Votre assurance habitation couvre-t-elle les dégâts de tornade ?
bonne question! Imaginez que vous rentriez du travail et que vous trouviez tout votre quartier, pas seulement votre maison, complètement anéanti. C’est ce qui est arrivé à des milliers de propriétaires à Moore, Oklahoma, le 20 mai 2013, lorsqu’une tornade EF5 a détruit plus de 13 000 maisons, tué 25 personnes et causé plus de 2 milliards de dollars de dégâts.
Les tornades peuvent frapper presque n’importe où aux États-Unis, mais elles sont particulièrement fréquentes dans le Midwest et le centre-sud des États-Unis, une région connue sous le nom de Tornado Alley. L’industrie de l’assurance classe les ouragans comme des tempêtes de vent, et la plupart des polices d’assurance habitation couvriront les dommages causés à votre maison lors d’un ouragan, y compris vos effets personnels, le coût de la perte de l’usage de votre maison, le logement lui-même, ainsi que toute structure supplémentaire sur votre propriété. , comme les granges, les garages et les garages.
Mais comme pour tout ce qui concerne l’assurance, ne présumez pas que votre police le fait. Obtenez-le et lisez les exclusions et les limitations, ou appelez votre agent et demandez. (Il convient également de répéter qu’aucune police standard de propriétaire ne couvre les inondations ou les dégâts d’eau pouvant accompagner un ouragan. Vous avez besoin d’une couverture distincte pour cela.) Pendant que vous y êtes, examinez la couverture offerte par votre police. Même avec la récente baisse des valeurs immobilières, si votre police a plus de quelques années, il se peut qu’elle ne soit pas suffisante pour réparer ou remplacer votre maison et son contenu sur le marché actuel.
Qu’est-ce qui est couvert dans les polices d’assurance habitation standard ?
La tempête de vent fait partie des nombreux risques classés par les polices d’assurance habitation. D’autres incluent le feu, le vol et le vandalisme. Ces risques sont généralement couverts par des polices d’assurance risques ouverts en tant que couverture standard, parfois appelées polices forfaitaires. Mais vous devez être conscient des limites des polices de votre propriétaire, en particulier en ce qui concerne l’assurance contre les ouragans.
À moins que vous n’obteniez une couverture supplémentaire, connue sous le nom d’extension de police, une police d’assurance habitation standard peut ne pas couvrir toutes vos pertes si votre maison est rasée par un ouragan. Certains assureurs limitent le montant des dommages couverts par votre police, ce qui vous laisse une franchise importante. La plupart des compagnies d’assurance limitent la couverture des dommages causés par les tempêtes si vous habitez à Tornado Alley. Si vous vivez dans une zone sujette aux ouragans, il est recommandé de consulter votre police d’assurance habitation et d’acheter à la fois une couverture étendue et une couverture à risques spécifiés.
Le problème pour de nombreux propriétaires de Tornado Alley est que le risque de dommages causés par une tornade est tellement plus élevé que la compagnie d’assurance ne demande pas “si” mais “quand”. Dans de tels cas, la seule façon d’obtenir une assurance contre les ouragans appropriée est d’ajouter un avenant à votre police standard. En outre, de nombreux gouvernements d’État de Tornado Alley proposent des polices d’assurance distinctes pour attraper là où l’industrie de l’assurance hésite à aller. La meilleure façon de savoir si vous avez une assurance adéquate contre les ouragans est de lire votre police d’assurance et de parler à votre agent d’assurance.
Que faites-vous avant qu’une tornade ne détruise votre maison ?
Les ouragans violents frappent généralement au printemps et en été, c’est donc le moment idéal pour faire des préparatifs vitaux. Examinez en détail la police d’assurance de votre propriétaire pour vous assurer que vous disposez d’une assurance contre les ouragans suffisante pour vous remettre d’une perte totale. Si votre maison est couverte pour 200 000 $, vous devez transporter 100 000 $ supplémentaires pour remplacer vos biens perdus.
Faites un inventaire complet de vos biens et classez cette liste, ainsi que d’autres documents importants, dans un coffre-fort loin de chez vous. C’est aussi une bonne idée de prendre des vidéos ou des photos de votre maison et de vos principaux biens, ce qui donnera à votre compagnie d’assurance un enregistrement précieux si tout est perdu dans un ouragan.
Assurez-vous d’avoir un plan afin que vous et votre famille sachiez quoi faire en cas d’ouragan. Sachez quelles voies d’évacuation emprunter, ou si la fuite est impossible, enfermez-vous dans une pièce sécurisée comme un sous-sol.
Que faites-vous après qu’une tornade a détruit votre maison ?
Mais que fait-on après un ouragan ? Plus tôt vous déposez votre réclamation, plus vite l’assurance fera son travail. Si votre maison est endommagée mais toujours inhabitable, documentez soigneusement chaque réparation que vous effectuez afin que votre assurance vous rembourse. Si vous devez vivre à l’hôtel pendant quelques semaines, conservez tous les reçus afin que vos frais de séjour puissent être remboursés.
Le premier chèque de règlement que vous recevez est susceptible d’être un acompte plutôt qu’un paiement final. Même s’il s’agit d’un règlement immédiat, vous avez le droit de rouvrir votre réclamation plus tard et de demander des dommages-intérêts supplémentaires. Si c’est le cas, vous serez vraiment heureux de mettre une vidéo ou une liste détaillée de votre maison et de son contenu dans un coffre-fort hors site.
Si votre maison est saisie, votre chèque de règlement pour les réparations domiciliaires sera versé à vous et à votre titulaire de privilège, qui a probablement le droit contractuel de retenir une partie du paiement de règlement jusqu’à ce que vous puissiez prouver que toutes les réparations nécessaires ont été effectuées. Vous êtes, bien sûr, responsable de la déduction selon votre politique.
Savoir ce que votre police d’assurance habitation couvre et ne couvre pas est essentiel pour protéger votre famille et comprendre les limites de la couverture d’assurance contre les ouragans.