Ce message fait partie d’une série sponsorisée par AgentSync.
L’évolution de la technologie dans n’importe quelle industrie suit un schéma similaire. La transformation ne se fait pas du jour au lendemain. Au lieu de cela, nous voyons une progression de l’enfance à la maturité dans la façon dont l’industrie utilise la technologie à sa disposition. Dans le même temps, les capacités réelles de la technologie continuent de progresser, de sorte que ce qui était autrefois “à la pointe de la technologie” deviendra bientôt la norme, et il y a de la place pour que la prochaine innovation prenne sa place en tant que dernière et meilleure.
Selon le co-fondateur et PDG d’AgentSync, Niji Sabharwal, le secteur de l’assurance est à un point d’inflexion. Alors que les principaux acteurs de l’industrie ont atteint un niveau de numérisation de base modéré (accéléré par la nécessité d’une main-d’œuvre plus distribuée et distante grâce au COVID-19), la prochaine vague d’insurtech pourrait commencer à s’installer. Nous avons vu ces progrès se produire plus rapidement dans d’autres industries – l’hôtellerie étant un exemple – où la technologie de l’assurance n’a jusqu’à présent qu’effleuré la surface de ce qui est possible.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles l’assurance est à la traîne des industries comme l’hôtellerie en termes d’adoption de la technologie.
Ceux-ci inclus:
- La nature bien établie de l’industrie de l’assurance (elle a une histoire qui remonte à des milliers d’années, après tout !).
- La nature fragmentée de l’industrie et son organisation, principalement pays par État.
- Absence de normalisation des meilleures pratiques dans l’ensemble de l’industrie : il existe un nombre presque infini de façons de « faire les choses » tant que le résultat final est qu’elles sont faites conformément à la réglementation.
- Le vieillissement (et la diminution) de la main-d’œuvre dans le secteur de l’assurance, ainsi que les lacunes en matière de compétences et de connaissances qui émergent avec le départ à la retraite de toute une génération d’experts du secteur.
Mais les temps « changent » ! Du moins d’après ce que nous pouvons voir du point de vue d’une compagnie d’assurance en croissance rapide qui se concentre également sur la garantie d’une conformité facile pour les assureurs, les agences et les AG. Et Créer une expérience numérique moderne pour répondre aux besoins de la main-d’œuvre émergente de l’assurance.
Nous avons rencontré notre co-fondateur et PDG, Niji Sabharwal, pour discuter des vagues de la technologie de l’assurance, de la situation actuelle de l’industrie et de la direction qu’elle pourrait prendre.
Vague #1 : Numérisation des processus existants
“La première vague de technologies d’assurance consiste principalement à numériser des processus déjà existants. Il y a plusieurs raisons à cela.
Premièrement, les processus numériques peuvent accroître la redondance et la surveillance pour faciliter l’intégration d’utilisateurs nouveaux et inexpérimentés dans le processus.
Deuxièmement, les principaux gains d’efficacité consistent à pouvoir effectuer les mêmes opérations avec un personnel réduit si nécessaire.
Troisièmement, le processus d’assurance numérique, de la souscription au paiement des sinistres, peut être reproduit même entre les assureurs, les agences ou les AG avec moins de besoin d’exploiter les anciennes bases de connaissances internes. »
– Neji Sabarwal
Il existe des milliers de transporteurs, d’agences et d’AG, et il n’existe pas de processus ou de système unique et complet sur la façon dont chacun devrait faire des affaires. Le secteur de l’assurance est incroyablement réglementé, et pourtant il est remarquablement incohérent dans ces réglementations d’un État à l’autre, ce qui signifie que chacun de ces milliers d’organismes d’assurance suit des règles différentes et crée des processus uniques pour atteindre les mêmes objectifs.
Comme le souligne Nighy, la simple numérisation des processus existants du secteur de l’assurance a été transformatrice. D’une part, l’adoption de processus numériques normalise intrinsèquement le fonctionnement d’une organisation. Les tâches quotidiennes peuvent aller de “la façon dont Martha l’a fait il y a 25 ans mais personne ne sait pourquoi” à un processus standardisé et reproductible que n’importe qui, même un nouvel employé, peut suivre et faire. Cela devient d’autant plus important sachant que l’âge moyen des agents d’assurance est proche de 60 ans et que l’industrie fait face à une pénurie de talents pour la génération Y et la génération Z.
“Nous commençons vraiment à voir de grands changements dans l’industrie uniquement à partir de la numérisation des processus existants, de l’échange de papiers faxés pour signature aux PDF envoyés par e-mail et aux accords en un clic de souris.
Si prendre un processus existant et le mettre dans un ordinateur pouvait avoir un tel impact, imaginez à quoi ressemblerait la deuxième vague de technologie d’assurance.
– Neji Sabarwal
La deuxième vague : nouveaux cas d’utilisation, innovations transformatrices pour les applications d’assurance numérique
Comme l’a souligné la conférence InsureTech Connect (ITC) 2022, les entreprises de technologie d’assurance sont en grande partie sur le point de commencer à naviguer dans la première vague. Cependant, puisqu’il s’agit d’une ère émergente, comprendre ses implications revient à entrer dans un domaine de spéculation, alors que nous nous aventurons dans le futur.
