En tant que propriétaire de petite entreprise, vous avez de nombreuses responsabilités et beaucoup de responsabilités sur vos épaules. Si vous réfléchissez à la manière d’offrir des prestations de santé pour attirer et retenir de bons talents, mais que l’ajout d’une assurance maladie de groupe semble décourageant, envisagez un accord de remboursement de la santé (HRA). Gagnez du temps et de l’argent tout en soutenant la santé et le bien-être de vos employés avec HRA pour les petites entreprises.
Allons-y.
Qu’est-ce qu’un HRA pour les petites entreprises ?
Nous allons commencer par les bases. Dans cet article, nous expliquerons ce qu’est un HRA et comment l’utiliser, les types courants d’HRA, les moyens déductibles d’impôt pour économiser les avantages et quel HRA pourrait convenir à votre petite entreprise.
Comment fonctionne la couverture HRA ?
Tout d’abord, vous déciderez quel HRA vous convient le mieux. Take Command Health propose deux types, plus à ce sujet ci-dessous. Ensuite, vous travaillerez avec l’administrateur HRA pour faciliter le programme (et assurer la conformité HIPPA et IRS) afin que vous n’ayez pas à passer du temps à traiter les demandes de remboursement.
Bien que les HRA ne soient pas une assurance (mieux, en fait), le processus de dépôt d’une demande de remboursement est similaire. Les employés paient leurs propres frais de santé, y compris les primes d’assurance maladie et les frais médicaux, et vous les remboursez pour l’un ou les deux, selon votre décision.
Voici comment un plan HRA fonctionne en quatre étapes simples :
- Les employeurs conçoivent leurs régimes et fixent les indemnités de remboursement
- Les employés paient l’assurance maladie et les frais médicaux
- Les employés fournissent une preuve de leurs dépenses à votre agent HRA
- Les employeurs indemnisent le salarié
HRA donne aux employeurs la flexibilité et permet aux employés de prendre en charge leurs propres régimes d’assurance maladie. Par conséquent, vos employés doivent décider quel régime de soins de santé leur convient le mieux sans être contraints par des régimes à taille unique offerts par de nombreuses entreprises.
Il peut être difficile de trouver des régimes d’assurance maladie abordables et abordables pour vous et votre équipe. Avec HRA, vous pouvez éliminer les maux de tête des régimes d’assurance maladie d’entreprise traditionnels et redonner le pouvoir à votre équipe en remboursant les dépenses de soins de santé admissibles.
Une nouvelle façon d’offrir des avantages pour la santé
Dans le paysage du travail post-pandémique, les entreprises équilibrent un éventail de travailleurs à distance, d’entrepreneurs et d’employés à temps plein et à temps partiel avec des horaires mixtes. Cette nouvelle façon de travailler annonce une nouvelle façon d’aborder la santé et de gérer les équipes.
La plate-forme Take Command HRA fournit un tableau de bord facile à utiliser qui assimile le personnel et l’aide à naviguer dans le système où il peut facilement acheter, comparer les plans d’assurance individuels disponibles et se configurer en quelques clics. Les employés veulent et apprécient la flexibilité du travail, qui se répercute sur les avantages sociaux de l’employeur. Avec les plans HRA, chaque employé choisit le meilleur plan d’assurance pour lui et contrôle le niveau de couverture, puis soumet les demandes de remboursement à l’administrateur HRA. Dans le même temps, les employeurs peuvent accéder rapidement aux informations de leur entreprise pour gérer efficacement votre plan, tout en nous laissant le lourd fardeau (et en gardant l’IRS satisfait).
Les HRA gagnent en popularité car ils permettent aux entreprises de toutes tailles d’offrir à leurs employés une alternative abordable.
Quelles dépenses la HRA peut-elle rembourser ?
Il appartient à chaque employeur de décider des frais médicaux éligibles qu’il couvrira avec son HRA. Certaines des dépenses médicales qui sont généralement couvertes comprennent :
- Lecteurs de glycémie
- Appareils de mesure de la pression artérielle
- Copays
- Soins dentaires
- Frais d’hospitalisation
- Primes mensuelles des régimes d’assurance individuels admissibles
- Médicaments en vente libre
- Paiements vers une réduction
- Médicaments prescrits
- Visites médicales de routine
- Soins oculaires, y compris les lunettes, les lentilles de contact et les examens
Quels sont les avantages de l’HRA pour les propriétaires d’entreprise ?
Les entreprises de toutes tailles peuvent offrir plus de liberté en offrant un HRA à tous les employés qui souhaitent participer à l’arrangement. Chaque employé peut utiliser la plateforme de gestion HRA pour acheter un plan d’assurance individuel adapté à sa santé, son budget et sa situation familiale.
Lorsque vous vous associez à une société de gestion HRA telle que Take Command Health, nous nous assurons que votre équipe comprend les avantages de HRA et comment elle peut choisir le plan de soins de santé qui répond le mieux à ses besoins – en lui donnant un contrôle total sur sa couverture, son réseau et prime. – et recevoir le remboursement des dépenses médicales éligibles telles que les cotisations, les ordonnances et les primes. Vous pouvez avoir l’esprit tranquille en sachant que votre administrateur HRA assurera la conformité et les rapports, gérera et traitera les réclamations, gérera les communications avec les employés et fournira un soutien à l’employeur.
