Votre remboursement d’impôt peut être plus petit cette année – et il peut avoir moins de pouvoir d’achat

C’est à nouveau la saison des impôts et après une année d’inflation record, vous vous demandez peut-être si vous vous retrouverez avec un remboursement d’impôt record.
Malheureusement, il est peu probable que des prix plus élevés soient associés à des taxes moins élevées.
“L’inflation est susceptible d’augmenter notre fardeau fiscal en avril, et non de le réduire”, explique Andrew Cremé, un planificateur financier certifié ™ qui dirige l’équipe Cremé Wealth chez SageSpring Wealth Partners. Tout au long de 2022, l’inflation a monté en flèche. Cependant, le code des impôts de 2022 a été établi avant que tout cela ne se produise.
Cela signifie que non seulement vous risquez de vous retrouver dans une tranche d’imposition plus élevée lorsque vous remplissez vos déclarations de revenus cette année, mais vous pouvez également découvrir que votre remboursement d’impôt (si vous en avez reçu un) a moins de pouvoir d’achat qu’auparavant.
Nous avons demandé aux experts ce que vous pouvez faire pour réduire vos impôts, augmenter votre remboursement et vous préparer pour la prochaine saison fiscale.
Dans cet article:
Serez-vous dans une tranche d’imposition différente cette année ?
Les prix ont augmenté en 2022, tout comme les salaires. Si vos revenus ont augmenté au cours de la dernière année, vous pourriez vous retrouver dans une tranche d’imposition plus élevée.
“Le taux de salaire imposable a augmenté sur toutes les tranches d’imposition et les plafonds de déduction standard ont été augmentés, mais pas autant que les salaires”, nous a expliqué Karima. “Par exemple, les fourchettes des déductions forfaitaires et des tranches ont augmenté d’environ 3 %, tandis que la croissance des salaires a augmenté de 4,5 %. Les prestations de sécurité sociale ont augmenté le plus, de 5,9 %, ce qui se traduit par une poussée des personnes vers des tranches d’imposition plus élevées et moins favorables. ”
Si vous vous retrouvez dans une tranche d’imposition plus élevée cette année, vous pourriez vous retrouver avec une charge fiscale légèrement plus élevée. Mais n’oubliez pas que chaque taux d’imposition marginal ne s’applique qu’aux revenus compris dans cette marge. Si vous passiez de la tranche d’imposition de 22 % à 24 %, par exemple, vous ne seriez pas facturé la totalité de 24 % de votre revenu. Vous ne paierez que le taux d’imposition de 24 % sur tout revenu supérieur à 89 075 $ (178 150 $ pour les couples mariés déclarant conjointement).
Aurez-vous un remboursement d’impôt moins important cette année ?
Bien que nous ne puissions prédire le montant de votre remboursement d’impôt, nous pouvons vous préparer à de mauvaises nouvelles.
Les personnes qui ont profité de l’augmentation des allégements fiscaux offerts pendant la pandémie de coronavirus pourraient être surprises de voir ce qu’il advient de leurs remboursements d’impôt maintenant que certains de ces avantages ne sont plus disponibles. Le crédit de déduction de bienfaisance de 300 $ que certains contribuables pourraient demander même s’ils offraient la déduction forfaitaire, par exemple, a été progressivement supprimé. Le crédit d’impôt pour enfants est également moins élevé cette année qu’il ne l’était l’an dernier.
“L’augmentation temporaire du crédit d’impôt pour enfants est revenue à la fin de 2021, de sorte que vous ne recevez plus 3 600 $ pour les enfants de 6 ans et moins ou 3 000 $ pour les enfants de 7 à 17 ans”, explique Creme. à 2 000 $ pour chaque enfant admissible, et l’âge minimum a été abaissé de 17 à 16 ans. “Selon le nombre d’enfants éligibles que vous avez, cela pourrait représenter une énorme différence en termes d’économies d’impôt.”
Est-il encore temps de réduire le revenu imposable ?
Si vous souhaitez réduire votre revenu imposable pour l’année d’imposition 2022, vous avez le choix.
