Alors que nous entrons dans une nouvelle phase d’innovation suite aux perturbations causées par la pandémie de COVID-19, les assureurs doivent se tourner vers l’avenir pour déterminer quelles devraient être leurs priorités technologiques aujourd’hui. notre Vision technique 2022 Le rapport se concentre sur l’expansion du monde numérique et le chevauchement croissant entre la réalité physique et la réalité virtuelle. L’une des tendances qui, selon moi, est la plus pertinente pour les assureurs est la vision d’Accenture d’un monde programmable.
Dans le rapport, Accenture a constaté que 74 % des dirigeants mondiaux ont déclaré que le nombre d’appareils IoT ou haut de gamme déployés dans leurs organisations avait considérablement augmenté au cours des trois dernières années. Avec ces données à l’esprit, les assureurs doivent comprendre comment leurs produits et leurs interactions avec les clients peuvent se démarquer dans une réalité de plus en plus numérique.
Si les leaders de l’assurance veulent aller de l’avant, ils doivent se concentrer sur la fonctionnalité plutôt que sur la nouveauté. Un monde véritablement programmable dépendra d’une technologie puissante qui stimule l’efficacité et l’engagement tout en réduisant de manière mesurable les coûts et les efforts. La question n’est pas : “Comment développer de nouvelles offres pour montrer que nous pouvons suivre les dernières technologies ?” La question devrait être : « Comment concevons-nous ou adaptons-nous les produits et les processus pour offrir la plus grande valeur client dans un monde programmable ? »
Je pense qu’il existe deux cas d’utilisation de l’assurance qui seront fortement affectés par l’innovation vers un monde programmable : les interactions avec les clients et l’assurance commerciale intégrée. Les implications de la réalité augmentée (AR) et des technologies telles que les matériaux programmables peuvent changer la façon dont les lignes personnelles et les grands transporteurs commerciaux fonctionnent.
Réinventez les interactions avec les clients
Pour les entreprises d’assurance des particuliers, les technologies AR et IoT offrent de nouvelles opportunités pour personnaliser l’expérience client et améliorer le processus de réclamation. Nous voyons déjà des assureurs automobiles adopter la technologie IoT, comme les appareils connectés à distance, pour offrir une assurance plus personnalisée en fonction de l’utilisation. Cette application crée un précédent pour le reste de l’industrie avec l’assurance des biens pas loin derrière.
L’innovation dans ce domaine se produit déjà avec des spectacles comme Allianz Partners ‘Visi’Accueil, lancé par l’entreprise en France en 2020. Visi’Home est un service de vidéodiagnostic qui accompagne à distance les clients en cas de sinistre à leur habitation ou à leurs biens. Le personnel d’assistance peut évaluer les dommages et connecter les clients aux ressources de réparation sans avoir à envoyer quelqu’un directement. Ils peuvent également lancer le processus de règlement des dommages sur la base de l’évaluation vidéo.
Avec la technologie des lunettes de réalité augmentée, par exemple, ce processus peut se dérouler en temps réel, éventuellement sans l’intervention d’un opérateur humain. L’IA peut rechercher des dommages et faire des recommandations au client, donner une liste de ressources ou lancer un appel téléphonique à un technicien à proximité et informer le client de ce que couvre sa police, le tout en temps réel.
Les solutions et innovations IoT qui éliminent les barrières entre le comportement dans le monde réel et la collecte de données numériques peuvent également permettre aux assureurs de comprendre et de soutenir leurs clients à un niveau de plus en plus personnel. vision par ordinateur, reconnaissance de la paroleLes dispositifs portables permettent à l’environnement de répondre aux individus lorsqu’ils s’y déplacent. Un exemple présenté dans le rapport Technology Vision est un escalier qui s’aplatit en une rampe à l’approche d’un utilisateur de fauteuil roulant. Une technologie comme celle-ci peut rendre les espaces plus sûrs, en changeant la façon dont nous sécurisons les choses comme les maisons, les véhicules et les petites entreprises physiques.
Comprendre comment les clients interagissent avec l’environnement est également bénéfique pour les assureurs-vie, même si l’éthique et la confidentialité des données doivent être au premier plan de ce type d’innovation.
