Qui a besoin d’une police d’assurance-vie de 15 ans?

Dans le cadre de l’assurance-vie, le temps compte. Pourquoi? Parce que l’assurance-vie est basée sur une période de temps. Il offre une couverture pour une période de temps fixe qui, selon la durée que vous choisissez, peut se poursuivre jusqu’à ce que vos enfants fréquentent l’université ou que votre hypothèque soit remboursée.

À la fin de la durée, votre couverture prendra également fin, à moins que vous ne choisissiez de prolonger la durée, généralement moyennant une prime plus élevée. Cela rend le choix de la bonne période particulièrement important.

Ainsi, avec une police d’assurance-vie de 15 ans, vous cherchez à fournir un revenu alternatif à vos bénéficiaires avec une prestation de décès au cas où quelque chose vous arriverait dans les 15 ans suivant l’entrée en vigueur de la police.

Afin de prendre la meilleure décision pour vous, discutons de la façon de choisir le bon terme, des quatre types de personnes qui pourraient avoir besoin d’une police d’assurance-vie de 15 ans et du coût de la couverture d’assurance-vie.

4 types de personnes qui pourraient avoir besoin d’une police d’assurance-vie de 15 ans

La situation financière de chacun est unique, alors comment savez-vous combien de temps cela devrait durer? Jetez un coup d’œil aux types de personnes suivants qui pourraient être de bons candidats pour une police d’assurance-vie de 15 ans.

“J’ai des enfants”

Élever des enfants coûte cher. Quel est le coût? Une étude de 2022 a révélé qu’élever un enfant né en 2015 jusqu’à l’âge de 17 ans coûterait 310 605 $… et cela n’inclut pas les dépenses universitaires.

Si vous envisagez de fournir un soutien financier à vos enfants jusqu’à ce qu’ils soient adultes ou tout au long de leur carrière universitaire, une assurance-vie peut vous aider à protéger votre capacité à le faire si vous partez trop tôt. Si vos enfants sont à l’école primaire, une police de 15 ans peut être une excellente option pour bien démarrer leur vie.

L’achat d’une police d’assurance maladie de 750 000 $ sur 15 ans pour une femme de 40 ans en bonne santé commencerait à environ 26 $ par mois.

“J’ai moins de 15 ans sur mon hypothèque.”

La perte d’un partenaire est dévastatrice pour celui qui reste. Une chose que vous pouvez faire pour alléger le fardeau est de fournir un filet de sécurité financière qui peut vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire advenant votre décès.

Si vous avez un prêt hypothécaire de 15 ans ou moins, il peut être judicieux de souscrire une police d’assurance-vie de 15 ans dont le montant couvre le solde impayé. Votre partenaire peut utiliser le produit de votre police pour aider à payer l’hypothèque et d’autres dépenses quotidiennes pendant qu’il s’adapte à sa nouvelle situation – un sursis bienvenu au moment où il en a le plus besoin.

“Je prendrai ma retraite dans 10 à 15 ans.”

Pour beaucoup, l’objectif d’une police d’assurance-vie est de remplacer le revenu que vous avez versé à votre famille si vous décédez. À mesure que le temps passe et que vos enfants quittent le nid, que votre hypothèque est remboursée et que vous approchez de la retraite, vos besoins financiers peuvent diminuer, surtout si vous avez mis de côté un gros pécule.

Si cela vous ressemble et que la retraite est un phare brillant dans 10 à 15 ans, une police d’assurance-vie de 15 ans pourrait bien fonctionner pour vous et votre famille. Cependant, gardez à l’esprit que pour certaines personnes, conserver une assurance-vie jusqu’à la retraite est une bonne chose.

“Je prévois d’être financièrement indépendant d’ici 15 ans.”

Selon l’endroit où vous en êtes dans la vie, un horizon de 15 ans pourrait se solder par une indépendance financière pour vous et votre partenaire. Votre plan est peut-être de rembourser toutes vos dettes et de gagner beaucoup d’argent pendant vos premières années de revenus, vous libérant ainsi des charges financières que vous ne pouvez pas couvrir. Dans ce cas, une police d’assurance-vie de 15 ans peut être une bonne option pour fournir un filet de sécurité pendant la période de construction.

récompense? Des durées plus courtes comme 15 ans coûtent généralement moins cher que des durées plus longues comme 20 ou 30 ans. Assurez-vous de réévaluer périodiquement au cas où vos plans changeraient pendant cette période.

Combien coûte une assurance vie de 15 ans ?

Tout le monde a un budget et tout le monde aime maintenir les coûts aussi bas que possible, alors passons à quelques chiffres sur les primes d’assurance-vie. Quel est le prix d’une assurance vie de 15 ans ?

Consultez ces taux d’assurance-vie pour les primes mensuelles que des adultes d’âges différents pourraient payer pour différents montants de couverture :

• 15 ans, 250 000 $ pour un jeune de 25 ans en excellente santé : 9,99 $ par mois
• Police de 500 000 $ sur 15 ans pour une femme de 30 ans en excellente santé : 13,11 $ par mois
• 15 ans, 750 000 $ pour un homme de 35 ans en excellente santé : 20,36 $ par mois
• 15 ans, 1 000 000 $ pour une femme de 40 ans en excellente santé : 32,94 $ par mois

Les estimations sont basées sur les candidats Haven Term émis par CM Life. Les écarts varient en fonction de l’âge, de l’état de santé, du montant de la couverture et de la durée du terme. Ces tarifs ne reflètent pas les tarifs des candidats DE, FL, ND, NY et SD émis par MassMutual.

En parlant de chiffres, quelle couverture devriez-vous obtenir ? Pour une ligne de base, créez un “budget personnel” pour votre famille. Vous devrez inclure des catégories pour toutes vos dépenses (hypothèque, dette de carte de crédit, prêts étudiants, habitudes Amazon, etc.) et vos actifs (argent de l’université, comptes de retraite, épargne, etc.).

Toute chute entre les deux sera un indicateur utile de la couverture dont vous avez besoin. Tenez également compte du nombre de personnes qui dépendent financièrement de vous et de la durée pendant laquelle elles resteront dans cette situation. Si vous n’aimez pas les chiffres, utilisez notre calculateur d’assurance-vie, qui vous donnera une estimation basée sur les chiffres que vous fournissez.

Une police d’assurance-vie de 15 ans vous convient-elle?

L’assurance-vie est de toutes formes et tailles. Grâce aux calculatrices en ligne et à la possibilité de remplir une demande d’assurance-vie en ligne, il n’a jamais été aussi facile de souscrire une assurance-vie. (Et le coût de l’assurance-vie n’a jamais été aussi bas.)

Cependant, des choix doivent être faits au sujet de votre police, y compris la durée de la durée. C’est une décision importante parce que vous achetez quelque chose qui vise à protéger votre famille financièrement.

Faites un inventaire financier d’où vous en êtes dans la vie… et où vous voulez être, puis profitez des ressources en ligne pour déterminer si une assurance-vie de 15 ans est une bonne idée pour vous. Peu importe le terme que vous choisissez, vous faites quelque chose d’important pour votre famille.