Qu’est-ce que l’assurance Sinkhole ? – Assurance

Qu’est-ce que l’assurance Sinkhole ?

Prises principales :

• L’assurance des égouts est disponible pour les propriétaires dans de nombreux États, tandis que seuls la Floride et le Tennessee le sont. A besoin Les compagnies d’assurance offrent une couverture facultative.
• L’assurance des égouts peut être coûteuse – dans certains cas, plus qu’une assurance habitation ordinaire. De plus, les remises peuvent être astronomiques, alors magasinez pour les meilleurs prix.
• Avec le changement climatique, la fréquence des cours d’eau peut augmenter avec une plus grande activité de sécheresse, suivie de fortes pluies.
• Les propriétaires sont responsables des dommages causés à leur habitation et à leurs biens personnels lorsqu’un trou se produit sur leur propriété.

Nous avons tous vu les images – un trou géant dans le sol avec une voiture ou une maison partiellement dedans.

C’est terrifiant d’y penser. Il semblait que la Terre venait de s’ouvrir et engloutissait tout sur son passage.

Selon l’Insurance Information Institute (III), le risque de nid-de-poule sur votre propriété est relativement rare. Cependant, l’US Geological Survey a récemment estimé qu’entre 35% et 40% de toutes les terres ici aux États-Unis risquent potentiellement d’être forées.

Cependant, le risque qu’un trou d’aisance se produise dans une zone donnée chaque année est de 1 sur 100, bien qu’il ait tendance à être particulièrement courant dans ces cas :

• fl
• Tennessee
• Texas
• Alabama
• Kentucky
• Missouri
• Pennsylvanie

Bien que le risque actuariel d’un nid-de-poule catastrophique soit faible, les dommages potentiels et les coûts de réparation peuvent être dévastateurs pour les propriétaires (et les propriétaires d’entreprise). Les dommages annuels causés par les égouts coûtent environ 300 millions de dollars par an aux États-Unis

En fait, le Comité sénatorial de la Floride sur les banques et les assurances rapporte que plus de 24 000 réclamations pour dommages aux égouts ont été reçues ces dernières années, soit une moyenne de 17 réclamations par jour. La réclamation moyenne en Floride en 2020 était de plus de 140 000 $. Ces allégations portaient sur seulement six comtés connus pour avoir des accidents d’égout : Hillsboro, Pinellas, Hernando, Pasco, Miami-Dade et Broward.

Comment est-ce arrivé?

Tout est lié à l’eau ! Les puits se forment là où se trouvent les réserves d’eau souterraine, qu’elles soient naturelles ou artificielles. Des événements naturels peuvent se produire à partir d’aquifères et de cours d’eau formés dans des roches et des sols plus tendres, tels que le calcaire ou le gravier meuble.

Des trous artificiels peuvent se produire s’il y a des conduites d’eau ou d’égout brisées ou qui fuient, des mines abandonnées, un sol mal compacté pendant la construction ou des déchets enfouis dans des décharges couvertes. On craint que l’exploitation minière par fracturation hydraulique, communément appelée fracturation hydraulique, n’augmente le nombre de trous à l’avenir.

Dans chacun des cas ci-dessus, l’eau en mouvement peut alors dissoudre lentement la roche et les sédiments, les entraînant dans la nappe phréatique et laissant une fissure, une fissure ou une caverne dans le substrat rocheux. Au fil du temps, le poids du sol et des structures au-dessus du cratère en formation lente cède simplement – s’effondrant et laissant derrière lui un vide géant.

Les conditions de sécheresse peuvent compliquer le potentiel d’augmentation de l’activité des égouts. Au retour des pluies, l’eau se précipite dans le sol sec et entraîne des sédiments meubles et des roches créant des trous spontanés.

Avec le changement climatique et l’augmentation des sécheresses, l’activité des égouts devrait augmenter.

Les égouts peuvent-ils être réparés ?

Oui – bien que tout ce qui dépasse un petit trou (5 pieds sur 5 pieds carrés, à titre d’estimation), nécessitera une réparation professionnelle approfondie. Tout trou pour la taille doit être évalué par un professionnel qualifié pour s’assurer qu’il ne s’agit pas du début d’un problème plus important.

La réparation des conduits comprend généralement :

• Une fois les débris retirés, les bords extérieurs et intérieurs du trou seront testés pour leur stabilité, puis des roches et des sédiments supplémentaires seront enlevés si nécessaire.
• Un bouchon ou une plate-forme en béton sera construit pour fournir une fondation solide qui simule le substratum rocheux endommagé par l’eau.
• En règle générale, des couches de grosses et petites roches, de gravier, de sable et de terre seront ajoutées à l’aide d’une “technique de filtration à plusieurs niveaux” qui permet à l’eau de s’écouler et, espérons-le, d’empêcher de nouvelles activités d’excavation.
• Une fois le ponceau réparé de manière adéquate, la construction peut commencer pour remplacer les logements et les bâtiments connexes.