Quel plan HRA convient le mieux à votre entreprise ?
Contrairement aux régimes d’assurance collective traditionnels, la sélection et l’offre d’un HRA aux employés est simple. Take Command Health propose deux plans HRA qui s’adaptent à toutes les tailles d’entreprise ou à tous les budgets : Qualified Small Business Owner HRA (QSEHRA) et Individual Coverage HRA (ICHRA). Voici ce que vous devez savoir pour déterminer quel plan HRA convient le mieux à votre entreprise.
Propriétaire de petite entreprise qualifié HRA (QSEHRA)
Le Qualified Small Business Owner HRA (QSEHRA) est conçu pour les petites entreprises de moins de 50 employés à temps plein et travaille avec tous les employés W-2, quel que soit leur statut d’assurance. Il s’agit d’une excellente option pour une petite entreprise prête à faire sa première offre de prestations de santé ou frustrée par les options limitées avec les régimes collectifs. QSEHRA peut rembourser les employés pour les primes d’assurance, les débours, ou les deux.
Quels sont les avantages de QSEHRA pour votre petite entreprise ?
La mise en œuvre d’un QSEHRA peut débloquer de nombreux avantages importants pour une petite entreprise ou à but non lucratif par rapport à d’autres options. Voici quelques-uns des avantages et des raisons pour lesquelles nous les aimons :
- Avantages améliorés
- efficacité fiscale
- Conception flexible
- Exemption des régimes collectifs de santé
- Contrôle budgétaire
Couverture individuelle HRA (ICHRA)
La couverture individuelle HRA (ICHRA) fonctionne pour les employeurs de toutes tailles et constitue une excellente option si vous avez une main-d’œuvre distante avec différentes catégories d’employés dans de nombreux États. Avec une couverture individuelle HRA, vous pouvez segmenter les employés en catégories (appropriées pour une main-d’œuvre mixte) afin de fournir des avantages appropriés et une rémunération non imposable pour chaque type d’employé. Les employeurs peuvent offrir l’ICHRA en tant que prestation de santé autonome ou alternative aux employés qui ne sont pas admissibles à votre régime d’assurance maladie de groupe actuel. L’ICHRA peut rembourser aux employés les primes d’assurance maladie individuelles éligibles, les frais remboursables, ou les deux.
Quels sont les avantages de l’ICHRA pour votre petite entreprise ?
L’application ICHRA vous donne le pouvoir de recruter avec les avantages offerts à une main-d’œuvre à plusieurs niveaux. Si vous avez différents types d’employés dans différents endroits, l’ICHRA est une excellente option. Voici quelques-uns des avantages et des raisons pour lesquelles nous les aimons :
- Options de plan personnel
- efficacité fiscale
- Conception simple et flexible
- Il n’y a pas d’exigence minimale de participation
- Contrôle budgétaire
Questions et réponses pour les employés sur les HRA
Q : Si j’utilise la plateforme HRA de mon employeur pour rechercher et souscrire un plan d’assurance individuel (ou familial) et que je quitte ensuite l’entreprise, vais-je perdre mon assurance ?
R : Non, vous conservez l’assurance – elle vous accompagne où que vous alliez aussi longtemps que vous souhaitez conserver ce plan. Contrairement aux régimes de santé collectifs parrainés par l’employeur qui vous lient à l’entreprise pour maintenir une assurance maladie, un HRA vous permet de rechercher sur le marché le meilleur plan de santé pour vous que votre entreprise vous indemnisera tant que vous y serez employé.
Q : Dois-je consulter le HRA proposé par mon employeur ?
R : Il n’y a aucune exigence pour participer, et si vous décidez de ne pas utiliser HRA, cela n’affectera pas le plan de votre employeur.
Q : Comment puis-je obtenir de l’argent de mon HRA pour les frais médicaux ?
R : Étant donné que les comptes (comme un HSA ou un FSA) ne sont pas préfinancés et que le HRA n’est qu’un « arrangement » entre vous et votre employeur, vous ne pouvez pas retirer de fonds. Au lieu de cela, vous fournirez un reçu pour les frais médicaux admissibles et votre employeur vous paiera. La publication IRS 502 spécifie les frais médicaux éligibles. Un employeur ne peut payer que les primes d’assurance maladie, les frais médicaux admissibles ou les deux.
Une meilleure façon d’offrir des prestations de santé aux employés
Les comptes HRA présentent de nombreux avantages pour les employeurs et les employés. Laissez-nous retirer cela de votre liste de souhaits afin que vous puissiez économiser du temps et de l’argent tout en soutenant la santé et le bien-être de vos employés avec notre Small Business HRA. Pour commencer, consultez notre démonstration de la plateforme de gestion HRA et découvrez comment cette plateforme intuitive peut gérer tous vos besoins de gestion HRA. Ou appelez notre équipe pour discuter du plan HRA qui vous convient le mieux.