L’achat d’un régime d’assurance maladie oblige le preneur d’assurance à faire beaucoup de recherches et de devoirs sur beaucoup de choses. Parlons de l’une de ces choses très importantes, le taux de sinistres survenus (ICR), dans cet article.
Bien qu’il existe de nombreuses compagnies d’assurance maladie fiables sur le marché, trouver la police idéale pour répondre à vos besoins peut toujours être une tâche ardue. Alors, comment prendre une décision cruciale pour acheter une bonne police d’assurance maladie ? L’achat d’un bon plan d’assurance maladie nécessite que vous considériez un grand nombre de choses telles que le montant de la couverture, les primes à payer, les avantages gagnés et plus encore.
Tous ces aspects sont très importants et doivent être pris en compte lors de l’achat de la politique de santé. Cependant, un aspect qui suffit pour la plupart des choses est de choisir la bonne compagnie d’assurance maladie. Si vous choisissez la bonne compagnie d’assurance, la plupart des choses se mettront en place. Maintenant, le point est de savoir comment choisir la meilleure compagnie d’assurance maladie.
Lorsque vous avez le choix entre plusieurs compagnies d’assurance, il peut être difficile de choisir la bonne. De plus, de nombreux éléments peuvent-ils être vérifiés lors du choix d’une bonne compagnie d’assurance? Les vérifier tous peut ne pas être possible. Mais vous pouvez consulter le plus notable, qui est lié au règlement des sinistres. Par conséquent, lors de la recherche de plans pour votre assurance maladie, veillez à porter une attention particulière au taux de sinistres de l’assurance maladie, qui est utile pour vous aider à choisir la bonne compagnie d’assurance.
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Quelle est la signification du ratio sinistres survenus ?
Un ratio de sinistres survenus en assurance maladie (ICR) est un ratio qui mesure la capacité d’une compagnie d’assurance à payer les sinistres. Si vous suivez sa définition, l’ICR est le total des sinistres payés par le fournisseur d’assurance divisé par le total des primes reçues / gagnées par eux sur une période de temps.
Par conséquent, si l’ICR de votre compagnie d’assurance est supérieur à 100 %, cela signifie que les sinistres payés par la compagnie sont supérieurs à la prime reçue. Si tel est le cas, cela signifie que l’activité de la compagnie d’assurance peut en souffrir et qu’elle peut refuser certaines réclamations ou même augmenter le taux de prime pour être en affaires.
De même, si le pourcentage d’assurance maladie encouru par la compagnie d’assurance est compris entre 50 et 100 %, cela signifie que la compagnie d’assurance a gagné suffisamment d’argent en primes par rapport à ce qu’elle a payé en sinistres. Si tel est le cas, cela signifie que la compagnie d’assurance gère une entreprise établie qui gagne beaucoup d’argent et est en mesure de payer vos réclamations.
D’un autre côté, si une compagnie d’assurance a un ICR inférieur à 50%, cela signifie que la compagnie réalise d’énormes profits. Mais en même temps, cela signifie également que la compagnie peut difficilement régler les sinistres, ce qui n’est pas une bonne nouvelle pour l’assuré.
Donc, fondamentalement, si l’ICR se situe entre 75 et 90%, il peut être décrit comme le meilleur taux de règlement des sinistres en assurance maladie.
Jetons un coup d’œil à l’ICR des compagnies d’assurance en Inde en 2020-21 et 2021-22 pour mieux comprendre quelle compagnie d’assurance pourrait répondre à vos besoins en 2023.