Les clients sont habitués à ce que Tech Vision appelle un “style de vie virtuel” pendant la pandémie – interagir avec des collègues, des amis et des marques souvent exclusivement en ligne. Le métaverse nous permettra de nous engager dans un style de vie virtuel de nouvelles manières, similaires à l’avènement des médias sociaux qui nous ont permis de construire des vies virtuelles en premier lieu. Les entreprises de télécommunications doivent se concentrer sur l’extension de la commodité et de la personnalisation du monde virtuel dans la vie quotidienne des clients : améliorer le bien-être des clients et simplifier les interactions grâce aux nouvelles technologies.
Inclure l’assurance dans les opérations de l’organisation
Après avoir publié Insurance Technology Insight l’année dernière, j’ai expliqué comment jumeaux numériques Les compagnies d’assurance peuvent aider à la distribution, à la souscription, aux opérations et aux réclamations. Grâce aux données des appareils IoT et 5G connectés, les jumeaux numériques peuvent fournir des données et un contexte sur l’environnement en temps réel.
Dans mon article précédent sur le sujet, j’ai donné un exemple de jumeaux numériques qui donnent un contexte plus approfondi sur les réclamations pour accident de voiture. Je vois une application similaire pour les jumeaux numériques dans les environnements de fabrication commerciale et d’entrepôt. À l’aide de jumeaux numériques, chaque pièce de machinerie d’une usine ou d’un véhicule d’une flotte peut générer en continu des données sur les dangers tels que l’usure et informer les travailleurs lorsque l’équipement a besoin d’être réparé.
Pour les travailleurs, les jumeaux numériques associés à la technologie de réalité augmentée et à l’Internet des objets pourraient également accroître la sécurité au travail, en modifiant la façon dont les transporteurs assurent l’indemnisation des travailleurs. Un autre exemple convaincant de Tech Vision : un travailleur se déplaçant dans une usine peut voir une superposition de dangers potentiels avec des lunettes de réalité augmentée et les machines peuvent être arrêtées et redémarrées à distance au fur et à mesure de leur passage, réduisant ainsi les risques d’accidents du travail.
Cependant, équiper les usines et l’ensemble de la main-d’œuvre avec des appareils IoT sera une entreprise coûteuse. C’est là que se trouve l’ordinateur vision de l’appareil venir, permettant aux assureurs et à leurs clients de “faire un bond en avant” en éliminant le besoin d’équiper entièrement les espaces et le personnel avec des appareils physiques. Les progrès de la vision artificielle facilitent l’exploitation des données visuelles pour les diagnostics et l’évaluation des risques. Au lieu de s’appuyer sur des appareils portables et des capteurs intégrés, les opérateurs commerciaux peuvent utiliser un réseau de caméras pour effectuer un travail similaire. Des entreprises comme Basler et Qualcomm développent déjà des solutions plug-and-play avec des caméras puissantes et des systèmes d’apprentissage automatique intégrés qui effectuent une classification avancée des objets et une reconnaissance faciale.
En fournissant à tout moment des données continues sur les risques aux clients commerciaux et aux transporteurs, les souscripteurs ont une vision plus approfondie du risque, permettant des primes et des produits plus personnalisés et plus rentables. Dans le monde programmable, l’évaluation des risques d’assurance peut être effectuée dans chaque partie des opérations d’une organisation.
Dans l’attente de l’avenir
Le monde programmable offre un éventail d’opportunités aux assureurs pour se rapprocher de leurs clients et des actifs qu’ils assurent grâce à un accès direct et en temps réel aux données. Cela permettra également aux compagnies d’assurance de répondre plus rapidement aux besoins des clients et de traiter les réclamations plus efficacement. En général, le monde programmable peut être plus sûr et peut-être plus prévisible. Dans cet esprit, les compagnies d’assurance peuvent réfléchir à la manière dont elles peuvent être les pionnières de cette réalité augmentée sûre et à faible risque.
Si vous souhaitez discuter de votre stratégie numérique et améliorer vos capacités pour un monde programmable, contactez-nous.
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