Quel est le délai de carence pour une assurance vie ?

Quel est le délai de carence pour une assurance vie ? Contrairement à l’assurance automobile, la plupart des polices d’assurance-vie ne prennent pas effet immédiatement.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie aiment évaluer le niveau de risque que vous devez assurer, c’est pourquoi votre compagnie d’assurance évaluera soigneusement votre état de santé avant de calculer le taux et de vous attribuer la police d’assurance.

Cet intervalle de temps entre le moment où vous demandez une police d’assurance-vie et le moment où la police est approuvée et entre en vigueur est connu sous le nom de période d’attente de l’assurance-vie. Lisez la suite pour en savoir plus sur la période d’attente de l’assurance-vie, comment l’éviter, et plus encore.

L’assurance-vie prend-elle effet immédiatement?

La plupart des polices d’assurance-vie ne prendront pas effet immédiatement, car les compagnies d’assurance examineront vos informations et évalueront votre risque avant de souscrire. Bien qu’il existe des moyens de contourner la période d’attente, c’est généralement plus cher parce que vous sautez l’examen d’assistant médical d’assurance-vie.

Lisez notre guide sur ce à quoi s’attendre lors d’un examen paramédical pour plus d’informations. Nous approfondissons les raisons pour lesquelles l’assurance-vie a des périodes d’attente et les moyens d’éviter les périodes d’attente.

Quel est le délai de carence pour une assurance vie ?

Bien que la plupart des gens souhaitent souscrire immédiatement leur propre police d’assurance-vie pour une protection financière instantanée, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les polices d’assurance-vie mettent un certain temps à être approuvées.

Le plus souvent, les compagnies d’assurance doivent examiner votre état de santé et vos antécédents médicaux pour évaluer le coût de la police. Votre compagnie d’assurance peut exiger que des antécédents médicaux et un examen médical soient effectués avant d’émettre une police. Souvent, la période d’attente est plus longue qu’une semaine ou deux car cela peut prendre du temps pour prendre rendez-vous et remplir les papiers.

Une fois que tout est évalué, les compagnies d’assurance vous approuveront ou vous rejetteront et vous donneront le taux de la politique. En général, si vous êtes plus jeune et en bonne santé, vous obtiendrez des tarifs beaucoup moins chers que les personnes âgées en mauvaise santé. Les compagnies d’assurance peuvent même choisir de refuser l’assurance-vie aux personnes à haut risque.

Que se passe-t-il si je décède en attendant l’assurance vie ?

Vous n’êtes pas couvert par l’assurance-vie pendant la période d’attente, car la compagnie examine vos informations pour décider de vous assurer ou non. Étant donné que vous n’avez pas encore officiellement souscrit à une police d’assurance-vie ni payé de primes, vous n’êtes pas encore couvert par une assurance-vie.

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Comment éviter le délai de carence de l’assurance-vie

Si vous souhaitez une couverture d’assurance-vie immédiatement, il existe différentes options d’assurance-vie disponibles sans période d’attente.

Sociétés de souscription accélérée

Certaines compagnies proposent une souscription express d’assurance-vie. Par exemple, vous pourriez être en mesure d’obtenir une assurance-vie le jour même. Bien qu’une couverture limitée dans la plupart des cas entre en jeu jusqu’à ce que vous puissiez passer un examen médical et que l’entreprise examine vos informations de manière plus approfondie.

Par exemple, une police à couverture limitée ne peut fournir qu’une couverture en cas de décès accidentel, qui verse une prestation de décès aux bénéficiaires si vous décédez dans un accident. Une fois que vous aurez terminé tous les examens et documents nécessaires, la police passera à une police de couverture complète, ou vous pourrez conserver la police de couverture limitée.

Polices d’assurance-vie sans examen

Certaines compagnies d’assurance proposent des polices qui n’exigent pas que vous passiez un examen médical pour être admissible à la couverture. C’est ce qu’on appelle aussi l’assurance-vie garantie. C’est plus cher parce qu’aucun examen médical n’est requis, mais vous avez plus de chances d’être approuvé.

Cependant, cela signifie qu’il s’agit d’une bonne couverture d’assurance-vie pour ceux qui ont des problèmes de santé plus graves qui peuvent être refusés par les compagnies d’assurance.

Prestations en cas de décès accidentel

L’assurance-vie couvre le décès accidentel si vous décédez à la suite d’un accident. Comme l’assurance-vie sans examen, ces polices ne nécessitent pas d’examens médicaux, vous pouvez donc obtenir immédiatement une police d’indemnisation en cas de décès accidentel.

Cependant, le hic, c’est que seuls les décès accidentels sont couverts. Si vous décédez de causes naturelles, le capital décès ne sera pas versé à vos ayants droit. Cependant, cette couverture est bonne pour ceux qui ne peuvent pas prétendre à une assurance-vie ordinaire en raison de problèmes de santé ou ceux qui occupent des emplois à haut risque.

Quel est le délai de carence pour une assurance vie ? ligne de fond

Dans la plupart des cas, les délais d’attente pour l’assurance-vie sont inévitables. En effet, les compagnies d’assurance ont besoin de temps pour examiner vos informations médicales et effectuer un examen médical.

Cependant, il existe certaines options pour ceux qui veulent une assurance-vie immédiatement, comme une assurance-vie à souscription rapide, une assurance-vie sans test et une assurance-vie en cas de décès accidentel.

Si vous souhaitez commencer à magasiner et voir vos options d’assurance-vie, vous pouvez utiliser notre outil de comparaison de prix d’assurance-vie gratuit. Il triera les tarifs des entreprises de votre région pour trouver la meilleure offre et la meilleure couverture pour vous.

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