“Pour la deuxième vague de technologie interne, les choses commencent à devenir vraiment intéressantes. Pour risquer une supposition, c’est là que l’industrie pourrait voir et ressentir l’impact de l’intelligence artificielle (IA). Certaines entreprises d’insurtech le font déjà, en utilisant Il est accessible au public ou peut être acheté pour former des modèles d’IA et automatiser des choses comme la souscription et la recommandation de contrats.
– Neji Sabarwal
Les compagnies d’assurance qui utilisent l’informatique décisionnelle dans le cadre d’un algorithme peuvent agir comme un grand transporteur, mais avec une main-d’œuvre réduite et efficace. Encore une fois, cette prédiction peut sembler très futuriste pour les compagnies d’assurance qui s’appuient encore sur des processus manuels, mais les premiers utilisateurs ne sont pas loin de réaliser les avantages de l’IA, de l’automatisation et des API (interfaces de programmation d’applications, qui sont comme une entrée codée à une application) .
« La deuxième vague d’assurance intérieure impliquera probablement de découvrir de nouveaux cas d’utilisation des technologies existantes, de mener des expériences et de réaliser que ce qui fonctionne pour 10 000 assurés peut également fonctionner pour 1 million d’assurés.
Le développement d’une technologie évolutive et l’intégration des outils ensemble via des API de “chaînement” rendront toutes ces solutions plus efficaces et efficientes. “
– Neji Sabarwal
Souvent, les modèles commerciaux au sein d’une ligne d’autorité ne sont pas très éloignés, du moins au sein d’un même État ou territoire. Toutes les compagnies d’assurance-vie ou d’assurance-titres et multirisques opérant dans l’Ohio ont les mêmes exigences de solvabilité et de réserve. Ils travaillent souvent sur les mêmes données pour souscrire et créer de nouveaux produits. Selon l’État, ces transporteurs peuvent également être fixés à des tarifs similaires ou, comme dans le cas des compagnies d’assurance maladie du Connecticut, les transporteurs peuvent être tenus au même plafond sur les marges bénéficiaires. Dans le cadre de ces réglementations et des ensembles de données traditionnels, les modèles commerciaux se ressemblent nécessairement.
En conséquence, une grande partie du marketing commercial – du moins actuellement – dans le domaine de l’assurance s’articule autour de la différenciation d’une entreprise en raison de sa marque, de sa culture interne ou des services non assurantiels qu’elle fournit en plus de son produit principal. Mais fondamentalement, bon nombre des possibilités de base de l’assurance restent les mêmes. Comme le dit Niji, la deuxième vague d’Insurtech est susceptible de commencer à changer cela, en donnant aux entreprises un avantage différent en fonction de la façon dont elles construisent leurs contrats et utilisent les données dont elles disposent.
“La deuxième vague d’assurance maladie sera probablement un long processus en raison de la nature fragmentée de l’assurance. Il est difficile de parvenir à un consensus entre de nombreuses entreprises qui sont réglementées par de nombreuses autorités différentes, et construire quelque chose de simple et complet peut ne pas être simple. proposition.”
– Neji Sabarwal
Pourtant, imaginer combien de domaines pourraient être touchés par la technologie émergente est une proposition intéressante. Onboarding, commissions, conformité… il y a tellement de possibilités.
Vague #3 : Assurance de masse ?
Alors que les assureurs entrent à peine dans ce que nous pourrions considérer comme la deuxième phase d’innovation, lancer des projections aussi loin dans l’avenir de la troisième vague n’est vraiment qu’un coup dans le noir. Qui sait où la technologie de l’assurance nous mènera ?
Une spéculation peut être qu’une fois que les API – plusieurs applications liées entre elles et s’alimentant les unes les autres en temps réel – deviendront courantes dans différentes entreprises ou dans différents domaines d’activité, il pourrait y avoir des fusions et acquisitions plus importantes, les opérateurs traditionnels à long terme balayant les plus petits les compagnies d’assurance. Il semble probable que de petits éléments technologiques se regrouperont pour former quelques géants monolithiques de l’industrie.
Alternativement, cela pourrait être le contraire, où des entreprises plus petites et plus agressives disposent des outils nécessaires pour être compétitives à un niveau élevé tout en restant solides et agiles.
Quoi qu’il en soit, dans une certaine mesure, nous pensons qu’une marée montante soulève tous les bateaux : l’industrie de l’assurance dans son ensemble continuera de bénéficier des innovations technologiques et des transformations numériques de ses opérations. Même si nous surveillons le “big data” et restons prudents quant à la protection des groupes vulnérables contre les perturbations numériques dommageables, nous pouvons rester enthousiastes quant à la manière dont les assureurs peuvent améliorer le secteur, tant pour ceux qui travaillent dans l’assurance que pour ses consommateurs.
Si vous avez hâte de surfer sur ces vagues avec nous, découvrez comment AgentSync Manage peut aider à transformer un barrage routier en atout grâce à notre plateforme de conformité des licences d’assurance. Nous sommes là pour vous si vous commencez tout juste à automatiser les processus manuels ou si vous êtes prêt à imaginer ensemble l’avenir de Wave 3.
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