“La première chose que vous pouvez faire pour réduire les impôts est de contribuer à l’argent recommandé par les donateurs”, explique Karim. “C’est une façon pour vous de financer un compte que vous donnez à une association caritative pour les années à venir. Ce qui est bien, c’est que vous pouvez le charger à l’avance et obtenir une très bonne déduction fiscale.”
Gardez à l’esprit que les dons de bienfaisance ne réduisent votre fardeau fiscal que si vous détaillez vos déductions. Si vous envisagez de bénéficier de la déduction forfaitaire, vous devrez rechercher des moyens de réduire votre revenu brut ajusté, par exemple en augmentant vos cotisations à votre compte d’épargne santé.
“Utilisez votre HSA si vous avez un plan de santé qualifié”, conseille Karim. “Il permet de verser des cotisations jusqu’aux dates limites de production des déclarations de revenus, de sorte que vous pouvez réellement l’utiliser comme moyen de réduire vos impôts après avoir terminé vos estimations initiales, ce qui est assez facile.”
Il existe un autre moyen de réduire votre revenu imposable en 2023, surtout si vous avez passé une partie du marché baissier l’année dernière à regarder votre portefeuille d’investissement perdre de la valeur. “La dernière chose à considérer pour les réductions d’impôts en 2023 est la récolte d’impôts”, déclare Karima.
“C’est à ce moment-là que vous vendez votre investissement amorti pour obtenir une déduction fiscale pour cette année d’imposition. Il doit cependant être dans un compte d’investissement hors retraite, donc cela ne fonctionnera pas dans les IRA ou les plans 401 (k). “
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Que faire après la détaxe ?
Réfléchissez à deux fois avant de dépenser votre remboursement d’impôt, car il pourrait avoir moins de pouvoir d’achat que l’an dernier.
“Vous n’allez pas tirer autant de bénéfices d’un remboursement d’impôt qu’auparavant”, explique Andrea Woroch, une experte financière qui se concentre sur le budget familial. Si vous espérez obtenir votre remboursement d’impôt fédéral sur un achat important, par exemple, vous voudrez peut-être reporter vos plans de dépenses jusqu’à ce que les prix baissent ou rechercher des coupons et des offres qui peuvent vous aider à réduire les coûts.
“Profitez de l’argent de votre remboursement d’impôt en magasinant”, conseille Woroch.
Dans certains cas, offrir un remboursement d’impôt peut être la décision financière la plus intelligente. “Si vous avez épargné pour votre remboursement d’impôt, vous pouvez en tirer le meilleur parti en le plaçant dans un compte d’épargne à haut rendement pour profiter des taux d’intérêt plus élevés”, a déclaré Woroch. En plaçant le remboursement d’impôt sur un compte d’épargne à haut rendement, il peut gagner de l’argent en attendant que les prix baissent. Votre remboursement d’impôt peut également faire partie de votre fonds d’urgence.
Vous voudrez peut-être également rembourser le montant de la taxe sur toute dette de carte de crédit impayée, surtout si les augmentations de taux au cours de la dernière année ont alourdi le fardeau de la dette. Bien que l’utilisation d’un remboursement d’impôt pour rembourser une dette puisse être un peu frustrante, surtout si vous espérez l’utiliser pour des vacances en famille ou une virée shopping attendue depuis longtemps, gardez à l’esprit que chaque dollar que vous investissez dans une carte de crédit à intérêt élevé la dette a le potentiel de vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.
Une fois que vous vous êtes débarrassé de vos factures mensuelles élevées de carte de crédit, vous pouvez utiliser l’argent que vous auriez dépensé pour rembourser vos dettes pour effectuer tous les achats que vous avez reportés – et si vous avez de la chance, les taux baisseront d’ici là.
Notre politique éditoriale
Haven Life est une agence d’assurance-vie soutenue et centrée sur le client, détenue à 100 % par la Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual). Nous croyons que prendre des décisions concernant l’assurance-vie, vos finances personnelles et votre bien-être général peut être très simple.
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