact de la technologie sur l’introduction en bourse
La bonne nouvelle vient directement des données : dans l’ensemble, les transporteurs affirment que les investissements technologiques dans leurs organisations ont eu un impact positif sur les enchères, la vente, l’évaluation des risques, la tarification et la gestion des comptes.
Ce chiffre montre que plus de la moitié de tous les répondants ont déclaré que les changements technologiques dans leur organisation avaient un impact positif sur la plupart des services de souscription de leur organisation.
Les cinq domaines de souscription qui ont été le plus améliorés par la technologie sont, dans l’ordre :
- Rapidité de production de devis
- Capacité à gérer des volumes d’affaires plus importants
- La possibilité d’accéder à la connaissance
- Facilité de travail
- La capacité d’évaluer et de tarifer le risque
Dans l’ensemble, il s’agit de bonnes nouvelles indispensables dans les données de l’enquête.
Mais notez les catégories au bas de la figure : seuls 45 % des tarificateurs nous ont dit que la technologie avait terminé ou éliminé les tâches de souscription non essentielles qu’ils effectuaient. La majorité (44 %) disent que la technologie n’a aucun effet ici, et 11 % disent qu’elle a été négative.
Ce constat doit être replacé dans le contexte du reste de l’enquête. N’oubliez pas qu’il a également révélé que le souscripteur moyen passe la journée à des tâches de souscription non essentielles.
Cela se reflète également ailleurs dans les données de l’enquête. Par exemple, nous avons interrogé les souscripteurs sur l’impact de la technologie sur leur charge de travail.
Seuls 35 % ont déclaré que cela avait réduit leur charge de travail, tandis que 64 % ont déclaré que leur charge de travail n’avait pas changé ou augmenté en raison de la technologie.
Cependant, lorsque nous regardons ces données dans un contexte historique, un autre côté positif émerge.
La part des assureurs dont la charge de travail augmente en raison de la technologie est en baisse de 28 points de pourcentage par rapport à l’enquête de 2013. En fait, les 26 % qui affirment que la technologie augmente la quantité de travail qu’ils effectuent constituent la fraction la plus faible que nous ayons vue au cours des 13 années couvertes. par nos données.
Descendez de la roue du hamster
Pour moi, la dernière décennie d’investissement dans la technologie IPO est un peu comme un hamster qui tourne sur une roue – beaucoup d’énergie a été dépensée, mais nous n’avons pas vraiment avancé.
Ou du moins pas aussi loin que nous devons aller. Il est vrai que la plupart des transporteurs ont fait des investissements importants dans leurs outils de souscription. Comme je l’ai écrit plus tôt, en faisant le saut numérique dans la souscription, la première génération de ces outils s’est concentrée sur la fourniture des systèmes de tarification et de gestion des polices sous-jacents, tandis que la deuxième génération a été conçue pour compléter la première avec des solutions de flux de travail.
Cependant, la plupart des environnements d’assurance sont encore dispersés et détaillés. Le temps nécessaire pour utiliser chaque système séparé ou pour transférer des informations entre eux signifie que souvent, un nouvel outil prend au moins autant de temps qu’il est censé faire économiser aux souscripteurs.
Par exemple, l’un des transporteurs avec lesquels nous avons travaillé il n’y a pas si longtemps comptait toutes les solutions numériques qu’un souscripteur était théoriquement censé utiliser en un jour ouvrable. Le décompte atteint 92.
Diviser le flux de travail de souscription en des dizaines d’outils comme celui-ci est la raison pour laquelle, selon les données de l’enquête, les transporteurs ne voient pas les rendements qu’ils attendent de leurs investissements de souscription.
Pour être clair, je ne veux pas dire que ces investissements ont été vains ou que la création de ces outils numériques ne révèle pas de nouvelles idées et capacités passionnantes pour les entrepreneurs – bien au contraire. Les outils et les systèmes à la disposition des compagnies d’assurance sont maintenant tout simplement incroyables. Par exemple, ils peuvent faire la lumière sur les « données obscures » pour prendre de meilleures décisions de souscription, entre autres.
Mais, comme nos recherches l’indiquent, cela ne fait souvent pas la différence qu’il devrait avoir pour les flux de travail de souscription et pour l’activité de l’assureur dans son ensemble. Les organisations d’assurance qui atteignent des niveaux aussi élevés d’aspiration pour l’expérience humaine sont très rares dans l’industrie aujourd’hui.
Pour changer cela, nous devrons voir les assureurs utiliser ce que j’appelle la troisième génération d’outils numériques dans la souscription. Cette nouvelle génération connectera les dizaines d’outils actuellement à la disposition des agents d’assurance dans une plate-forme cohérente qui s’intègre de manière transparente dans les flux de travail.
Et le côté vraiment sexy de tout ça ? Des signes de cette tendance commencent déjà à apparaître dans l’industrie. Nous en parlerons plus en détail sur ce blog à l’avenir.
En attendant, le prochain article de cette série examinera ce que notre enquête longitudinale a révélé sur la gestion des talents en souscription.
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