Le rapport Weather, Climate and Disasters Insight Report 2023 a révélé que les catastrophes naturelles ont causé 313 milliards de dollars de pertes économiques dans le monde en 2022, soit 4 % de plus que la moyenne du XXIe siècle.
La moitié de toutes les victimes mondiales sont survenues aux États-Unis. Environ 42 % des pertes – 132 milliards de dollars – ont été couvertes par une assurance, faisant de 2022 la cinquième année la plus coûteuse jamais enregistrée pour l’industrie.
a déclaré Dan Dick (photo de gauche), PDG et responsable mondial des solutions d’analyse et de réassurance des biens chez Aon.
“Nous l’avons vu lors de l’ouragan Ian, où les nouvelles structures et les nouveaux toits construits conformément à la loi plus stricte de la Floride se sont très bien comportés.”
Pour Dennis Chua (photo de droite), vice-président principal et responsable des solutions de gestion des catastrophes et de réassurance au Canada et dans les Caraïbes chez Aon, l’éducation aux risques nécessitera que tout le monde soit sur le pont.
“L’éducation signifie aider l’assuré à comprendre quel est le risque et ce qu’il doit couvrir, du côté de l’entreprise comme du côté du propriétaire. Malheureusement, peu de gens savent ce qu’ils sont censés savoir”, a déclaré Chua.
“Comment pouvons-nous travailler ensemble en tant qu’industrie pour aider à contrôler cela? Comment les agents et les courtiers peuvent-ils mieux expliquer ce qui est ou n’est pas couvert par la politique avant de forcer? C’est l’un des points clés de ce rapport. “
Quelles catastrophes naturelles ont fait le plus de victimes en Amérique du Nord en 2022 ?
L’ouragan Ian a dominé la liste des catastrophes auxquelles Onon a été exposé et a causé les pertes économiques les plus importantes en 2022, d’une valeur de 95 milliards de dollars, dont 52,5 milliards de dollars étaient assurés.
La tempête a été responsable d’environ 30% des pertes économiques et de 40% dans le monde l’année dernière. Il est également devenu la deuxième plus grande catastrophe naturelle jamais enregistrée pour les compagnies d’assurance, dépassant l’ouragan Katrina en 2005.
L’ouragan Fiona a été la tempête post-tropicale la plus meurtrière à avoir frappé le Canada, causant des pertes économiques de 4 milliards de dollars, dont 1,6 milliard de dollars en pertes assurées.
Pendant ce temps, la journée du 21 mai qui a frappé des zones densément peuplées, y compris les grandes villes de l’Ontario et du Québec, est devenue l’une des épidémies de tempête de chaleur les plus coûteuses jamais enregistrées au Canada. L’événement a rapporté 900 millions de dollars.
« Les risques liés à l’eau ont fait des ravages dans l’industrie canadienne – sur les 10 catastrophes les plus coûteuses de tous les temps au Canada, historiquement, 60 à 70 % sont une forme d’eau, qu’elle soit liquéfiée ou gelée », a déclaré Chua.
“Ces événements gonflent les bilans des sociétés de réassurance.”
Combler le fossé de la protection
Le rapport Aon, qui cartographie les tendances mondiales en matière de catastrophes naturelles et de climat, a également montré que le déficit de protection (58 %) était le plus bas jamais enregistré en 2022.
Mais selon Dick, c’est en grande partie parce que les pertes les plus importantes ont été causées par des catastrophes aux États-Unis et en Europe, où la pénétration de l’assurance est élevée.
“Nous n’avons pas vu l’écart de protection d’assurance en 2022 que nous avons vu historiquement au cours des dernières années”, a-t-il déclaré.
Le rapport d’On a souligné que le renforcement de la résilience sera essentiel à l’avenir. L’adoption de stratégies d’adaptation efficaces, une meilleure gestion des catastrophes et des systèmes d’alerte permettront de mieux protéger les communautés face aux nouveaux records météorologiques extrêmes.
Selon les dirigeants, éduquer les gens sur les risques liés au changement climatique et obtenir une couverture d’assurance appropriée est également une étape essentielle.
Nous pensons qu’il est possible d’en faire plus pour combler le déficit d’assurance contre les inondations aux États-Unis. Tous les consommateurs ne voient pas l’intérêt de souscrire une assurance contre les inondations, surtout s’ils ne se trouvent pas dans l’une des zones désignées à risque d’inondation », a déclaré Dick.
Deuxièmement, alors que la plupart des zones privées à risque d’inondation sont assurées par le gouvernement fédéral, il est difficile pour les transporteurs privés d’obtenir une bonne répartition des risques. Je suis une combinaison de ces deux facteurs qui rendent difficile la souscription d’affaires aux États-Unis.
“Mais il doit y avoir plus d’éducation sur l’assurance et le fait que le risque d’inondation est, par essence, partout. Nous devons avoir un produit dont le prix est proportionné au risque.”
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