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Une retraite confortable est l’objectif de beaucoup et avec des salaires annuels stables, ce rêve peut être réalisé. Lorsque vous utilisez ce type de contrat, vous effectuez des paiements fixes au fournisseur qui garantit ensuite de vous fournir des rendements constants sur votre investissement, quelles que soient les fluctuations du marché.
Article principal à emporter
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Comment fonctionne une pension fixe ? -
Quels sont les avantages d’une rente fixe ? -
Rentes fixes vs CD -
Les avantages et les inconvénients d’une rente fixe -
Questions fréquemment posées
Lorsque vous investissez dans une rente, il est important d’être conscient de la liquidité, des frais et des différents types disponibles. Un aperçu des bases de la rente et une analyse des contrats de rente fixe par rapport à d’autres types peuvent aider à prendre des décisions. Vous trouverez ci-dessous un guide des éléments de base inclus dans une rente fixe.
Comment fonctionne une rente fixe ?
Au lieu de choisir des types d’investissements plus risqués, de nombreuses personnes choisissent d’investir dans des rentes fixes qui garantissent le rendement de leurs cotisations. Cela peut être fait soit en une seule somme forfaitaire, soit en plusieurs versements sur une période de temps convenue.
Cette période est appelée phase d’accumulation et les retraits sont effectués pendant la phase de distribution. La plupart des rentes sont émises par des compagnies d’assurance, mais elles peuvent également être achetées par l’intermédiaire des banques.
Une rente fixe est une option de placement qui vous permet de recevoir des versements garantis pendant un nombre prédéterminé d’années ou un versement unique à la fois. Selon votre police, la durée de ces paiements peut être fixée à un certain nombre d’années ou même à votre vie. Notez que l’accord limite la durée de cette couverture.
Une rente à revenu fixe est le moyen idéal pour devenir votre propre fournisseur de rente. Sur une base régulière, souvent tous les mois, ces paiements arriveront comme sur des roulettes, tout comme votre chèque de paie.
Un facteur mineur à noter cependant est que les paiements sont imposés comme toute autre forme de revenu. Pour ceux qui préfèrent savoir exactement combien ils ont dans leur budget chaque mois, cette option est certainement utile.
Quels sont les avantages d’une rente fixe ?
Posséder une ou plusieurs rentes fixes peut profiter aux personnes qui se fixent des objectifs de retraite de plusieurs manières :
- Revenus attendus de votre pension : Lorsque vous envisagez une rente fixe, il est important de se rappeler que les taux d’intérêt sont calculés à l’aide des rendements des portefeuilles de placement des compagnies d’assurance-vie. Ces investissements consistent généralement en des obligations d’entreprises et d’État de premier ordre, et les compagnies d’assurance doivent respecter tout engagement qu’elles concluent dans les contrats de rente avec leurs clients.
- Taux d’intérêt garantis : Lorsque l’entente initiale arrive à son terme, la compagnie d’assurance a le droit de modifier ses tarifs selon une formule particulière ou les investissements qu’elle réalise. Par mesure de précaution contre la baisse des taux d’intérêt, les contrats de rente fixe contiennent généralement une certaine forme de garantie de taux d’intérêt minimum. De cette façon, ceux qui signent un contrat à durée déterminée peuvent être sûrs que leurs revenus ne descendront pas en dessous d’un certain seuil.
- impôt différé sur la croissance : Une rente fixe est un excellent moyen de maximiser la croissance de votre argent en raison de son statut d’admissibilité fiscale ; Les bénéfices peuvent s’accumuler sans que le propriétaire ne soit imposé jusqu’à ce qu’il les retire ou les reçoive comme un revenu régulier. Ce report d’impôt permet à une plus grande partie du capital de rester dans les rentes annuelles et composées au fil du temps.
- Revenu garanti en cas de besoin : À tout moment, un salarié d’un an qui détient une rente à imposition différée peut choisir de la convertir en une rente immédiate qui garantit le versement d’un revenu. La durée de ces versements peut aller d’une période de temps déterminée à toute la vie de la personne portant la rente.
Rentes fixes vs CD
De nombreux planificateurs d’investissement et de retraite ont du mal à choisir entre une rente forfaitaire et un CD. La différence entre les deux est très claire quand on pense au retour sur investissement. Bien sûr, beaucoup se souviennent de l’époque où les CD payaient des taux d’intérêt énormes, mais les rentes d’aujourd’hui rivalisent avec les CD dans tous les aspects auxquels vous pouvez penser.
Certificat de Dépôt (CD): Les banques et les coopératives de crédit offrent des CD comme une option d’investissement. Lorsque vous en achetez un, vous acceptez de laisser votre argent pendant une période de temps convenue. En retour, la banque ou la coopérative de crédit ajoutera à votre compte un taux d’intérêt généralement plus élevé que celui disponible dans d’autres comptes d’épargne. En revanche, votre argent ne peut pas être retiré avant la fin du terme sans faire face à des frais de retrait anticipé ou à des pénalités.
Rentes fixes : Par rapport à d’autres formes d’investissement, les rentes fixes sont un type de contrat d’assurance. Offert par des banques ou d’autres institutions financières afin d’assurer un flux de revenu futur stable pour les investisseurs. Les gens peuvent investir dans ces comptes par versements mensuels ou en effectuant un paiement unique. Après cela, ils recevront des versements réguliers dans un délai déterminé ou jusqu’à leur décès.
Il y a une grande différence entre les certificats de dépôt (CD) et les rentes quand et sous quelle forme les rendements sont distribués. Les rentes sont généralement versées sous la forme d’un flux continu de revenus, tandis qu’un CD vous donnera généralement une somme forfaitaire à l’échéance.
Lorsque vous envisagez d’épargner pour l’avenir, les rentes constituent une source fiable de revenu pour la retraite, tandis que les certificats de dépôt (CD) sont les meilleurs pour les objectifs à court terme.
Les avantages et les inconvénients des rentes fixes
Avec tout produit d’investissement, il faut considérer les avantages et les inconvénients avant de prendre une décision éclairée. En général, les éventuels défauts des produits d’investissement ne résultent pas de la conception du produit mais plutôt des besoins et de la situation du demandeur.
Prestations de retraite fixes
- Retour sur investissement garanti
- Un revenu garanti qui ne dépend pas des fluctuations du marché
- Exigences minimales d’investissement
- Le compte est crédité d’impôts différés
- Options de paiement flexibles
- Avenants facultatifs qui protègent les rentes et les bénéficiaires
- Les frais sont inférieurs à ceux des autres types de rentes
- De nombreux coureurs facultatifs
Inconvénients des rentes fixes
- Limiter les retours et les tarifs publicitaires proposés par certaines compagnies d’assurance
- Frais de rachat
- Frais de décès et dépenses
- Commissions payables aux courtiers et aux représentants
- Période d’accumulation et de retrait inélastique
- Restrictions ou protection contre l’inflation
ligne de fond
Par rapport aux certificats de dépôt (CD), les rentes fixes ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés. Lorsqu’il s’agit de choisir entre ces deux investissements, le temps est le premier facteur qui les différencie. Les CD sont destinés à des objectifs à court ou moyen terme, tandis que les rentes fonctionnent mieux comme plans de retraite à long terme.
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Foire aux questions sur les rentes
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Qu’est-ce qu’une rente fixe ? Il est apparu pour la première fois sur Lifeinsure.com.