Qu’est-ce qu’un avenant d’assurance ?

Tout chef d’entreprise sait à quel point il est important de protéger son entreprise des risques quotidiens.

Il n’est donc pas surprenant que de nombreuses recherches soient souvent effectuées pour trouver la bonne assurance pour les besoins de votre entreprise. Mais que se passe-t-il si les circonstances changent dans votre entreprise une fois que vous vous inscrivez sur la ligne pointillée (virtuelle) pour une couverture d’assurance ?

C’est une idée fausse très répandue que les contrats d’assurance sont gravés dans le marbre une fois qu’ils sont exécutés. La vérité est que les polices d’assurance peuvent changer à tout moment pour s’adapter à de nouvelles situations et exigences. Ces modifications sont apportées par le biais de documents de modification ajoutés à la police, appelés avenants.

Vous vous demandez ce que sont les avenants et ce qu’ils pourraient apporter à votre entreprise en pleine croissance ? Nous avons ce qu’il vous faut.

Que sont les avenants en assurance ?

La façon la plus directe d’expliquer les approbations d’assurance est d’apporter des modifications juridiquement contraignantes à une police existante. Les avenants vous permettent d’ajouter et de supprimer une couverture, d’apporter une correction ou d’apporter d’autres modifications à la police initiale.

Par exemple, supposons que vous possédiez un restaurant et que vous installiez un nouveau patio pour agrandir votre coin salon extérieur. Cependant, une fois les travaux terminés, vous vous rendez compte que votre police d’assurance des biens commerciaux ne couvre pas votre nouvelle terrasse. Un endosseur d’assurance peut modifier la police d’origine pour inclure une couverture de chantier.

Vous avez peut-être aussi entendu parler du terme « avenant d’assurance ». C’est un autre terme utilisé pour l’approbation – pensez simplement à “Rider” comme une référence à l’approbation au-delà de la politique principale.

Comment fonctionnent les avenants d’assurance ?

Comme mentionné, les avenants d’assurance modifient la police d’assurance d’origine. Les avenants prévalent sur la police initiale et invalident toute information périmée. Voici un aperçu de certaines des façons courantes dont certaines entreprises utilisent l’authentification :

• Ajout de couverture : les propriétaires d’entreprise peuvent acheter un crédit d’assurance pour une protection supplémentaire non couverte par leur police d’assurance initiale.
• Suppression de la couverture : les avenants peuvent également être utilisés pour supprimer la couverture dont vous n’avez pas besoin de votre police, ce qui vous permet d’économiser de l’argent.
• Désignation d’un assuré supplémentaire : L’avenant d’un assureur supplémentaire fournira une couverture pour les personnes nommées dans l’avenant et les assurés principaux. Par exemple, l’approbation d’un souscripteur supplémentaire peut être bénéfique pour les entreprises d’entrepreneur général qui embauchent des sous-traitants pour effectuer des travaux au nom de l’entreprise.
• Période de rapport prolongée : également appelée « couverture de queue », un avenant de période de rapport prolongée vous permet de déposer une réclamation contre votre police après son expiration ou sa révocation. Les propriétaires d’entreprise peuvent ajouter ce type d’avenant aux polices d’assurance pour étendre la couverture des accidents survenus alors que leur police était encore active, mais qui n’ont été signalés qu’après la fin de la couverture.
• Attestation des comptes débiteurs : en approuvant les comptes débiteurs, vous pouvez protéger votre entreprise contre les difficultés financières lorsque vous ne parvenez pas à percevoir l’argent des clients ou des clients ou si un risque couvert détruit vos documents comptables.

Quelle que soit la raison de l’avenant, vous pouvez l’ajouter à votre police à tout moment, lors de l’achat de la couverture, pendant votre période de confidentialité ou lors du renouvellement. De plus, une fois placés, les avenants sont valides pour la durée de votre police, sauf indication contraire.

Types d’avenants

Bien qu’il existe différentes façons d’utiliser un avenant pour modifier la couverture d’assurance, il existe également différents types d’avenants. Les quatre types d’assurance avenant sont :

mentions standard

Les approbations standard sont le type le plus courant. Ces approbations sont conçues par des organismes de conseil en assurance, notamment l’Association américaine des services d’assurance (AAIS) et l’Office des services d’assurance (ISO), à l’usage des assureurs. Comme elles sont modélisées par des organismes de conseil en assurance, les approbations standard sont non seulement faciles à appliquer à la police, mais également sûres et sécurisées.

Avenants non standard

Les approbations de modèles sont pratiques, mais elles ne répondent pas aux besoins de toutes les entreprises. C’est là qu’interviennent les approbations non standard. La compagnie d’assurance rédige ces types d’approbations, qui peuvent inclure la modification de modèles standard ou la rédaction de nouveaux documents.

Mentions obligatoires

Il y a des occasions où l’authentification est requise par la loi, bien que ces cas soient très rares. Par exemple, supposons que votre entreprise se trouve dans une zone à haut risque et que votre prêt hypothécaire soit contracté auprès d’un prêteur soutenu par le gouvernement. Dans ce cas, vous devez avoir une assurance inondation. Certaines certifications sont également rendues obligatoires en vertu des règles ISO. Votre agent ou courtier d’assurance peut vous conseiller sur les approbations obligatoires pour votre entreprise.

Approbations volontaires

Comme son nom l’indique, les consentements volontaires ne sont que cela – volontaires. Contrairement aux avenants obligatoires, il s’agit d’avenants facultatifs ajoutés par l’assuré ou la compagnie d’assurance. La grande majorité des mentions tomberont dans cette catégorie.

Quels sont les avantages des avenants d’assurance?

Même la police d’assurance la plus complète peut présenter des lacunes dans la couverture qui pourraient mettre l’entreprise en danger. Les avenants d’assurance sont une autre façon de vous aider à obtenir une couverture adaptée aux besoins changeants de votre entreprise. Les avenants permettent aux assureurs d’adapter la couverture pour répondre aux exigences uniques de chaque entreprise et à des risques spécifiques.

Sans compter que selon l’avenant mis en place, il peut vous faire économiser de l’argent sur vos primes d’assurance. De plus, les avenants sont plus pratiques et souvent plus rentables que l’achat d’une toute nouvelle police d’assurance.

Comment obtenir une attestation d’assurance

Pensez-vous qu’un avenant pourrait être utile pour faire face aux changements dans votre entreprise ou pour combler les lacunes de la couverture ? La bonne nouvelle est qu’il est facile d’obtenir une approbation d’assurance. Il vous suffit de contacter votre assureur pour lui faire part des changements dont vous avez besoin. Ils seront également en mesure de vous conseiller sur la façon dont l’avenant affectera le coût de votre couverture.

Et puisque votre entreprise subira inévitablement des changements en cours de route, c’est une bonne idée de revoir vos politiques annuellement pour vous assurer qu’elles continuent de répondre aux besoins de votre entreprise. Gardez à l’esprit que vous pouvez ajouter un crédit d’assurance chaque fois que vous en avez besoin, que ce soit au début d’une nouvelle police, à mi-parcours ou lors du renouvellement.

Vous souhaitez en savoir plus sur l’ajout d’un avenant à votre police d’assurance ? Communiquez avec l’un de nos courtiers experts en tout temps pour connaître vos options de couverture.