Les banques sont-elles couvertes par une assurance ?

Contrairement aux catastrophes naturelles, telles que les incendies ou les ouragans, les égouts ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance standard.

En général, les égouts sont traités comme une exception. Cependant, une couverture d’assurance des égouts est offerte dans de nombreux États et peut être obtenue séparément.

Alors que le Tennessee exige que toutes les compagnies d’assurance offrent une couverture d’assurance, la Floride est le seul État où toutes les polices des propriétaires doivent avoir une couverture « effondrement catastrophique de la couverture terrestre ».

Si vous résidez en Floride (où se trouvent la plupart des crevaisons), il est conseillé d’explorer le site Web du Florida Bureau of Insurance Regulation pour comprendre quel type de couverture d’assurance vous protégera le mieux, vous, votre maison et vos effets personnels en cas. d’un étage. S’effondre.

Qu’est-ce que la couverture d’assurance gouffre ?

Dans une police d’assurance habitation standard, la compagnie d’assurance s’engage à couvrir la maison et son contenu, y compris les effets personnels, contre les “risques couverts”. L’entreprise s’engage également à couvrir tous les bâtiments détachés, tels que les garages et les hangars de stockage. Cependant, la police standard ne couvre généralement pas le terrain sur lequel se trouve la maison.

Habituellement, les compagnies d’assurance excluent les dommages au sol résultant d’un “mouvement de terrain” tel qu’un tremblement de terre… ou un puits. Par exemple, en Californie, il est courant d’acheter une couverture facultative contre les tremblements de terre pour protéger la maison en cas de tremblement de terre catastrophique.

Il en va de même pour les égouts.

Est-il difficile d’obtenir une assurance égout?

Cela peut dépendre de votre compagnie d’assurance. Certains transporteurs exigent une inspection de la propriété pour évaluer les conditions ou dommages préexistants avant qu’une couverture d’assurance ne soit émise. En fait, certaines entreprises de déménagement peuvent exiger que votre terrain soit testé par un géologue ou un ingénieur capable de détecter les risques potentiels liés aux égouts.

En supposant que tout se passe bien, vous serez éligible à une police autonome ou à un avenant à votre assurance habitation pour la couverture des égouts.

Combien coûte l’assurance Sinkhole ?

C’est cher – il n’y a pas d’autre moyen de le dire.

Cependant, si vous vivez dans une zone sujette aux nids-de-poule, ce n’est pas aussi cher que les dommages potentiels et les pertes potentielles du gouffre réel.

En moyenne, une assurance égout coûte entre 2 000 $ et 4 000 $ par année et est assujettie à des franchises élevées. Les compagnies d’assurance ont souvent un taux d’actualisation pour les assurances spécialisées telles que l’assurance noyade. Cela signifie que si vous bénéficiez d’une déduction de 5 % et que les réparations de votre maison coûteront 400 000 $, vous perdrez 20 000 $.

En plus d’une police d’assurance habitation traditionnelle, celle-ci couvrira les quatre types de situations :

1. Couverture de la structure et du logement – Cela réparerait le terrain et vous permettrait de reconstruire ou de réparer votre maison et toute autre dépendance si nécessaire.
2. Couverture des biens personnels – Cela garantira que le contenu de votre maison sera remplacé s’il est endommagé ou détruit au cours du processus. Cela couvrira également tout vol qui pourrait survenir pendant que vous êtes loin de votre propriété.
3. Assurance responsabilité civile – Cela vous aidera à payer vos frais médicaux et juridiques si quelqu’un sur votre propriété est blessé.
4. Couverture des frais de subsistance alternatifs (ALE) – Cela aide à payer les frais de subsistance pour vous et votre famille si votre maison est déclarée inhabitable. Cela couvre les coûts pendant que votre maison est en construction.

Qui a besoin d’une assurance conduit?

Dans les États ci-dessus, vous trouverez une assurance noyade disponible, mais à un prix élevé. Si vous vivez dans un État qui ne présente pas de risque élevé, vous voudrez peut-être tout de même envisager une couverture que vous devriez pouvoir obtenir à un coût bien moindre.

Pour savoir si vous avez des problèmes potentiels de gouttière dans votre région, vérifiez auprès de votre évaluateur immobilier du comté ou consultez une base de données de gouttières à l’échelle de l’État. Vous pouvez également vérifier auprès du département de géologie de votre état ou de votre université pour les études géologiques ici.