Pourcentage de sinistres encourus pour les compagnies d’assurance maladie en 2020-21 et 2021-22
Pourcentage des sinistres survenus pour les compagnies d’assurance générale pour les exercices 2020-21 et 2021-22
| société d’assurance | Ratio sinistres survenus 2020-21 | Ratio sinistres survenus 2021-22 |
| Edelweiss General Insurance Company Limited. | 111,57 % | 112,32 % |
| Bajaj Allianz General Insurance Company Limited | 77,31% | 90,64 % |
| Acco Assurances Générales Ltée | 84,64 % | 103,75 % |
| Bharti Aksa General Insurance Company Limited | 65,37 % | pas disponible |
| Future Generali India Insurance Co. Ltd. | 90,04 % | 88,44 % |
| ICICI Lombard General Insurance Co. Ltd. | 78.00% | 91,67 % |
| Cholamandalam MS General Insurance Company Limited. | 77,35% | 117,08 % |
| Go Digi General Insurance Ltd. | 63,80 % | 48,94 % |
| HDFC ERGO GENERAL INSURANCE COMPANY LIMITED | 79,30% | 97,47 % |
| IFFCO Tokio General Insurance Co. Ltd. | 99,49 % | 130,65 % |
| SBI General Insurance Co. Ltd. | 60,72 % | 81,92 % |
| Kotak Mahindra General Assurance Company Limited | 55,17% | 72,11% |
| Tata AIG General Insurance Company Limited | 67,27% | 86,53% |
| Nouvelle compagnie d’assurance indienne limitée. | 92,79 % | 124,54 % |
Pourcentage de réclamations encourues pour les compagnies d’assurance maladie indépendantes pour les exercices 2020-21 et 2021-22
| Compagnie d’assurance maladie | Ratio sinistres survenus 2020-21 | Ratio sinistres survenus 2021-22 |
| Aditya Birla Health Insurance Company Limited | 49,99 % | 69,56 % |
| Assurance maladie Care Ltd. | 55,15% | 65,07 % |
| ManipalCigna Health Insurance Company Limited | 61,13% | 76,17% |
| Reliance Assurance Santé Limitée | 56,09 % | 62,12% |
| Compagnie d’assurance-maladie Navi Bupa limitée | 45,68% | 196,55 % |
| Star Health et Allied Insurance Co. | 94,44% | 87,06 % |
Le coût des soins de santé a augmenté ces dernières années. Le saut est évident dans le scénario post-Covid en raison de la peur de la maladie. Cela indique que les soins de santé sont devenus un sujet d’une importance primordiale de nos jours.
Bien qu’il ne soit pas toujours possible d’éviter de tomber malade ou de se rendre à l’hôpital, il est essentiel de se préparer aux urgences médicales ou sanitaires avec un plan d’assurance maladie complet. Cela peut être fait avec l’aide d’un plan d’assurance maladie acheté auprès d’une compagnie d’assurance maladie fiable avec un bon ratio ICR ou sinistres survenus.
Compagnies d’assurance maladie populaires 2023
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Foire aux questions : Ratio des sinistres encourus par les compagnies d’assurance maladie populaires
Quel est le taux de sinistralité idéal pour les mutuelles ?
W Le ratio de sinistres survenus idéal pour une compagnie d’assurance-maladie devrait se situer entre 75 % et 90 %.
Pourquoi le taux de sinistres survenus est-il important ?
Le ratio de sinistres survenus (ICR) est essentiel car il indique la capacité de la compagnie d’assurance à régler les sinistres. Sur la base de l’ICR de la société, la performance financière de la compagnie d’assurance est déterminée.
Le ratio sinistres survenus est-il bon ?
Si le taux de sinistres assurés (ICR) est supérieur à 100 %, cela indique que la compagnie d’assurance règle plus de sinistres que la prime acquise. Cela peut être une indication que la compagnie d’assurance subit des pertes financières et peut augmenter le coût des primes ou peut rejeter des réclamations futures.
Quel est le pourcentage de sinistres encourus en assurance maladie ?
Les sinistres survenus dans le cadre d’une assurance désignent les sinistres pour lesquels l’assureur est tenu de payer avant ou à la date d’évaluation.
Comment calculez-vous les sinistres survenus ?
Le ratio d’auto-assurance est calculé en divisant le montant total des sinistres réglés (par la compagnie d’assurance) par le total des primes reçues au cours d’un exercice donné.