Foire aux questions sur l’assurance invalidité
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Avez-vous récemment reçu un diagnostic de maladie ou de trouble de santé mentale qui affecte votre capacité à travailler ? Vous pourriez être admissible à des prestations d’invalidité mensuelles pour vous aider à assurer une stabilité financière pendant votre rétablissement.
Les programmes d’invalidité offerts par le gouvernement fédéral et les compagnies d’assurance privées constituent un filet de sécurité important pour toute personne ayant un problème de santé ou une déficience mentale qui l’empêche de travailler.
Article principal à emporter
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Qu’est-ce que l’assurance invalidité de la Sécurité Sociale ? -
Comment fonctionne l’assurance invalidité de longue durée ? -
Combien coûte une assurance invalidité de longue durée ? -
Puis-je percevoir les deux avantages ? -
Questions fréquemment posées
Pour être admissible aux prestations d’invalidité fédérales et aux polices d’assurance privées, vous devez répondre à certains critères. Par exemple, l’assurance sociale contre le handicap (SSDI) a des exigences concernant les antécédents professionnels et les conditions médicales; Les polices d’assurance privées ont également leurs propres règles d’admissibilité.
Cependant, tant que vous remplissez les conditions requises pour les deux types de prestations, vous pourrez peut-être les percevoir simultanément.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité de la Sécurité Sociale ?
La Social Security Administration (SSA) propose un programme d’assurance connu sous le nom de SSDI, ou Social Security Disability Insurance. Pour bénéficier de ces prestations, les personnes doivent remplir deux conditions :
- Ils doivent être considérés comme handicapés selon la définition de ce terme par la SSA,
- Ils ont obtenu le nombre requis de crédits de travail en étant employés pendant une certaine période de leur vie. Cela est nécessaire pour prétendre à cette aide lorsqu’ils ont été incapables de travailler pendant plus de 12 mois consécutifs en raison d’un handicap.
Si votre demande est approuvée, vos prestations d’invalidité de la sécurité sociale (SSDI) sont calculées à partir de vos revenus moyens au cours de la période précédant votre invalidité. Cela ne reflète pas la gravité de votre état. Lorsque vous êtes jugé admissible à ces prestations, vous pouvez recevoir un montant forfaitaire pour couvrir toutes vos prestations accumulées depuis le début de votre invalidité à l’origine.
Comment sont calculées vos prestations en 2023 :
Pour calculer les paiements d’assurance invalidité de la sécurité sociale, la sécurité sociale prend en compte les revenus moyens des demandeurs au cours des 35 dernières années. Au cours de cette période, ils noteront les années où vous avez eu le revenu le plus élevé pour calculer ce que l’on appelle vos revenus mensuels moyens indexés (AIME). L’agence applique ensuite certains pourcentages calculés à partir de votre AIME (appelés points de courbure) pour déterminer votre montant d’assurance de base.
Depuis le 1er janvier 2023, les points de flexion du demandeur sont les suivants :
- 90 % de votre premier AIME de 1 115 $
- PLUS 32 % de votre AIME de 1 115 $ à 6 721 $
- Plus 15 % de votre AIME sur 6 721 $.
Cliquez ici pour plus d’informations sur la façon dont vos prestations sont calculées.
Comment fonctionne l’assurance invalidité de longue durée ?
Une police d’assurance invalidité de longue durée fournit à l’assuré une partie de son remboursement de salaire s’il devient invalide en raison d’une blessure ou d’une maladie. Cette prestation représente généralement entre 50 et 60 % de leur revenu moyen avant invalidité, selon la couverture d’assurance invalidité.
En règle générale, la plupart des prestations seront versées jusqu’à ce que l’assuré puisse retourner au travail ou pendant une période déterminée, comme spécifié dans le contrat.
Le délai de résiliation (délai d’attente) doit être respecté avant que les prestations puissent être versées. La période d’attente commence lorsque le médecin diagnostique l’invalidité jusqu’à ce que la période d’exclusion soit épuisée. La période d’exclusion que vous sélectionnez doit être basée sur la durée pendant laquelle vous pouvez payer vos frais de subsistance sans recevoir de revenu.
Étant donné que le délai de résiliation aura une incidence sur le coût de l’assurance, vous devez être sûr de la période d’attente que vous sélectionnez.
Combien coûte une assurance invalidité de longue durée ?
Pour ceux qui sont incapables de travailler en raison d’un handicap, l’achat d’une police d’assurance invalidité peut être très avantageux. Ce type de couverture verse généralement un pourcentage de votre salaire, généralement de l’ordre de 50 à 60 %. Les prestations sont perçues jusqu’au moment où vous pouvez reprendre le travail ou pour toutes les années précisées dans la police.
En ce qui concerne les polices d’invalidité de longue durée, les prestations s’étendent généralement jusqu’à l’âge de 65 ans. En moyenne, ce type de couverture coûte plus de 2 000 $ par an ; Cependant, ce montant peut être ajusté en fonction de divers facteurs tels que le salaire. En général, vous pouvez vous attendre à payer entre 1 et 3 % de votre revenu pour une prime.
Les compagnies d’assurance utilisent les critères suivants pour déterminer le coût de l’assurance :
- votre revenu moyen
- votre sexe
- Votre état de santé
- Votre âge
- consommation de nicotine
- votre profession
Puis-je bénéficier à la fois des prestations de l’assurance invalidité de longue durée et de la SSDI ?
Les prestations d’invalidité de la sécurité sociale (SSD) et d’invalidité de longue durée (ILD) peuvent être acquises simultanément, mais une SSD compense et réduit les prestations d’ILD. Les avantages des affiliés, les augmentations de COLA ou les crédits de revenus peuvent compliquer les calculs de rémunération.
Étant donné que le processus ILD est beaucoup plus rapide que le processus SSD, la compensation des prestations ILD est calculée à la fois rétrospectivement et dans le futur. La plupart des demandeurs d’ILD reçoivent des décisions en quelques mois, tandis que les demandeurs de SSD doivent attendre plus d’un an.
Après avoir reçu des prestations ILD pendant plusieurs mois, vous pouvez recevoir rétroactivement un paiement forfaitaire de prestations SSD. Un remboursement mensuel s’appliquera désormais également si votre assureur ILD invoque une “clause d’indemnisation” de la police qui vous oblige à “rembourser” l’assureur pour les prestations SSD versées au cours de la même période d’admissibilité.
En conclusion
Si vous craignez de percevoir la SSDI du gouvernement et vos prestations d’assurance invalidité de longue durée en même temps, ne vous inquiétez pas. Et si vous avez d’autres questions sur l’assurance invalidité de longue durée, contactez les experts de LifeInsure.com au 866-868-0099 ou contactez-nous via notre site Web à votre convenance.
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