La détection des dommages aux égouts commence par la surveillance de votre maison et de votre propriété pour ces signes :

• De grandes fissures apparaissent autour des portes et des fenêtres.
• Il devient de plus en plus difficile d’ouvrir et de fermer portes et fenêtres en toute sécurité.
• Fissures profondes dans les allées, les trottoirs ou la rue devant votre maison.
• Dépôts inhabituels dans votre eau potable qui pourraient être le signe de canalisations endommagées pouvant présenter des fuites d’eau.
• Les dépressions qui se développent dans votre cour ou dans les propriétés autour de votre maison.

Dans tout le Midwest, dans des régions telles que le nord-est du Kentucky, des trous sont causés par l’affaissement des mines ou l’effondrement d’anciennes mines de charbon. De nombreuses compagnies d’assurance excluent spécifiquement la couverture d’assurance noyade lorsqu’elle est causée par un affaissement minier. Dans ce cas, vous aurez peut-être besoin d’une police distincte pour couvrir les dommages causés par l’atterrissage ou la défaillance d’une mine.

L’assurance évier en vaut-elle la peine ?

Si vous avez pris le temps de rechercher votre terrain dans les dossiers de votre évaluateur de comté et de votre commission géologique d’État ou si vous avez parlé à un expert local ayant une expérience de la géologie de la région, vous devriez avoir une assez bonne compréhension des risques encourus. Ce serait également une bonne idée de parler avec votre agent d’assurance pour en savoir plus sur l’importance de l’assurance noyade dans votre région.

Assurez-vous de vous renseigner sur la couverture exacte avant d’accepter de souscrire une police d’assurance. La couverture peut varier et plus d’un propriétaire a subi une perte de gouttière pour découvrir que sa police ne couvre pas les dommages. Par exemple:

• Assurez-vous que votre police couvre les dommages causés par les égouts naturels, ainsi que les égouts artificiels. De préférence, votre police devrait couvrir les deux.
• Dois-je déclarer votre maison en perte totale pour déposer une réclamation ?
• Quelles inspections sont nécessaires pour émettre une nouvelle police? Et en cas d’allégation ou d’incident ?
• Votre police ne couvre-t-elle que les effondrements soudains ou couvre-t-elle également les dommages progressifs tels que les fissures croissantes dans une allée ou une fondation ?
• Avez-vous une politique qui couvre les débarquements miniers ?

Comment obtenir un devis pour une assurance égout

Si vous êtes prêt à souscrire une assurance noyade, assurez-vous de magasiner pour obtenir les meilleurs tarifs ainsi que les meilleures remises.

Faire beaucoup de recherches sur les taux d’assurance signifiait faire beaucoup d’appels téléphoniques et parler à un groupe d’agents d’assurance pour obtenir le meilleur taux.

Aujourd’hui, vous pouvez visiter un marché en ligne, tel que Einsurance.com, pour obtenir des devis rapides et faciles sur tous les types d’assurance, y compris l’assurance habitation. Ils proposent même des guides d’assurance habitation État par État où vous pouvez obtenir des réponses à toutes vos questions.

Remplissez simplement le formulaire simple et vous recevrez des devis sur votre assurance habitation de la part de nos agents d’assurance passionnés. De là, vous pouvez discuter de vos options d’assurance noyade et choisir la compagnie d’assurance qui convient le mieux à votre situation.

Avant de commencer le processus, assurez-vous d’avoir ces informations à portée de main pour répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir lors de l’obtention d’un devis d’assurance habitation :

• qui habite chez toi
• Combien d’adultes
• combien d’enfants
• Occupation des adultes vivant dans la maison
• État civil
• Gérez-vous une entreprise à domicile?
• type d’entreprise
• Entreposez-vous des stocks ou des immobilisations dans votre maison ?
• Antécédents d’assurance, y compris la couverture actuelle, les limites et les franchises
• Type de maison et coût estimé de la reconstruction
• l’âge de votre maison
• année de construction
• type de toit
• type de construction
• nombre de poêles ;
• Avez-vous un garage
• Nombre de salles de bain et de chambres
• Toute rénovation ou amélioration qui augmente la valeur de la maison
• Quel type de technologie ou de dispositifs de sécurité sont à la maison
• flamber
• Technologie intelligente connectée
• systèmes de protection

dernier mot

Si vous vivez dans un État avec des problèmes de gouttière ou si vous déménagez dans l’un des États énumérés ci-dessus, des informations sont disponibles pour vous aider à décider du type de couverture d’assurance dont vous pourriez avoir besoin.

Faites confiance à une source fiable, telle que einsurance.com, pour obtenir des réponses à vos questions d’assurance et pour trouver les meilleures offres d’assurance avec des agents d’assurance prêts à vous aider à répondre à vos questions et à vous guider dans le labyrinthe de l’assurance.