Depuis leur plus jeune âge, beaucoup de gens rêvent de se marier un jour. Qui sera la personne ? Comment vont-ils se rencontrer ? Combien de beaux enfants ont-ils ?
Habituellement, nulle part dans ces fantasmes les sujets de responsabilités financières partagées et de préparation à l’imprévu n’entrent dans l’équation.
Mais comme nous le savons, planifier une vie avec votre âme sœur va bien au-delà des arrangements de mariage et de la réservation de la lune de miel.
Il y a des décisions financières importantes que les jeunes mariés (#adultes) doivent prendre en compte une fois qu’ils sont passés de “moi” à “nous”. Il s’agit notamment de déterminer si quelque chose comme l’assurance-vie est bon pour vous et peut-être, bientôt, votre famille grandissante.
Pourquoi une assurance vie ?
L’assurance-vie des jeunes mariés peut être un élément financier essentiel de tout partenariat ou union à vie.
Lorsque vous vous mariez, vous vous engagez à prendre soin l’un de l’autre pour les plus riches ou les plus pauvres. Dans la maladie et la santé. Et oui, même la mort s’est séparée. L’assurance-vie prolonge cette promesse en aidant à prendre soin financièrement de votre partenaire, même après votre départ.
Votre partenaire peut utiliser l’argent d’une police d’assurance-vie pour payer les dépenses quotidiennes, payer les dettes, couvrir les dépenses éventuelles, poursuivre d’autres objectifs financiers à long terme et, en fin de compte, aider à subvenir aux besoins de vos enfants. Un bon point de départ pour décider si une assurance-vie vous convient est simplement de vous faire une idée du montant de la couverture dont vous avez besoin pour protéger financièrement vos proches.
Choisissez une assurance vie temporaire ou permanente
Il existe plusieurs types d’assurance vie, mais les deux types principaux sont permanents et temporaires. La couverture d’assurance-vie permanente dure toute la vie et accumule une valeur de rachat qui s’accumule au fil du temps et peut être empruntée. Cependant, les avances sur police réduisent la valeur de rachat et les prestations de décès.
Parce qu’elle a tendance à être plus complexe que l’assurance-vie, l’assurance-vie permanente nécessite souvent l’aide d’un professionnel de la finance ou d’un agent financier. De plus, les primes d’assurance sont beaucoup plus élevées. Une police d’assurance de 500 000 $ pour un homme de 35 ans en excellente santé coûterait probablement environ 550 $ par mois.
L’assurance-vie est un moyen pratique et abordable de protéger l’avenir financier de vos proches. Une police d’assurance de 500 000 $ sur 30 ans coûterait au même homme de 35 ans en excellente santé environ 35 $ par mois. Le fonctionnement de l’assurance-vie (une fois que vous avez demandé une couverture et que vous avez été approuvé) est une prime mensuelle, la compagnie d’assurance paiera votre prestation de décès si vous décédez dans le délai.
Que couvre l’assurance-vie temporaire?
L’achat d’une assurance-vie nécessite parfois d’avoir des conversations avec votre partenaire qui peuvent être un peu inconfortables. Mais comparé à la planification d’un mariage, c’est pratiquement une partie de plaisir.
Ensemble, vous voudrez connaître le montant de couverture dont vous avez tous les deux besoin pour vous protéger financièrement si l’un de vous n’est plus là. En matière d’assurance-vie, de nombreux experts suggèrent d’acheter une couverture de 5 à 10 fois votre salaire annuel. Si vous gagnez 50 000 $ par an, cela signifie acheter au moins 250 000 $ à 500 000 $ de couverture de gamme.
C’est une bonne règle. Mais cela peut ne pas suffire si vous pensez à toutes les dépenses auxquelles le nouveau couple devra faire face au cours des prochaines années ensemble à l’avenir.
Lors de la souscription d’une assurance vie, tenez compte des dépenses suivantes :
Pour le jeune couple :
- De combien de votre revenu dépend votre partenaire pour rester à flot financièrement
- Frais de subsistance quotidiens tels que le loyer, les services publics, les assurances, les taxes, etc.
- Obligations financières telles qu’une hypothèque, des paiements de voiture, des prêts personnels et le remboursement d’autres dettes
Pour les jeunes mariés avec enfants :
- garderie
- Frais scolaires et parascolaires
- Frais de scolarité
- Assurance pour les enfants comme la santé et les soins dentaires
Heureusement, il est facile de déterminer le montant d’assurance-vie requis pour protéger votre nouveau conjoint. Un calculateur d’assurance-vie en ligne tient compte de vos revenus, de vos dettes, de vos frais de subsistance et des personnes à votre charge pour recommander une gamme de montants de couverture adaptés à votre situation. Pas besoin d’aérobic.
Des économies dans votre plan d’avenir
L’âge et l’état de santé déterminent votre taux d’assurance-vie. Par conséquent, les jeunes mariés qui achètent tôt des polices d’assurance peuvent généralement obtenir des primes abordables pendant quelques décennies. De plus, prenez-le de quelqu’un qui était un jeune marié, la vie devient plus occupée à partir d’ici. Donc, être proactif et cocher l’assurance-vie de votre liste de choses à faire peut avoir de multiples avantages.
Pour vous donner une idée du prix : Imaginez que vous êtes un jeune marié de 28 ans en excellente santé. Si vous deviez acheter une police d’assurance-vie de 30 ans d’une valeur de 500 000 $, cela vous coûterait environ 29 $ par mois.
