Il faudra des années pour que les effets de la fraude et de l’abus du système judiciaire soient balayés du système et que les assurés bénéficient des primes. La tâche 1 consiste à «arrêter l’hémorragie» lorsque les compagnies d’assurance font faillite, quittent l’État ou arrêtent de souscrire une couverture pour les lignes personnelles importantes comme les voitures et les propriétaires.
L’institut fait référence au projet de loi 2A du Sénat de Floride, qui a été adopté par la législature de l’État en décembre 2022 et a ensuite été promulgué par le gouverneur Ron DeSantis.
Citant des informations du Florida Bureau of Insurance Regulation, Triple-I a déclaré que la Floride représente près de 80% des réclamations d’assurance habitation en Amérique, mais que seulement 9% de toutes les réclamations d’assurance habitation sont déposées aux États-Unis. L’institut a noté que c’est la raison pour laquelle les compagnies d’assurance habitation en Floride ont subi des pertes de souscription nettes de plus d’un milliard de dollars en 2020 et 2021.
Rien qu’en 2022, six compagnies d’assurance opérant sur le marché de l’assurance habitation en Floride sont devenues insolvables, tandis que d’autres ont laissé leurs polices vendues limitées à l’état.
La législation approuvée lors d’une session extraordinaire en Floride à la fin de 2022 a éliminé les “honoraires d’avocat à sens unique” pour les réclamations d’assurance de biens. Avant la réforme, la loi de l’État obligeait les assureurs à payer les assurés qui avaient intenté des poursuites avec succès, tout en protégeant les assurés. les frais d’avocat aux assureurs lorsque les assurés perdent.
Le mémoire Triple-I a également noté comment la législation a éliminé la pratique de la renonciation aux avantages (AOB) – des accords dans lesquels les propriétaires signent leurs réclamations aux entrepreneurs, qui travaillent ensuite avec des compagnies d’assurance.
“Les AOB sont une pratique courante en assurance, mais en Floride, cette commodité conviviale a été un aimant pour la fraude”, lit-on dans la note de service. “L’environnement juridique de l’État – y compris certains des mécanismes d’honoraires d’avocat les plus généreux du pays – a encouragé les vendeurs et leurs avocats à solliciter des certificats AOB injustifiés auprès de dizaines de milliers de Floridiens, à mener des affaires inutiles ou inutilement coûteuses, puis à intenter des poursuites contre les compagnies d’assurance qui rejettent ou contestent les réclamations.
Pensez-vous que SB 2A résoudra le marché de l’assurance de biens en Floride ? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.