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Les rentes sont une forme d’investissement à long terme qui promet un revenu permanent. Essentiellement, lorsque vous recevez une rente d’une compagnie d’assurance, elle prend votre argent et l’investit dans des projets sélectionnés qui ont le potentiel de générer des bénéfices au fil du temps. Une fois les fonds accumulés, des paiements réguliers commenceront à vous être envoyés dans le cadre du processus d’approbation annuel.
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Comment fonctionne la retraite ? -
Les rentes sont-elles imposables ? -
Passagers facultatifs -
Questions fréquemment posées
Les rentes fournissent un flux d’argent fiable à la retraite qui peut vous aider à gérer votre budget et à payer les dépenses essentielles. Les détails de la rente détermineront la durée pendant laquelle vous recevrez des paiements – cela pourrait être pour une période prédéterminée ou, comme la sécurité sociale, jusqu’à la fin de votre vie.
Comment fonctionne la retraite ?
Tout d’abord, il est important de comprendre qui sont les parties à la rente. Il y a généralement trois parties mais dans certains cas, il y en a quatre :
- Source – L’émetteur est généralement une compagnie d’assurance
- Annonciation – Le propriétaire ou l’acheteur d’une rente
- Bénéficiaire – Le bénéficiaire est la personne ou les personnes désignées pour recevoir toute prestation de décès au décès du fournisseur de rente.
Avec presque tous les contrats de rente, mais pas tous, le titulaire de l’avance et le propriétaire seront la même personne.
La façon dont votre rente fonctionne dépend du type de rente que vous achetez, qui dépend généralement de vos besoins financiers. Vous avez le choix entre quatre types de rentes, chacune différant du moment où vous souhaitez commencer à recevoir des paiements et de la manière dont vous souhaitez investir vos cotisations :
rentes immédiates
Pour ceux qui approchent de l’âge de la retraite et qui recherchent un revenu mensuel fiable, une rente immédiate est une excellente option. Ce type de rente peut commencer à effectuer des paiements dans les douze mois suivant l’achat et est généralement financé par les actifs d’un compte 401 (k) ou IRA. Une rente individuelle instantanée est une prime idéale pour ceux qui sont prêts à prendre leur retraite mais qui veulent tout de même un flux de revenu fiable.
Rentes différées
Une rente différée offre une excellente occasion de renouveler votre placement en franchise d’impôt jusqu’à la retraite. En effet, vous ne commencerez pas à recevoir des paiements avant un certain temps dans le futur, comme la retraite. Ainsi, votre argent a une chance de croître et de prendre de la valeur au fil du temps.
rentes variables
Avec les rentes variables, les versements sont effectués sur la rente à intervalles réguliers en fonction du succès (ou de l’échec) des comptes subsidiaires. Comparativement aux institutions de fonds communs de placement, ces paiements varient en taille en fonction de la performance des sous-comptes à un moment donné.
Rentes fixes
Pour les personnes ayant un très faible appétit pour le risque, une rente fixe peut être la plus appropriée car le taux d’intérêt sur votre investissement est garanti et ne sera pas biaisé pendant toute la durée de votre contrat.
Les rentes sont-elles imposables ?
Étant donné que votre salaire annuel augmentera avec report d’impôt, vous n’aurez pas d’impôt à payer tant que vous n’aurez pas commencé à recevoir des paiements ou à effectuer des retraits. De plus, votre impôt à payer dépendra du fait que vous ayez acheté votre rente avec des dollars avant impôt ou après impôt.
Si vous avez acheté votre rente avec des dollars avant impôt, tout argent que vous recevrez sera considéré comme un revenu et sera imposé en fonction du montant total de chaque paiement reçu.
Cependant, si vous avez acheté votre rente en utilisant des dollars après impôt, vous ne paierez des impôts que sur les revenus de la rente, pas sur les cotisations.
Existe-t-il des avenants optionnels disponibles pour les pensions ?
La plupart des compagnies d’assurance de rente offrent une variété d’avenants facultatifs selon le type de rente que vous achetez. Étant donné que la plupart des navetteurs coûtent plus cher, il est important que vous discutiez de vos besoins avec votre professionnel de l’assurance.
Voici les coureurs les plus populaires pour votre considération :
- Prestations minimales garanties pour l’avenant : Pour assurer une stabilité financière constante au cours de la vie, l’avenant de revenu minimum garanti offre une rente qui garantit que l’individu gagnera au moins un montant convenu.
- Prestations de capitalisation minimales garanties : Pour ceux qui recherchent un niveau de sécurité dans leurs rentes, l’avenant cumulé minimum est une option intéressante. Il garantit que votre montant annuel atteindra au moins une valeur prédéterminée, indépendamment de toute évolution du marché.