Ce prix augmente à environ 35 $ par mois une fois que vous avez 35 ans, et cela aussi suppose que vous êtes toujours en bonne santé. Bien que ce ne soit pas une différence astronomique, la vérité est que la santé n’est pas quelque chose que vous pouvez tenir pour acquis. J’étais une jeune mariée à l’âge de 28 ans, et quand j’avais 33 ans, j’ai développé une condition qui m’empêcherait de bénéficier de la couverture. Agir rapidement permet de s’assurer que votre partenaire et vos jeunes enfants sont protégés dès le départ.
Il convient de noter que la police que vous achetez maintenant n’est pas le montant de la couverture avec laquelle vous êtes coincé à vie. À mesure que vous vieillissez, vos revenus sont susceptibles d’augmenter, tout comme le nombre de personnes à charge financièrement (le mot de code pour « enfants ») que vous avez. Il est important de revoir vos besoins en assurance-vie toutes les quelques années et, si vous constatez que vous êtes sous-assuré, achetez une autre petite police pour augmenter votre couverture.
Ce qu’il faut rechercher lors de l’achat d’une assurance-vie
Si vous avez été rebuté par le processus de demande traditionnel et fastidieux qui est souvent synonyme d’assurance-vie, vous voudrez peut-être reconsidérer maintenant qu’il est possible de souscrire, d’acheter et d’obtenir une couverture en ligne. Si ce style vous plaît, voici ce que vous voulez faire ensuite :
Déterminez vos besoins de couverture
Nous avons déjà mentionné que la plupart des experts recommandent un montant de couverture de 5 à 10 % de votre salaire annuel. Ceci est un bon endroit pour commencer.
Cependant, vous devez également prendre en considération les dettes que vous avez et que votre partenaire et votre future famille devront couvrir. Les dépenses quotidiennes, l’hypothèque, les prêts cosignés et les dépenses futures pour les enfants sont autant de choses auxquelles il faut penser dans le processus d’achat d’une assurance-vie.
Encore une fois, ce calculateur d’assurance-vie en ligne pourrait être votre meilleure amie ici. Il vous aidera à fournir une vue d’ensemble de votre situation financière ainsi qu’une recommandation graduée sur le montant de couverture dont vous avez besoin. Avoir des options est une bonne chose.
Obtenir des estimations de couverture
Une fois que vous avez décidé du montant de couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin, c’est une bonne idée de magasiner et de comparer les prix. Assurez-vous de comparer les devis d’assurance-vie en ligne pour au moins 3 à 4 entreprises, en prenant particulièrement soin de faire une comparaison de pommes à pommes. Si vous optez pour une police de 20 ans d’une valeur de 500 000 $, par exemple, obtenez plusieurs devis pour ce montant exact de couverture sur une période de 20 ans.
Sur notre page de tarifs, vous pouvez obtenir un devis gratuit pour la police Haven Term et également comparer leurs tarifs avec les meilleures compagnies d’assurance pour obtenir une compréhension solide – et très efficace – du coût de cette couverture pour tous les fournisseurs.
Consulter les notations des compagnies d’assurance-vie
Les assureurs-vie reçoivent des notations d’agences de notation indépendantes bien établies en fonction de leur solidité financière et de l’opinion de l’agence de notation sur la capacité de l’entreprise à payer les sinistres. Chaque agence a une échelle de notation – comme un bulletin de notes. Rappelez-vous ceux-ci?
AM Best fournit une telle note. Des entreprises comme AM Best évaluent de manière indépendante la solidité financière de l’entreprise et sa capacité à respecter ses obligations financières. La police d’assurance-vie temporaire Haven est émise par MassMutual ou sa filiale CM Life, qui est notée A++ par AM Best, la note la plus élevée possible. * C’est aussi bon que possible.
Lors de l’achat d’une police d’assurance, il est judicieux de comparer les cotes de différentes compagnies d’assurance pour aider à évaluer la solidité financière des sociétés qui l’émettent.
Souscrire une assurance vie en ligne
Le processus de demande et d’approbation qui prenait plusieurs semaines, les appels téléphoniques et les télécopies, peut désormais être accompli dans le confort de votre foyer.
Les demandes d’assurance-vie peuvent être longues et complètes. Cependant, la plupart de nos clients peuvent souscrire une police d’assurance-vie Haven Temporaire en moins de 15 minutes.
Voici quelques éléments que vous voudrez avoir sous la main pour faciliter le processus :
- Informations financières, telles que votre salaire et votre valeur nette
- Informations personnelles et familiales sur la santé, y compris la taille, le poids et les antécédents médicaux récents
- Informations sur la profession et le mode de vie
- Numéro de sécurité sociale et permis de conduire actif
- Les coordonnées de votre médecin traitant, si vous les avez
- Le nom des destinataires ainsi que leurs numéros de téléphone, anniversaires et adresses (vous pourrez toujours les modifier plus tard)
Lorsque vous souscrivez une police Haven Term, émise par notre société mère MassMutual ou sa filiale CM Life, vous répondez à des questions sur la santé et le mode de vie en utilisant, et éventuellement, un examen médical hors ligne pour déterminer votre éligibilité. Si votre demande est approuvée, vous pouvez commencer la couverture ce jour-là.
Préparez-vous pour l’avenir
Tous les jeunes mariés devraient envisager une assurance-vie pour aider à fournir une protection financière à leur nouveau partenaire de vie.
Bien que personne ne veuille imaginer une mort inattendue, surtout si peu de temps après l’un des moments les plus heureux de sa vie, il est important de se préparer aux “et si” que la vie peut vous opposer.
L’assurance-vie pour les jeunes mariés en bonne santé est abordable et offre une tranquillité d’esprit illimitée aux deux conjoints. Et pensez simplement que lorsque vous souscrivez une assurance vie à partir de zéro, vous n’avez pas besoin de le faire lorsque vous vous préparez pour ce qui sera probablement votre prochaine étape importante : devenir parent. Croyez-moi. Le temps libre devient alors un luxe.