En 2008, Accenture a publié les résultats de sa première enquête de souscription IARD en partenariat avec instituts. En tant qu’enquête longitudinale sur la souscription la plus ancienne de l’industrie de l’assurance, ce rapport révèle une image complète de ce qu’a été la souscription – et où nous allons. Il nous montre la relation entre les objectifs fixés par les dirigeants au cours de la dernière décennie et les progrès tangibles réalisés par ces initiatives.
L’une des principales idées que j’ai tirées Sondage de souscription IARD 2021 Est-ce que cela ne s’est pas beaucoup amélioré pour les compagnies d’assurance au cours des 15 dernières années. Malgré les avancées technologiques, les souscripteurs sont toujours confrontés aux mêmes défis qu’en 2008 et, dans certains domaines, la souscription s’est détériorée en tant que fonction essentielle de l’activité d’assurance.
Dans mes articles précédents, j’ai discuté du passage à l’automatisation, des effets de la technologie sur le processus de souscription et de la diminution de l’attention portée au travail effectué par les souscripteurs. Dans cet article, je souhaite souligner l’importance de l’ensemble des compétences en souscription et explorer une approche différente de l’intégration de la technologie à l’ensemble des compétences qui rendra les tâches de souscription plus faciles et plus efficaces.
En 2008, notre enquête révélait que plus de 40 % du temps des compagnies d’assurance était consacré à des tâches non essentielles. Les souscripteurs avaient du mal à abandonner les anciens systèmes et à adopter de nouvelles solutions. Avance rapide jusqu’en 2021 et la dernière enquête a montré que seulement 35 % des souscripteurs estiment que la technologie a réduit leur charge de travail. En 2008, ce nombre était presque égal, à 36 %.
En 2008 et en 2021, le manque d’intégrité des données a été cité comme un défi lié aux nouvelles technologies, 72 % des répondants des deux années ayant signalé le problème. En 2021, 79 % des personnes interrogées ont déclaré que le manque d’intégration des processus était la principale raison pour laquelle la technologie affectait négativement leur charge de travail.
Ces données m’ont fait réfléchir aux responsabilités quotidiennes d’un souscripteur et à la raison pour laquelle la technologie n’a pas facilité le processus de souscription. Les réponses d’aujourd’hui montrent qu’il y a moins de valeur accordée aux souscripteurs eux-mêmes. Il existe des preuves empiriques de cela, y compris des données montrant que les répondants au sondage considèrent largement les programmes de recrutement, de formation et de rétention de leurs organisations comme déficients.
En outre, l’accent mis sur les contrôles et la discipline de souscription de base a diminué : seulement 30 % du temps d’un souscripteur est consacré à l’analyse des risques et à la génération de devis. L’analyse des risques est la compétence première de l’entrepreneur. Leur travail consiste à examiner les données de différentes sources et à les synthétiser pour prendre une décision précise (et rentable). Avec cet objectif, je vois le souscripteur comme le data scientist d’origine.
Le prestige et la valeur accordés à la profession de souscripteur ont plongé au cours des 15 dernières années, laissant les compagnies d’assurance aux prises avec les mêmes problèmes auxquels elles étaient confrontées il y a plus de dix ans. Les assureurs ont donné la priorité à la réduction des dépenses et à la “démystification” de la souscription en automatisant le processus ou en réduisant le rôle du souscripteur dans l’évaluation des risques.
Nous y sommes parvenus en déchargeant le travail des souscripteurs, en introduisant de nouveaux modèles de risque et de tarification pour faciliter la prise de décision et en essayant de tirer parti de l’automatisation pour faciliter la souscription. Aucune de ces initiatives n’est négative en soi. Ils fonctionnent tous bien pour une évaluation des risques plus simple et homogène tout en réduisant les coûts et en améliorant la cohérence des prix. Mais il leur manque le problème central d’une souscription plus complexe.
Le vrai défi est que la souscription est toujours un processus sur papier avec des données importantes isolées dans des fichiers PDF et des feuilles de calcul jointes aux e-mails des courtiers. Pour évaluer le risque, les assureurs doivent encore parcourir différents documents, à la recherche de données formatées de différentes manières selon le courtier dont vous venez.
Bien que nous ayons essayé de faciliter les processus liés à la souscription, nous n’avons pas mis l’accent sur l’amélioration de l’aspect science des données de la souscription. Cela nécessite que les données soient plus accessibles. Nous devons mettre en œuvre des solutions qui aident les opérateurs à extraire, gérer et évaluer tout le monde leurs données en un seul endroit d’une manière qui fournit également un contexte pertinent et des informations plus approfondies.
De nombreuses organisations ont pris des mesures importantes pour Devenir axé sur les données au cours des 15 dernières années. L’assurance a toujours été axée sur les données, mais il est temps de repenser la façon dont la collecte et l’analyse des données peuvent améliorer la souscription. Si les assureurs veulent voir plus d’efficacité, de cohérence et de meilleure qualité dans les décisions en matière de risque et de tarification, nous ne pouvons pas continuer à nous concentrer sur le déchargement du travail du souscripteur. Nous devons aider les assureurs à mieux analyser les informations, à repérer les modèles et à prendre des décisions basées sur une vision holistique du demandeur.
Pour ce faire, nous devons envisager des plateformes de souscription de troisième génération comme celles dont j’ai parlé dans mon article précédent. Cela se résume en fait à cinq priorités simples :
- Investissez dans des solutions qui extraient toutes les données dont les sous-traitants ont besoin de leurs silos, en réunissant les informations des pièces jointes PDF et des feuilles de calcul en un seul endroit, éliminant finalement ce mode de communication.
- Organisez les informations, les connaissances et les données sur les étapes de décision de souscription critiques pour le dépistage, l’évaluation des risques et la tarification.
- Présenter les informations dans leur contexte. Par exemple, permettez aux garants de comparer les nouvelles soumissions à des soumissions similaires pour les aider à comprendre en quoi la soumission ou le renouvellement diffère.
- Intégrez cette approche axée sur les données et l’analyse dans les flux de travail existants pour rendre l’expérience transparente.
- Développer des contrôles de qualité, des mesures et des mécanismes de rétroaction pour améliorer la qualité et la cohérence de la souscription dans le nouveau processus.
Heureusement, nous voyons déjà des assureurs prendre des mesures pour s’améliorer dans ce domaine. L’enquête 2021 montre que 67% des compagnies d’assurance privilégieront les investissements dans les plateformes de souscription au cours des trois prochaines années. 71 % cherchent à ajouter des analyses prédictives à leur pile technologique, tandis que 66 % prévoient d’investir dans des portails clients et des courtiers, une autre façon de rationaliser la collecte de données.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont nous aidons les entreprises à aborder ces 5 idées, Laissez-moi savoir.
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