Presque tous les propriétaires de petites entreprises travaillent dur pour faire de leur entreprise une opération de qualité. Cela implique souvent de fournir à leurs employés autant d’avantages et d’avantages que possible.
Cela s’explique en partie par le désir d’être un « bon employeur » et de récompenser ses employés, et en partie par la nécessité d’être suffisamment compétitif sur le marché du travail. Les employeurs intelligents comprennent que pour attirer et retenir une main-d’œuvre de haute qualité, offrir un ensemble d’avantages sociaux souhaitables est un énorme avantage.
Cependant, les petites entreprises qui sont vraiment “petites” dans la mesure où elles ont moins de 10 employés, par exemple, pourraient se demander si elles ne sont pas trop petites pour avoir une assurance maladie collective.
L’assurance maladie est une dépense majeure pour les salariés
Tout le monde, des propriétaires d’entreprise aux employés, est conscient de l’augmentation des coûts des soins de santé au cours de la dernière décennie.
Comme un article récent mentionnéEt
L’assurance est l’une des dépenses les plus importantes pour les entreprises et les particuliers. Selon la Kaiser Family Foundation (KFF), les primes annuelles moyennes en 2021 étaient de 7 739 $ pour la couverture individuelle et de 22 221 $ pour la couverture familiale.
Au cours de la dernière année, la prime d’assurance moyenne pour la couverture individuelle et familiale a augmenté de 4 %. Plus choquant encore, la prime moyenne des ménages a augmenté de 47 % depuis 2011 et de 22 % depuis 2016. »
Tout cela constitue une excellente incitation pour les petites entreprises à offrir couverture de groupe à leurs précieux employés.
Toutes les entreprises ne sont pas tenues de proposer une assurance maladie
Il s’agit d’un problème qui prête souvent à confusion pour les propriétaires d’entreprise, d’autant plus que différents États ont mis en œuvre leurs propres exigences ainsi que celles de la loi sur les soins abordables (ACE).
Mais comme Une source souligné,
En vertu de la loi sur les soins abordables (ACA), les grands employeurs (ALE) comptant 50 employés à temps plein (ETP) ou plus sont tenus de fournir des prestations de santé abordables qui répondent à la couverture minimale essentielle (MEC) ou sont passibles d’une pénalité. Mais les petites entreprises ne sont pas soumises à de telles obligations.
Ces « petites entreprises » sont généralement celles qui comptent 49 employés équivalents temps plein ou moins.
De plus, des incitatifs supplémentaires sont offerts aux employeurs de moins de 25 travailleurs, comme le crédit d’impôt pour les soins de santé aux petites entreprises, qui peut représenter jusqu’à 50 % des coûts que les employeurs paient pour les primes de leurs employés.
Comme HealthCare.gov site Web explique,
“L’inscription à un plan Small Business Health Options Program (SHOP) est généralement le seul moyen pour une petite entreprise ou un organisme à but non lucratif de demander le crédit d’impôt pour les soins de santé aux petites entreprises. Pour être admissible au crédit d’impôt, tous les éléments suivants doivent appliquer:
- Avoir moins de 25 employés à temps plein (ETP)
- Le salaire moyen des employés est d’environ 56 000 $ par année ou moins
- Vous payez au moins 50 % des primes de vos employés à temps plein
- Vous offrez la couverture SHOP à tous vos employés à temps plein. (Vous n’avez pas à le fournir pour les personnes à charge ou les employés qui travaillent moins de 30 heures par semaine pour avoir droit au crédit d’impôt.)
De plus, le crédit d’impôt est plus élevé pour les entreprises de moins de 10 employés qui gagnent un salaire moyen de 27 000 $ ou moins. Fondamentalement, plus l’entreprise est petite, plus le crédit est élevé.
Par conséquent, pour de nombreuses petites entreprises, il peut être particulièrement avantageux d’offrir une couverture santé de groupe à leurs employés, même s’ils ont moins de 10 travailleurs.
En quoi la couverture maladie de groupe diffère entre les propriétaires de petites entreprises et les grands employeurs
Le facteur le plus important qui différencie la couverture des « petits groupes » et des « grands groupes » est le nombre d’employés.
Les conditions requises pour participer à une assurance maladie en petit groupe pour que votre organisation puisse bénéficier d’une assurance maladie de groupe sont les suivantes :
- Votre entreprise doit être composée de 2 à 49 employés à temps plein
- Remplir les conditions minimales de participation spécifiées par la compagnie d’assurance
Dans le cas des salariés à temps partiel, c’est un peu plus compliqué. Vous devrez convertir les heures de chaque employé à temps partiel en équivalents temps plein en fonction du minimum de 30 heures.
Vous êtes un petit groupe ?
La taille de votre “pool” de santé, c’est-à-dire le nombre d’employés à temps plein, est un facteur décisif essentiel dans l’obtention d’une assurance maladie de groupe d’entreprise.
Essentiellement, la taille de votre groupe est déterminée par le nombre d’employés exonérés à temps plein, ou ETP. En règle générale, les employés à temps plein travaillent 30 heures ou plus par semaine, ou 120 heures par mois. Les employés à temps partiel sont généralement comptés comme ceux qui travaillent moins de 30 heures par semaine.
De plus, vous devez inclure tous les types d’employés suivants dans vos comptes :
- Ceux des sociétés sœurs, filiales et mères
- Tous les travailleurs à temps plein, à temps partiel et saisonniers
Alors, comment obtenir une assurance santé en petit groupe pour votre entreprise ? Une source Expliquer De cette façon ,
Si vous remplissez les conditions requises pour participer, vous pouvez souscrire à des régimes collectifs d’assurance-maladie pour votre petite ou votre grande entreprise.
- Adressez-vous directement à l’assureur
- Acheter un plan par l’intermédiaire d’un courtier
Contrairement aux plans de santé individuels, l’assurance maladie de groupe n’est pas assortie d’une période d’inscription ouverte. Cela signifie que vous pouvez vous inscrire à un plan lorsque vous êtes prêt à en souscrire un.
Après votre inscription, vos primes sont bloquées pendant un an. Pendant cette période, vous pouvez ajouter ou supprimer des employés et des personnes à charge à tout moment, mais les primes restent inchangées jusqu’à la fin de l’année du régime.
À la fin de l’année du plan, vous pouvez soit renouveler votre plan existant, soit en acheter un nouveau.
En fin de compte, pour la plupart des petites entreprises ne comptant pas plus de deux employés, obtenir et offrir La couverture d’assurance maladie en petit groupe peut être un avantage à la fois pour les employés et leurs familles – et pour l’employeur !
JC Lewis est votre partenaire en assurance petit groupe
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