La principale différence entre l’assurance vie entière et les investissements traditionnels est que le gouvernement n’impose aucune restriction à votre investissement.
Ira traditionnel
Par exemple, en 2023, le total des contributions annuelles que vous pouvez apporter à un IRA traditionnel ne peut pas dépasser 6 500 $ (7 500 $ si vous avez 50 ans ou plus) et vous ne pouvez pas continuer à investir une fois que vous avez 70 ans.
De plus, si vous retirez de l’argent de votre IRA avant l’âge de 59 ans, vous serez généralement pénalisé de 10 % pour le retrait. Pour aggraver les choses, le gouvernement exige que les titulaires d’IRA commencent à recevoir les distributions minimales requises (RMD) après avoir atteint l’âge de 72 ans.
401(k)
401 (k) sont des régimes de retraite parrainés par l’employeur qui permettent aux employés de contribuer un revenu avant impôt à leur épargne-retraite. 401(k) offre diverses options d’investissement, qui peuvent aider à accélérer la croissance du compte. Pour les travailleurs indépendants sans employés, il existe également le 401 (k) autonome, qui fonctionne à peu près de la même manière.
De plus, la plupart des employeurs verseront un pourcentage du montant que leurs employés cotisent à un compte 401(k).
Cependant, comme pour un IRA, votre gouvernement impose des restrictions sur l’investissement dans un 401(k) :
- Si vous puisez dans votre 401 (k) avant l’âge de 59 ans, vous serez pénalisé de 10% pour les retraits anticipés et ne pourrez généralement pas retirer votre argent à moins que vous n’ayez une “difficulté éligible”.
- Les cotisations sont limitées à 22 500 $ ou 30 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
- Étant donné que vos cotisations sont faites avec des dollars avant impôt, vos retraits sont considérés comme un revenu ordinaire et sont imposables.
Roth IRA
Les Roth IRA sont des comptes de retraite individuels financés avec des dollars après impôt. Cela signifie que l’argent que vous contribuez à un Roth IRA a déjà été imposé. L’avantage d’un Roth IRA est que votre argent peut fructifier en franchise d’impôt et que vous pouvez effectuer des retraits en franchise d’impôt pendant votre retraite.
Cependant, comme pour les autres produits d’investissement traditionnels, vous souhaitez que votre gouvernement décide comment l’utiliser :
- Vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA si votre revenu brut ajusté est supérieur à 144 000 $ pour les déclarants célibataires ou à 214 000 $ pour ceux qui sont mariés ensemble.
- Bien que vous soyez autorisé à retirer des cotisations, vous ne pouvez pas retirer vos revenus de ces cotisations avant l’âge de 59 ans.