- Prestations de retrait minimum garanti : Ce type d’avenant vous permet de retirer le montant principal progressivement chaque année, selon un certain pourcentage, jusqu’à ce que vous retiriez la totalité du montant.
- Avenant de paiement réduit : La caractéristique de paiement réduit d’un contrat de rente permet l’option de recevoir un retrait forfaitaire dans les premières étapes de l’accord. Ce montant est généralement limité à un certain pourcentage de la valeur totale de la rente.
- Avantages garantis à vie pour le remorquage : Avec l’avenant de rente viagère garantie, vous pouvez profiter d’une rente aussi longtemps que vous vivez, sans avoir à remplacer aucun de ces versements par une rente immédiate.
- Avantages de l’avenant sur les revenus améliorés : Choisir un avenant d’avantages sociaux est une décision judicieuse lorsqu’il s’agit de réduire les impôts que vous devez payer sur votre salaire annuel. Cet avenant protège essentiellement l’impôt fédéral sur le revenu sur toute somme due après votre décès. En tant que tel, il peut aider à réduire le montant des impôts dus.
- Passager en soins de longue durée : Sans la bonne police d’assurance ou la couverture Medicaid en place, il peut être difficile de gérer le coût pour atteindre un niveau de soins de qualité. Heureusement, il existe une bonne option : l’avenant collant sur vos paiements annuels qui peut fournir une aide supplémentaire pour les coûts associés aux soins prolongés.
- Avenant invalidité/chômage : Si vous vous retrouvez au chômage ou incapable de travailler en raison d’un problème médical, les navetteurs sans emploi et handicapés peuvent augmenter le montant de vos paiements annuels dans un délai déterminé.
- Avenant maladies musculaires : Si vous avez reçu un diagnostic de maladie en phase terminale et que votre espérance de vie a chuté de façon spectaculaire, vous pouvez profiter d’un avenant en phase terminale qui renonce à tous les frais de rachat.
- Cavalier de gonflage : L’inflation est un facteur constant à considérer lors de l’investissement dans des rentes. Pour vous prémunir contre les effets négatifs de l’inflation, envisagez d’ajouter un avenant qui permet à vos versements de rente de suivre la hausse des prix.
- Retour de l’Avenant Premium : Le retour d’un chevalier distingué peut être bénéfique pour ceux qui souhaitent s’assurer que leurs bénéficiaires reçoivent le principal de la rente. Ce type d’avenant offre une protection supplémentaire contre la non-utilisation de toutes vos prestations de rente de votre vivant. Si vous décédez avant le paiement intégral, tout capital restant sera restitué aux personnes nommées sur votre police.
La pension comporte-t-elle une prestation de décès?
Dans de nombreux cas, votre rente comprendra une prestation de décès pour le(s) bénéficiaire(s) désigné(s), si vous avez acheté une rente qui comprend une prestation de décès ou si la compagnie vous permettra de vous ajouter en tant que candidat. De plus, vous pouvez être autorisé à ajouter des prestations de décès améliorées en fonction de la compagnie d’assurance. Généralement, une prestation de décès est versée comme une prestation de décès d’une assurance-vie.
ligne de fond
Si vous envisagez une rente pour une planification de retraite supplémentaire, prenez quelques minutes pour parler avec un professionnel de l’assurance à LifeInsure.com pour voir si une rente est appropriée pour votre planification de retraite.
L’équipe expérimentée et réputée de LifeInsure.com se fera un plaisir de répondre à toutes les questions en suspens et de vous aider à développer des solutions de planification de la retraite qui répondent à vos besoins et à votre budget.
Vous pouvez nous appeler au 866-868-0099 pendant les heures normales de bureau ou nous contacter via notre site Web 24h/24 et 7j/7.
Questions fréquemment posées
Serai-je imposé lorsque je commencerai à gagner de l’argent avec mon salaire annuel ?
Votre impôt à payer varie selon que vos cotisations annuelles nous ont été versées en dollars avant impôt ou après impôt. Si vous avez utilisé des dollars avant impôts, 100 % de votre paiement annuel est considéré comme un revenu et soumis à l’impôt. Si vos cotisations sont en dollars après impôt, seuls les intérêts gagnés comptent comme revenu.
Quelle est la différence entre mariage instantané et fixe ?
Avec une rente immédiate, vous commencerez à recevoir un revenu immédiatement après l’investissement, mais avec une rente différée, vous commencerez à recevoir des paiements réguliers à la fin de la période de report.
Qui devrait envisager une rente immédiate?
Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous êtes prêt à puiser dans votre compte d’épargne, une rente immédiate pourrait vous convenir. Non seulement les paiements commencent instantanément, mais c’est l’un des rares moyens de transformer votre épargne en un revenu que vous ne pouvez pas laisser passer.
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Qu’est-ce que la retraite ? Il est apparu pour la première fois sur Lifeinsure.com.